Fintech Bankingly ayuda a acelerar la inclusión financiera con herramientas digitales

Bankingly es una fintech que se puede asociar con todo tipo de entidades financieras, desde bancos hasta Fintech, cajas municipales, cajas rurales, financieras, edpymes, cooperativas de ahorro y crédito, etc; Para ayudarlas a implementar canales digitales de atención a sus clientes como banca web o home banking, aplicativo móvil, también onboarding digital y chatbot.

Así lo explicó Alvaro Culqui, gerente de desarrollo de negocios en Bankingly, en el marco del 6to Congreso de Innovación Financiera, organizado por Gan@Más y +Finanz@s. Dijo que tienen el objetivo de acelerar la inclusión financiera a través de excelentes experiencias digitales.

Desafíos en canales digitales

Alvaro refirió que hay grandes desafíos que ellos han observado, no solo en Perú sino en otras partes del mundo, y que ellos, desde Bankingly, pueden atender:

1- Adopción digital: “Las entidades tienen canales digitales pero solo el 3 o 4 % de sus clientes los usan de manera efectiva. Se identifica barreras culturales como que el cliente nunca se enteró que su banco tenía una app, o si tiene el conocimiento de su existencia no sabe cómo usarla o tiene miedo. Falta educación financiera”.

2- Ciberseguridad: “Hoy las entidades financieras están más expuestas a estas amenazas por lo que tienen que ser proactivas y no reactivas, es decir, no esperar a ser atacadas sino ver las amenazas e ir actualizándose constantemente. En nuestra revisión hay app que no se actualizan hace más de 6 o 7 meses y esto es peligroso. La presión regulatoria sobre ciberseguridad también es algo que se debe tomar en cuenta”.

3- Desarrollos constantes: “Esta es una labor titánica para las entidades financieras porque el cliente exige más funcionalidades, más productos, que la entidad tenga integraciones con otras soluciones del ecosistema como un buró de créditos, el API de Reniec, etc. En esta labor existe la guerra de talentos y cada vez son más escasos y costosos. Además, si un colaborador asignado a tareas de programación se va de la empresa hay que preocuparse por la gestión del conocimiento, es decir, que todo lo trabajado por esta persona pueda ser transferido a quien va a ocupar su posición y en este proceso se pierde mucha información valiosa”.

4- Experiencia del usuario: “El cliente es más exigente y si tiene una mala experiencia por un canal digital ya no lo vuelve a usar. Quiere un buen diseño y funcionalidad, quiere pagar un servicio con 3 clicks o solicitar un crédito en 2 minutos y si no lo encuentra en su entidad se va con la competencia. También hay que ver la personalización y flexibilidad para que el cliente pueda ordenar la forma en que quiera ver sus productos”.

5- Cumplimiento de objetivos: “Algunas entidades financieras implementaron su canal digital solo por cumplir su check list o porque la competencia lo tenía. No se tiene una visión de estos canales como unidad de negocio adicional, como nueva sucursal donde se invierte pero también se reditúa, hay un retorno de inversión y los objetivos deben alinearse con objetivos macro, tener el planeamiento estratégico y saber gestionar los datos que se generan en estos canales, hacer analítica para tener mejores estrategias de atención a sus clientes”.

Alvaro Culqui, señaló que todos estos desafíos son asumidos por Bankingly que ayuda a las entidades financieras y microfinancieras a atender estas labores titánicas. “Lo mejor de todo es que el tiempo de salida al mercado es rápido, trabajamos por componentes, de acuerdo a las funcionalidades que la entidad desee implementar, con procesos de integración sencillos y con victorias rápidas para poder iterar con el mercado, salir con un nuevo producto, testearlo y evolucionarlo en función a la respuesta del cliente”.

Alvaro dijo también que Bankingly se encuentra en más de 15 países de Sudamérica, Centroamérica, África, en más de 100 entidades financieras. “El manejo de estos canales se dá con un costo por uso, real, es decir, en función a cuántos usuarios digitales tenga la entidad, así la alta gerencia puede tener el indicador claro de su usuario digital y en función a eso manejar sus costos y presupuestos”.