SBS emitirá norma para fortalecer la gestión de riesgos en las Coopac desde 2026

Durante su exposición en la 13.ª Convención de Cooperativas de Ahorro y Crédito, organizada por la Fenacrep, el superintendente adjunto de Cooperativas de la SBS, Mario Zambrano, destacó que el fortalecimiento del sistema cooperativo es esencial para el desarrollo económico del Perú, especialmente en regiones donde las Coopac tienen un rol protagónico en la inclusión financiera. “El desarrollo de nuestra gente en provincia es el núcleo del desarrollo del país”, subrayó. “Si el sistema cooperativo crece, el Perú crece”.

Zambrano recalcó que el propósito fundamental de la SBS es proteger al socio depositante. “Nosotros no protegemos gerentes ni directivos; protegemos al socio depositante. Ese es nuestro propósito”, afirmó. En ese marco, la entidad busca no solo supervisar, sino también brindar herramientas de gestión que permitan mejorar la eficiencia y sostenibilidad de las cooperativas en el tiempo.

Hacia una mejor gestión de riesgos

El superintendente adjunto anunció que la SBS prepara una norma para fortalecer la gestión del riesgo de sobreendeudamiento en las Coopac, que entrará en vigencia en 2026. Esta medida permitirá que las cooperativas cuenten con un tablero de control para anticipar riesgos crediticios y prevenir problemas de liquidez.

Asimismo, destacó la importancia de la entrada en operación de la central de riesgos cooperativa, que contribuirá a una evaluación más precisa del comportamiento crediticio de los socios y a una gestión más responsable del crédito.

En otro momento, Zambrano informó que la SBS viene gestionando ante el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) y el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) la posibilidad de que las cooperativas accedan a instrumentos financieros de bajo riesgo, como certificados de depósito o letras del Tesoro. Esta medida, explicó, permitiría mejorar la gestión de liquidez de las Coopac y optimizar el uso de sus recursos.

“Si una cooperativa tiene excedentes, ¿por qué no colocarlos en instrumentos seguros del Banco Central? Eso fortalecería la gestión de liquidez y daría más alternativas al sistema cooperativo”, expresó. Además, indicó que este tipo de acceso permitiría “romper paradigmas institucionales” y colocar al sistema cooperativo en igualdad de condiciones frente a otros actores financieros.

Capitalización y fortalecimiento patrimonial

Zambrano destacó el crecimiento patrimonial del sistema cooperativo, que aumentó 16% en los últimos doce meses, impulsado principalmente por la capitalización de los depósitos. En los últimos tres años, este mecanismo ha permitido incorporar cerca de 400 millones de soles al patrimonio de las cooperativas. “Esa es la esencia del sistema cooperativo, su diferencia con otros modelos financieros”, explicó. Además, resaltó que la reciente norma que reconoce parte de los depósitos a plazo como patrimonio de las Coopac busca alinear los plazos de activos y pasivos, fortaleciendo su estructura financiera.

SBS promueve un fortalecimiento del gobierno corporativo en las Coopac

El superintendente adjunto de Cooperativas de la SBS, Mario Zambrano, señaló que uno de los principales desafíos del sistema cooperativo es mejorar la gestión y el gobierno corporativo. Durante su presentación, sostuvo que una gestión débil termina afectando la sostenibilidad de las instituciones. “Los casos en los que hemos tenido que actuar con mayor severidad no solo se relacionan con fallas en el gobierno corporativo, sino con deficiencias en la gestión”, indicó.

En ese contexto, anunció que la SBS está elaborando una propuesta para promover la incorporación de consejeros independientes en los consejos de administración de las cooperativas, especialmente en las de mayor tamaño. Este modelo, aplicado en otros países, busca fortalecer la transparencia, la toma de decisiones y el control interno. “Un consejero independiente, con conocimiento técnico y voz crítica, puede ayudar a equilibrar las decisiones y elevar el nivel de gestión”, explicó Zambrano.

Prevención del lavado y gestión de liquidez

Zambrano también señaló que la SBS reformulará la regulación en materia de prevención del lavado de activos, con el objetivo de dotar a las cooperativas de herramientas prácticas para detectar y actuar ante alertas tempranas.
En cuanto a la gestión de liquidez, anunció la actualización de la norma vigente, con criterios más flexibles que consideren los diferentes modelos de negocio. “No se puede exigir el mismo ratio de liquidez a todas las cooperativas; las realidades son distintas”, explicó. Agregó que el énfasis estará en promover una gestión activa de la liquidez en beneficio de los socios.

Adaptación tecnológica y sostenibilidad

En otro momento, Zambrano resaltó la necesidad de que las cooperativas aceleren su transformación tecnológica. “Hoy los tiempos han cambiado y no hay marcha atrás. Las cooperativas deben tener sistemas operativos modernos y seguros; un sistema obsoleto en cinco años ya no sirve”, advirtió.

Subrayó además que la digitalización operativa es clave para mejorar la eficiencia y competitividad del sistema cooperativo, especialmente en un contexto de mayor demanda tecnológica y cambios en los hábitos de los usuarios financieros.

Impulso a la educación financiera y al compromiso institucional

El funcionario destacó también la importancia de la educación financiera como herramienta para mejorar la gestión y proteger al socio depositante. La SBS, dijo, está reforzando sus programas de capacitación, tanto presenciales como virtuales, dirigidos a directivos y colaboradores del sistema cooperativo. “No es nuestra función principal, pero creemos que con mayor educación financiera y formación técnica se puede fortalecer la gestión y reducir riesgos”, afirmó.

Zambrano resaltó el compromiso del superintendente Sergio Espinosa con el sistema cooperativo, destacando su cercanía con las regiones. “Por primera vez, un superintendente ha viajado a provincias para reunirse directamente con los consejos de administración. Escucha, conversa y toma decisiones. Ese compromiso se siente”, comentó.

Supervisión más cercana y con presencia en regiones

Zambrano detalló que la SBS ha intensificado sus acciones de supervisión directa en todo el país. Hasta septiembre, se habían realizado 127 visitas de supervisión, de las cuales 82 fueron fuera de Lima, y se espera cerrar el año con más de 140. “Nuestra meta es darle la vuelta al sistema cooperativo cada dos años, tener presencia en todo el país y entender la realidad de cada cooperativa en su propio territorio”, manifestó.

Destacó que por primera vez en la historia de la Superintendencia se ha logrado visitar cooperativas que nunca antes habían sido supervisadas. “Antes se hacían 17 visitas al año para más de 250 cooperativas; era imposible conocer la realidad del sistema. Ahora sí estamos cerca y seguiremos en esa línea”, remarcó.

Fondo de seguro de depósitos y fusiones cooperativas

Otro de los avances mencionados fue la implementación del Fondo de Seguro de Depósitos Cooperativo, una herramienta clave para fortalecer la confianza del sistema. Zambrano recordó que pocos países cuentan con un fondo similar y destacó que en el Perú ya se están realizando los ajustes necesarios para adecuar su regulación a las necesidades del sector.

Asimismo, informó que la SBS publicó recientemente la norma de incentivos regulatorios para promover procesos de fusión entre cooperativas. “Esta herramienta busca que las cooperativas evalúen la posibilidad de unirse para ganar solidez. Si uno más uno puede ser más que dos, vale la pena considerarlo”, señaló.

Reformas y cultura de cambio permanente

De cara al 2026, la SBS planea seguir ajustando normas clave, como las referidas a liquidez, canales complementarios y gestión de oficinas. Estas reformas, explicó Zambrano, buscan modernizar el marco regulatorio y convertirlo en una verdadera herramienta de gestión.

“El sistema cooperativo no es el mismo que hace veinte años, y dentro de cinco tampoco lo será. Necesitamos una cultura de cambio permanente, con conciencia de los riesgos que asumimos y una gestión basada en información y control”, enfatizó.

Zambrano concluyó señalando que la Superintendencia continuará acompañando al sistema cooperativo con una supervisión más técnica, cercana y transparente. “Nuestro compromiso es brindar herramientas que fortalezcan la gestión, promuevan la sostenibilidad y sigan protegiendo al socio depositante, que es el corazón del sistema cooperativo”, finalizó.