BCRP aprueba nuevo Reglamento del Sistema Nacional de Pagos con su vigencia desde abril de 2026

El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) publicó la Circular Nº 0022-2025-BCRP, mediante la cual se aprueba el nuevo Reglamento General del Sistema Nacional de Pagos. Esta norma, difundida en el Diario Oficial El Peruano, entrará en vigencia el 1 de abril de 2026, fecha a partir de la cual reemplazará la regulación que rige desde 2010. El reglamento se enmarca en las facultades otorgadas por la Ley de Pagos, modificada mediante el Decreto Legislativo Nº 1665, que amplió las atribuciones del BCRP para responder a los cambios tecnológicos y al ingreso de nuevos actores al sistema de pagos.

El propósito central de esta modernización es asegurar que el sistema opere de manera segura, eficiente, interoperable y transparente, al mismo tiempo que se promueva la competencia y la innovación que demanda el mercado. La norma abarca infraestructuras de pago, entidades participantes, servicios, instrumentos y toda actividad vinculada al procesamiento, compensación y liquidación de fondos.

Interoperabilidad y seguridad como bases del nuevo modelo

Uno de los pilares del nuevo marco es la interoperabilidad. El BCRP establece que las entidades reguladas deberán cumplir con los principios y estándares que dicte el Banco Central para acelerar la integración entre sistemas, acuerdos e instrumentos de pago. Esta medida busca reducir fricciones, fomentar la competencia y facilitar un ecosistema más abierto.

En materia de seguridad, las entidades deberán alinearse con los lineamientos vigentes en el sistema financiero, incluyendo estándares de ciberseguridad, gestión de riesgos y autenticación. Los administradores tendrán la obligación de reportar incidentes que afecten la continuidad operativa y comunicar dichos eventos a los participantes, a fin de asegurar una gestión coordinada de riesgos.

Transparencia en cobros y supervisión sobre tarifas

El reglamento incorpora reglas destinadas a garantizar cobros transparentes y no discriminatorios. Las tarifas, comisiones y otros cargos aplicados por las entidades reguladas deberán responder a los costos reales de los servicios, evitando prácticas que generen barreras a la interoperabilidad. Aunque las entidades conservan libertad para fijar precios, el BCRP podrá solicitar sustentos y, de ser necesario, requerir cambios en las políticas de cobro.

Asimismo, se exige a las entidades brindar información clara a los usuarios en todos sus canales de atención. Esto incluye detalles sobre servicios disponibles, derechos y obligaciones, límites operativos y mecanismos de atención de controversias y fraudes.

Nuevas reglas para las Entidades de Servicios de Pago

El reglamento define el régimen aplicable a las Entidades de Servicios de Pago (ESP), que comprenden a proveedores que no administran cuentas de depósito ni dinero electrónico. En función del rol que desempeñen, deberán gestionar autorización previa o registro ante el BCRP.

Las ESP que participen directamente en sistemas de pago o en acuerdos de pago prominentes necesitarán autorización del Banco Central, mientras que aquellas que operen fuera de estos circuitos deberán inscribirse en un registro de carácter informativo. Además, deberán cumplir con requerimientos mínimos de capital social y patrimonio neto, calculados según el valor promedio mensual de transacciones del año previo.

Supervisión más estricta y régimen sancionador

El BCRP tendrá mayores facultades para supervisar a los actores del sistema de pagos. Podrá solicitar información detallada, realizar inspecciones presenciales o remotas y emitir instrucciones obligatorias. El incumplimiento en la entrega de información, errores en los reportes, la negativa a permitir inspecciones o la desobediencia a una instrucción podrán ser sancionados con multas de hasta 20 UIT. La persistencia en estas faltas podría derivar en la suspensión o revocación del acceso, autorización o registro de la entidad.

Adecuación gradual y continuidad operativa

Aunque la norma entra en vigencia en abril de 2026, el proceso de adecuación será progresivo. Las Entidades de Servicios de Pago deberán remitir información según el valor promedio mensual de operaciones realizadas en 2025. Las de mayor volumen tendrán plazos más cortos, mientras que el resto podrá adecuarse hasta diciembre de 2026.

Fase 1: entidades con operaciones superiores a S/ 100 millones deberán adecuarse hasta el 30 de junio de 2026.
Fase 2: aquellas con operaciones superiores a S/ 60 millones podrán hacerlo hasta el 30 de septiembre.
Fase 3: el resto de entidades tendrá plazo hasta el 31 de diciembre de 2026.

Durante este proceso, las entidades podrán continuar operando mientras gestionan su registro o autorización ante el BCRP. El Banco Central podrá otorgar plazos adicionales cuando exista sustento técnico y un plan de adecuación.