Fepcmac acelera la puesta en marcha de su billetera digital para el 2026

Durante su intervención en el panel “Billeteras digitales y banca móvil: Motores de inclusión financiera”, en el 9no Congreso de Innovación Financiera organizado por Gan@Más y +Finanz@s, John Sarmiento Tupayachi, gerente de Servicios Corporativos de la Fepcmac, hizo una revelación que sorprendió a los asistentes: un artículo publicado por Gan@Más recientemente motivó a la Federación para ajustar la hoja de ruta de la billetera digital de las cajas municipales.

Fepcmac fija en seis meses el lanzamiento de la billetera digital gremial de las cajas

El texto señalaba el retraso del proyecto, cuyo desarrollo se anunciaba desde 2023, y subrayaba los avances que se venía logrando. “Ese artículo nos hizo reaccionar”, relató Sarmiento, explicando que motivó a la Federación a transparentar que el proyecto ya se venía gestando desde 2022, luego de una reunión crucial con el presidente del Banco Central, Julio Velarde. En aquella cita —recordada también por otros actores del ecosistema— Velarde llamó la atención al sistema financiero por el rezago en interoperabilidad, calificando de “vergüenza” la situación frente a países vecinos que avanzaban con rapidez. Ese momento marcó el inicio formal de la interoperabilidad en el Perú y abrió paso a acuerdos entre Yape, Plin y entidades financieras.

Un proyecto que pasó de individual a gremial

Sarmiento explicó que, tras esa reconfiguración del escenario digital del país, la Federación decidió cambiar la naturaleza del proyecto: dejar de ser un esfuerzo individual de una sola caja y convertirse en una iniciativa gremial. La nueva estrategia se financió íntegramente con los excedentes acumulados por la Fepcmac entre 2022 y 2024, lo que permitió darle continuidad sin depender de un presupuesto externo ni de aprobaciones especiales.

Para garantizar un despliegue ordenado, se conformó el Comité de Innovación y Transformación Digital, que como primer paso elaboró un diagnóstico tecnológico de las diez cajas municipales. Se clasificó a cada una en tres niveles de madurez digital, desde las que ya operan con sistemas modernos hasta las que requieren una renovación integral antes de integrar una billetera digital. Este mapeo fue clave para diseñar una solución inclusiva, evitando que alguna caja se quede fuera por limitaciones técnicas.

El proceso de selección del proveedor tecnológico también fue exhaustivo: más de 50 propuestas internacionales fueron evaluadas antes de elegir a un desarrollador con experiencia comprobada en plataformas como Neki en Colombia. Sarmiento destacó que la selección no buscaba copiar modelos externos, sino adaptar las mejores prácticas a la realidad de las microfinanzas en el Perú.

Más complementariedad, menos competencia

Uno de los mensajes centrales de Sarmiento fue que la billetera de las cajas no aspira a competir directamente con Yape o Plin, sino a complementarlas. Recordó que más del 40% de los usuarios de esas plataformas provienen del sistema de cajas municipales, lo que demuestra que el público ya está preparado para un ecosistema de servicios más amplio. “La cultura digital ya está creada; ahora nuestro rol es ofrecer soluciones útiles para ese mismo usuario, pero con el valor agregado de la inclusión financiera”, afirmó.

En esa línea, informó que la Federación ya opera un “Hub de Negocios” encargado de centralizar el desarrollo del proyecto, cuyos equipos tecnológicos están siendo instalados de manera progresiva en Caja Huancayo, Ica, Piura, Trujillo y El Santa. La billetera, reiteró, será lanzada en 2026, con la premisa de que ninguna caja quede rezagada.

La inclusión empieza por entender al usuario

Sarmiento recordó que las cajas cumplen diariamente un rol clave en la inclusión financiera a través del microcrédito, que representa más del 80% de sus colocaciones. Sin embargo, advirtió que la verdadera inclusión no vendrá solo por el uso de una billetera digital, sino por la capacidad de entender las diferencias territoriales y culturales del país.

“Los hábitos digitales de un usuario en Lima no son los mismos que los de Iquitos o Puno. No podemos diseñar un producto estándar”, subrayó. También insistió en la necesidad de reforzar la educación financiera, de compartir información sobre ciberseguridad y de modernizar los procesos internos de cada caja, especialmente la digitalización de expedientes y el fortalecimiento del gobierno de datos.

Nanopréstamos: una puerta a la formalización

Consultado sobre la posibilidad de impulsar nanopréstamos desde la billetera, Sarmiento reflexionó sobre el universo de 5,5 millones de mypes que existen en el país, de las cuales el 84% opera en la informalidad. Explicó que las billeteras pueden ser una puerta de entrada a la formalización, pero recordó que en países como Uruguay esto también depende de políticas públicas que incentiven el uso de pagos digitales.

Para el sistema de cajas, la fortaleza radica en la confianza: cerca del 40% de sus clientes solo opera con una entidad. Esa fidelidad permitirá construir esquemas de beneficios transaccionales, como bonificaciones por puntualidad, recompensas por operaciones frecuentes o programas de acumulación vinculados al historial crediticio.

Cómo ganar espacio en un mercado dominado por Yape y Plin

En la parte final de su intervención, Sarmiento compartió una reflexión a partir de una reunión con representantes del sistema financiero de China. Mientras en ese país la digitalización fue impulsada por imposición estatal, en el Perú el camino es distinto: depende de la utilidad percibida por el usuario. “Por eso WhatsApp lo usa todo el mundo: es útil, simple y necesario”, comentó.

Bajo esa lógica, anticipó que la billetera de las cajas deberá convertirse en una aplicación recurrente, que se mantenga instalada cuando el usuario cambie de teléfono porque le resulta verdaderamente necesaria. Esa será la clave para ganar adopción en un mercado ya consolidado por Yape y Plin pero aún lleno de oportunidades.