La moneda digital promete revolucionar la economía peruana y aumentar la inclusión financiera

En los últimos años, el interés por las monedas digitales se ha incrementado en América Latina. Según el Fondo Monetario Internacional (FMI), a nivel mundial más de 110 bancos centrales de diversos países ya están explorando este activo. En el panorama local, el Perú viene desarrollando su moneda digital para incrementar el porcentaje de población bancarizada, tal como se destacó en el evento “Moneda digital: ¿Cómo nos impactará?”, organizado por la Universidad Autónoma del Perú y EY Perú.

Durante el encuentro, Numa Arellano, Socio de Consultoría para la Industria Financiera en EY Perú, destacó el impacto positivo que tendría la implementación de una moneda digital en la política monetaria del país. Según Arellano, “este recurso digital facilitará la expansión del alcance de la tasa de interés del banco central sobre una gama más amplia de productos y servicios financieros. Además, optimizará la eficiencia en el ámbito de los pagos en Perú, al promover la interconexión entre distintos sistemas de pago. Esto, a su vez, impulsará el incremento en la adopción de pagos digitales y disminuirá la dependencia del uso de efectivo”, afirmó.

Aunque se ha evidenciado un avance respecto a la bancarización en Perú, aún existe una brecha por cubrir. La bancarización no es homogénea debido a la diferencia de ingresos, conectividad y educación en las diferentes regiones del país. De acuerdo con información de la Encuesta Nacional de Hogares (ENAHO) analizada por el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), entre el 2015 y 2023, Callao, Lima y Moquegua figuraron como las regiones con mayor porcentaje de población bancarizada (acercándose al 70%); mientras que Madre de Dios, Puno y Ucayali que reportaron los porcentajes más bajos (en los tres casos, por debajo del 40%).

Frente a esta situación, durante el evento de la Universidad Autónoma del Perú y EY Perú, el BCRP destacó que actualmente se viene trabajando un piloto de moneda digital, que puede resultar particularmente útil, sobre todo, para los hogares de bajos ingresos y para quienes habitan en áreas remotas.

De acuerdo con el estudio “CBDC: Promoviendo los pagos digitales en el Perú”, elaborado por el BCRP en colaboración con el Fondo Monetario Internacional (FMI), este bajo porcentaje de bancarización en el país se debe a una serie de factores percibidos por la población; entre ellos, los altos costos de transacción (el 65% de los no bancarizados citan este factor como un impedimento), los bajos ingresos (49%) y la dificultad de acceso a bancos, cajeros y otros servicios financieros (41%).

“La moneda digital presenta mayores eficiencias ya que simplifica las transacciones y tanto los consumidores como los negocios podrían beneficiarse de operaciones con menor fricción, contribuyendo a la formalización de la economía y a la disminución del uso del efectivo”, agregó Javier Salinas, uno de los panelistas del evento y representante de la Universidad Autónoma del Perú.

El evento Moneda digital: ¿Cómo nos impactará?” reunió a destacados especialistas en economía y tecnología digital, incluyendo al BCRP y el Banco Internacional de Pagos (BIS). Los participantes analizaron los retos, impactos y oportunidades que este cambio representa para el futuro financiero y digital del país.