SBS lanza hoja de ruta de finanzas abiertas para impulsar la inclusión financiera en el Perú

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) presentó oficialmente la hoja de ruta para la implementación del modelo de finanzas abiertas en el Perú, un proyecto que —según señaló el superintendente Sergio Espinosa— ha venido gestándose desde hace varios meses al interior de la institución y que ahora entra en una etapa de despliegue formal.

Durante la conferencia de prensa que viene realizándose, Espinosa explicó que el documento dado a conocer no solo establece un cronograma de acciones y plazos, sino que marca el inicio público de un proceso que busca transformar la manera en que circula y se utiliza la información financiera en el país. “Es una idea que ha venido germinando al interior de la superintendencia desde hace algún tiempo”, afirmó, al destacar que el trabajo previo incluyó coordinaciones internas y reuniones con entidades del sistema financiero supervisado.

Impulso a la competencia, innovación e inclusión financiera

El titular de la SBS subrayó que las finanzas abiertas no constituyen únicamente un cambio tecnológico, sino una herramienta estructural que impacta en varios frentes del sistema financiero. Entre ellos, mencionó el fortalecimiento de la competencia, el impulso a la innovación y, de manera especial, la promoción de la inclusión financiera.

Espinosa recordó que más del 30% de los adultos peruanos no cuenta con ningún servicio financiero formal, ya sea una cuenta bancaria o una billetera digital. Si se analiza el acceso al crédito, la cifra es similar: apenas alrededor del 33% de los adultos tiene algún tipo de financiamiento dentro del sistema, sea hipotecario, de consumo, tarjeta de crédito o crédito empresarial. “Es decir, solamente uno de cada tres peruanos adultos accede a algún tipo de crédito”, precisó.

Desde su perspectiva, esta baja penetración evidencia un amplio espacio de mejora. El modelo de finanzas abiertas permitirá que el usuario —con su consentimiento expreso— comparta su información financiera entre distintas entidades, lo que podría facilitar evaluaciones más precisas y la oferta de mejores condiciones de crédito u otros productos. En este esquema, enfatizó, el dueño de la información es el cliente, quien decide si autoriza o no el uso de sus datos.

Innovación regulada para fortalecer la confianza

El superintendente también abordó el desafío de avanzar en innovación tecnológica sin descuidar la seguridad. Reconoció que el entorno digital actual está marcado por un crecimiento acelerado de soluciones financieras, pero también por una creciente desconfianza de los usuarios ante intentos de fraude y estafas digitales.

En ese contexto, sostuvo que la clave es promover una innovación adecuadamente regulada, con estándares de seguridad sólidos que refuercen la confianza del consumidor. “Avanzar en innovación, pero con estándares adecuados, es lo que contribuye a generar y restaurar esta confianza”, indicó.

Experiencia internacional y aprendizaje regional

Espinosa explicó que el Perú no parte de cero. Las finanzas abiertas ya han sido implementadas en economías desarrolladas y también en la región. Mencionó el caso de Brasil como el ejemplo más avanzado en América Latina, con resultados exitosos en el intercambio de información financiera. Asimismo, citó a Chile y Colombia, cuyos procesos —aunque menos avanzados— ofrecen lecciones valiosas.

“La ventaja de estar empezando ahora es que podemos observar lo que se hizo bien o mal y aprender de eso”, sostuvo, al destacar que el país tiene la oportunidad de diseñar un modelo que incorpore las mejores prácticas internacionales.

Coordinación institucional y expansión gradual

El proyecto, precisó, no involucra únicamente a la SBS ni se limitará al sector bancario. Si bien la implementación comenzará en el sistema financiero —incluyendo bancos y cajas—, la meta es ampliar progresivamente el alcance hacia seguros, administración de fondos de pensiones y eventualmente el mercado de valores.

Para ello, ya se han iniciado coordinaciones con la Superintendencia del Mercado de Valores, el Ministerio de Economía y Finanzas, el Banco Central de Reserva, el Indecopi y la Autoridad Nacional de Protección de Datos Personales del Ministerio de Justicia. Esta última, remarcó, cumple un rol fundamental dado que el eje del modelo es la protección y uso adecuado de la información del cliente.

Prioridad institucional y nuevo departamento especializado

Espinosa dejó en claro que la implementación de las finanzas abiertas es una prioridad estratégica para la SBS. Además de la elaboración de la hoja de ruta, se ha creado un Departamento de Finanzas Abiertas que depende directamente de la oficina del superintendente, como señal explícita de la relevancia del proyecto.

La nueva unidad es encabezada por Claudia Canepa y está conformada por un equipo multidisciplinario integrado por profesionales provenientes de áreas legales, tecnológicas, de riesgos y de conducta de mercado. Todos trabajan a tiempo completo en el desarrollo del modelo y generan entregables quincenales. Asimismo, se ha constituido un Comité de Finanzas Abiertas que se reúne semanalmente para revisar avances y tomar decisiones estratégicas.

El superintendente destacó la trayectoria de Canepa, quien cuenta con 18 años de experiencia en la superintendencia y anteriormente lideró el departamento de riesgo operacional. También resaltó que es egresada del Curso de Extensión de la SBS, programa que cumple 25 años formando profesionales que hoy ocupan posiciones directivas dentro del sistema.

Con la presentación de la hoja de ruta, la SBS formaliza así el inicio de un proceso que apunta a modernizar el sistema financiero peruano, ampliar el acceso a servicios y reforzar la competencia, bajo un modelo donde el control de la información recae en el propio usuario.