SBS renovará el sandbox regulatorio para abrirlo a fintech y nuevos actores

Durante su participación en el 6to Seminario de Inteligencia Artificial y Banca Digital, organizado por Gan@Más y +Finanz@s, el superintendente de Banca, Seguros y AFP, Sergio Espinosa Chiroque, presentó los avances y retos de la supervisión financiera en el Perú, con anuncios relevantes en materia de innovación regulatoria, digitalización e inclusión financiera.

Espinosa explicó que el sistema financiero peruano atraviesa una etapa de consolidación tras las crisis de los últimos años, marcada por la pandemia, la conflictividad social y fenómenos climáticos. La recuperación de la economía ha permitido un mayor dinamismo del crédito, lo que fortalece a los emprendimientos y hogares. Sin embargo, precisó que el avance no es homogéneo: mientras el crédito empresarial muestra una evolución positiva, el crédito de consumo mantiene un crecimiento más moderado.

En cuanto a la calidad de cartera, indicó que la morosidad ha descendido y las provisiones de las entidades cubren adecuadamente los riesgos. No obstante, alertó sobre la situación de los deudores castigados, quienes quedan fuera del sistema financiero formal. Algunas fintech, dijo, están desarrollando propuestas para atender este segmento, lo que plantea nuevos desafíos regulatorios.

Inclusión financiera y avances digitales

El superintendente resaltó que en cinco años la inclusión financiera en el Perú ha pasado del 40% al 67% de adultos con acceso a algún producto financiero, un salto impulsado principalmente por las billeteras digitales durante y después de la pandemia. Pese al avance, recordó que aún un 33% de la población adulta permanece al margen del sistema financiero, lo que representa un desafío central para el desarrollo del país.

Espinosa también afirmó que el sistema financiero está adecuadamente capitalizado y ha demostrado resiliencia frente a los episodios de crisis vividos en los últimos años, como la pandemia, las protestas sociales y fenómenos naturales.

Sandbox regulatorio: Apertura a nuevos actores

Uno de los anuncios más relevantes fue la próxima publicación de un nuevo marco de sandbox regulatorio. La primera versión aprobada en 2022 no cumplió con las expectativas debido a su alcance limitado, ya que solo estaba disponible para entidades previamente supervisadas por la SBS. Desde esa fecha solo un proyecto fue presentado y siue en marco, lo que demuestra qque fue limitada su utilidad para fomentar la innovación de actores emergentes.

El superintendente adelantó que la nueva versión permitirá la participación de empresas no reguladas que no capten ahorro del público, ampliando el espacio para que startups fintech y otros actores tecnológicos prueben soluciones innovadoras bajo un entorno controlado. El proyecto de esta norma ya fue pre-blicada y la nueva regulación saldrá en breve. “Queremos que el sandbox se convierta en un verdadero laboratorio de innovación, donde nuevas ideas puedan desarrollarse de forma segura y con la posibilidad de convertirse en regulaciones adaptadas”, señaló.

Open Banking: El proyecto estrella de 2025

Espinosa calificó al Open Banking como la apuesta central de la SBS para el corto plazo. Este sistema busca que los usuarios financieros sean dueños de su información y puedan autorizar su uso por distintos proveedores, con el fin de acceder a productos y servicios personalizados.

Comentó que países como Brasil ya avanzan con éxito en este modelo y que el Perú trabaja con el apoyo del Banco Mundial en una hoja de ruta para su implementación. Precisó que una misión internacional visitará el país en octubre de este año para definir detalles técnicos y regulatorios, de cara a un lanzamiento previsto para el próximo año.

El superintendente enfatizó que el Open Banking tendrá como aliado estratégico la interoperabilidad de las billeteras digitales, impulsada por el Banco Central de Reserva, a quien felicitó por el importante trabajjo desarrollado para masificar los pagos digitales y ampliar la inclusión financiera.

Inteligencia artificial y supervisión financiera

Durante su intervención, Espinosa también destacó el rol de la inteligencia artificial como herramienta para la supervisión. Explicó que ya se utiliza en la priorización de reportes de operaciones sospechosas, permitiendo procesar grandes volúmenes de información y mejorar la eficiencia del sistema de prevención de lavado de activos.

Subrayó que la IA no solo servirá para reforzar la supervisión, sino también para identificar riesgos sistémicos de manera más temprana y para acompañar la innovación tecnológica en los servicios financieros.

Ciberseguridad: la urgencia de una estrategia nacional

En otro de los ejes de su presentación, Espinosa abordó la ciberseguridad como un reto transversal. Recordó que, junto al Fondo Monetario Internacional, la SBS ha trabajado en un diagnóstico que recomienda la creación de una estrategia nacional en coordinación con otras entidades como el MEF, el BCRP y la SMV.

El superintendente afirmó que se requiere una coordinación más estrecha entre estas instituciones y organismos reguladores para compartir información sobre incidentes y amenazas. “El objetivo es fortalecer la capacidad de respuesta frente a ataques y asegurar la continuidad de los servicios, que hoy son esenciales para la vida cotidiana de la ciudadanía”, sostuvo.

Con estos anuncios, la SBS busca reafirmar su misión de fortalecer la estabilidad, competitividad e innovación del sistema financiero, al mismo tiempo que impulsa un entorno más inclusivo y seguro para todos los ciudadanos.