Banco Adopem impulsa las microfinanzas rurales con un enfoque sostenible y productos innovadores

En el contexto de la presentación de MicroRate’s Top Raiting 2024, que realizó la agencia clasificadora de riesgo, MicroRate, José Miguel Méndez, Coordinador de la Cadena de Valor Agropecuaria, del Banco Adopem, compartió la evolución de esta institución que ha sido pionera en el sector de microfinanzas, en República Dominicana, especialmente en el ámbito rural.

Cabe resaltar que el Banco Adopem recibió las máximas distinciones en las 3 categorías del rating de MicroRate: Institucional (ocupó el 2do lugar con una calificación A, siendo la más alta A+), Rating Social y ambiental (obtuvo 5 estrellas, la más alta calificación y 1er lugar) y Rating sobre Protección al cliente (1er lugar y grado Oro).

Una historia de Inclusión Financiera focalizada en la mujer

El Banco Adopem comenzó sus operaciones en 2004 como una ONG dedicada a promover la inclusión financiera de mujeres, especialmente aquellas en situación de vulnerabilidad económica y social. Méndez recordó que, desde su creación, la entidad ha tenido como objetivo mejorar el acceso al crédito para mujeres, en sectores urbanos marginales y con el paso del tiempo, amplió su alcance e incluyó a los hombres, pero sigue siendo reconocido como “el banco de la mujer”, dado que un 67% de sus clientes son mujeres.

En el 2012 pasó a formar parte de la Fundación Microfinanzas BBVA. Esta alianza les permitió combinar la experiencia, gestión y tecnología de ambas entidades con el fin de incrementar el acceso y la calidad de sus servicios financieros. Es así que luego de haberse enfocado en créditos urbanos, en sus primeros años, pasaron a expandir sus servicios hacia las áreas rurales. Esto incluyó la creación de productos financieros como el “Eco Crédito Adopem”, diseñado específicamente para apoyar a los productores agropecuarios, tomando en cuenta los riesgos y particularidades de este sector.

Adaptación de productos a la realidad rural

Méndez destacó la importancia de adaptar los productos financieros a las condiciones del sector agropecuario, especialmente ante los riesgos inherentes que enfrentan los productores, como fenómenos climáticos, escasez de garantías y la falta de una historia crediticia sólida. A lo largo de los años, el Banco Adopem desarrolló soluciones flexibles que se ajustaron a los ciclos productivos de los pequeños y medianos productores rurales.

Una de las claves de este enfoque fue la creación de planes de pago dinámicos que permitieran a los productores acceder al financiamiento sin poner en riesgo su capacidad de pago. Además, Méndez mencionó la importancia de la inclusión de las mujeres rurales en este proceso, pues muchas de ellas son cabezas de hogar y han demostrado un manejo responsable de los recursos.

Asimismo, diseñaron otros productos financieros para fomentar no solo la inclusión sino también la implementación de prácticas sostenibles, de acuerdo a la actividad económica a la que se dedicaban sus clientes. “Es así que diseñamos y validamos Ecocrédito Adopem, Agromujer Adopem, Ecovivienda, entre otros”.

Innovación en Créditos Verdes y Sostenibilidad

Méndez comentó que también han incorporado productos financieros verdes, que buscan no solo mejorar la productividad de los agricultores, sino también proteger el medio ambiente y reducir los impactos del cambio climático.

En este sentido, el “Crédito Verde”, promueve la biodiversidad y la sostenibilidad en la producción y para ello, la entidad ha trabajado en colaboración con diversas instituciones, como la Fundación CODESPA y la Cooperación Española, el BID, etc, para asegurar que este producto sea viable y efectivo.

“Los elementos que se consideraron para el enfoque verde fueron: 1) una visión institucional clara, 2) compromiso de la alta gerencia, 3) alianzas estratégicas, 4) buena base de sustentación técnica. Dentro del financiamiento agropecuario tenemos 90 opciones de producción, por la diversidad de ecosistemas. 5) estudio de mercado para ver la demanda potencial, y con eso pudimos hacer un análisis de viabilidad y riesgos para la implementación del producto”.

Mirada al Futuro: Expansión y Nuevos Desafíos

De cara al futuro, el Banco Adopem planea expandir aún más sus productos y servicios sostenibles, implementando proyectos de eficiencia energética y creando seguros vinculados a la vulnerabilidad climática. Además, la entidad busca fortalecer sus alianzas con proveedores de tecnología y financiamiento para seguir apoyando a los pequeños productores en sus esfuerzos por adaptarse a los desafíos del cambio climático.

Conclusión: La presentación de José Miguel Méndez no solo reflejó los logros de Banco Adopem en términos de inclusión financiera, sino también su compromiso con un desarrollo sostenible que beneficia tanto a las personas como al planeta. Con una visión clara hacia el futuro, el banco continúa posicionándose como un referente en el ámbito de la microfinanza en la región.