Comercio agéntico: la nueva revolución de la IA que transformará las transacciones en América

La nueva edición de Conexión Fintech, la serie digital coproducida por Finnosummit y Mastercard, puso sobre la mesa uno de los debates más relevantes para el ecosistema financiero regional: el avance del comercio agéntico, un modelo impulsado por Inteligencia Artificial (IA) que promete transformar no solo la forma en que compramos, sino también quién ejecuta las decisiones de compra.

Andrés Fontao, CEO de Finnosummit, dió la bienvenida al episodio que reunió a Guida Sousa, Vicepresidente Senior de Pagos Digitales para Latinoamérica y el Caribe en Mastercard; Hao Wang, Head of Product Management de Pagos en Microsoft AI; y Randall Davies, Head of Business en Skyfire. Durante la sesión, los especialistas analizaron el potencial de esta tecnología, los desafíos de infraestructura y confianza, y el imperativo de escala para América Latina.

Del clic al código: el nacimiento del comercio agéntico

El concepto central del episodio giró en torno a una transición estructural: pasar de un comercio digital centrado en búsquedas y clics a un ecosistema nativo de IA, donde agentes inteligentes actúan de manera autónoma en nombre de los consumidores.

En este nuevo entorno, los agentes pueden anticipar necesidades, descubrir productos, comparar precios, negociar condiciones e incluso ejecutar transacciones sin intervención directa del usuario. Lo que hasta hace poco parecía ciencia ficción ya comienza a desplegarse en distintos mercados y, según estimaciones compartidas durante el panel, el comercio agéntico podría alcanzar entre 3 y 5 trillones de dólares a nivel global hacia 2030.

Para América Latina, los panelistas coincidieron en que se trata de una oportunidad estratégica, pero también de un desafío urgente: la región debe preparar su infraestructura tecnológica, regulatoria y cultural para no quedar rezagada.

Tres modelos de comercio con agentes

Hao Wang explicó que actualmente se identifican tres modelos principales de comercio agéntico.

El primero es el modelo agente a sitio, en el que un bot actúa como un navegador automatizado que interactúa con una web tal como lo haría un usuario humano.

El segundo es el modelo agente intermediario a sitio, donde una plataforma confiable —como Microsoft Copilot— funciona como puente entre el consumidor y el comercio, facilitando la transacción bajo un entorno de mayor confianza.

El tercero es el modelo agente a agente puro, en el que un asistente personal de IA negocia directamente con el agente de una marca, intercambiando datos estructurados y cerrando transacciones de forma autónoma.

Desde la perspectiva de Microsoft, el modelo intermediado es el que tiene mayor potencial de escalabilidad en América Latina en el corto plazo, principalmente por dos factores críticos: la confianza y la infraestructura de pagos.

Confianza, identidad y el nuevo concepto de “Know Your Agent”

Uno de los ejes centrales de la conversación fue la construcción de confianza en un entorno donde las máquinas transaccionan en nombre de las personas.

Randall Davies introdujo el concepto de Know Your Agent (KYA), una evolución del tradicional Know Your Customer (KYC). Mientras que el KYC valida la identidad de una persona o empresa, el KYA busca verificar la identidad, autorización y comportamiento de un agente de IA.

En este esquema, no solo importa quién creó el agente o a qué usuario representa, sino también qué permisos tiene, cuál es su capacidad de gasto y si su comportamiento puede ser auditado o revocado en tiempo real. Este enfoque resulta especialmente relevante en América Latina, donde el fraude digital y la desconfianza institucional siguen siendo barreras importantes para la adopción tecnológica.

Davies destacó que la identidad y los pagos están cada vez más interconectados, y que los protocolos abiertos y verificables serán clave para habilitar un comercio programable, seguro y escalable.

El rol de los pagos y la infraestructura regional

Guida Sousa subrayó que, para que el comercio agéntico funcione a gran escala, es imprescindible una infraestructura de pagos robusta, tokenizada y autenticada. En el caso de Mastercard Agent Pay, los pilares son la tokenización obligatoria de las transacciones, mecanismos avanzados de autenticación —como biometría y passkeys— y el registro formal de los agentes.

Si bien muchos emisores en la región ya cuentan con capacidades para procesar este tipo de transacciones, el desafío está en el lado adquirente, donde aún se requiere mayor adopción de tecnologías como la tokenización.

A ello se suma la fragmentación de rieles de pago en América Latina, especialmente en operaciones transfronterizas, donde conviven múltiples esquemas regulatorios y sistemas de pago. No obstante, los expertos coincidieron en que los propios agentes de IA podrían ayudar a navegar esa complejidad.

Protocolos, interoperabilidad y estandarización

Otro punto de debate fue la proliferación de protocolos para el intercambio entre agentes y sistemas. Frente a la llamada “sopa de letras” de estándares emergentes, los panelistas defendieron una visión de interoperabilidad y colaboración abierta.

Microsoft remarcó su apuesta por protocolos abiertos y su disposición a contribuir a procesos de estandarización cuando la industria alcance mayor madurez. Por ahora, el ecosistema se encuentra en una etapa temprana, donde la experimentación y la diversidad de enfoques forman parte natural del desarrollo tecnológico.

Cultura, ética y control humano

Más allá de la infraestructura técnica, el panel abordó el componente cultural y ético. En una región donde el comercio tiene un fuerte componente relacional y conversacional —como lo demuestra el auge de plataformas como WhatsApp—, los agentes deben adaptarse a normas culturales locales.

Hao Wang enfatizó que la IA responsable no es un eslogan, sino una funcionalidad concreta. Microsoft trabaja en ajustar sus modelos a contextos culturales específicos y, al mismo tiempo, mantener siempre al usuario en el centro del control.

La visión compartida por los panelistas es que la IA debe servir a los humanos y no sustituir completamente su capacidad de decisión. El consumidor debe conservar la posibilidad de intervenir en cualquier fase del proceso, desde el descubrimiento hasta la postransacción.

Impacto en empleo y oportunidades

En la recta final del episodio, la conversación se extendió al impacto laboral de la Inteligencia Artificial. Si bien se reconoció que algunos roles podrían transformarse o desaparecer, la visión predominante fue optimista.

El desarrollo, supervisión, regulación y optimización de agentes inteligentes abre nuevas oportunidades para perfiles técnicos, estratégicos y regulatorios. Al igual que en revoluciones tecnológicas anteriores, la automatización redefine tareas, pero también crea nuevos espacios de especialización.

Un presente que exige acción

El mensaje final fue claro: el comercio agéntico no es una predicción lejana, sino una transformación en curso. Para América Latina, el desafío consiste en construir marcos de confianza, adaptar plataformas existentes y preparar su infraestructura para un entorno donde los agentes digitales actuarán como nuevos protagonistas económicos.

Conexión Fintech dejó en evidencia que la región tiene condiciones favorables —pagos en tiempo real, alta penetración móvil y una población joven y digital—, pero deberá acelerar decisiones estratégicas para capturar una oportunidad que podría redefinir el comercio y los servicios financieros en los próximos años.