SBS incorpora inteligencia artificial para fortalecer la supervisión del sistema financiero

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha consolidado un modelo de supervisión de conducta de mercado basado en herramientas SupTech de última generación, inteligencia artificial (IA) y analítica avanzada, con el objetivo de fortalecer la protección de los consumidores financieros y anticipar riesgos en un ecosistema cada vez más complejo y digital.

Según informó la entidad, este nuevo enfoque permite integrar grandes volúmenes de información provenientes de diversas fuentes, procesarlas de manera automatizada y convertirlas en evidencia analítica útil para la toma de decisiones supervisoras. El resultado es una supervisión más eficiente, proactiva y alineada con los estándares internacionales más modernos.

Una supervisión basada en datos

La estrategia desarrollada por la SBS se sustenta en una arquitectura de supervisión basada en datos que combina tecnología, procesos especializados y capacidades analíticas del personal supervisor. Este esquema busca fortalecer el análisis de la conducta de mercado de las entidades financieras mediante el uso intensivo de información estructurada y no estructurada.

Para ello, la entidad incorpora múltiples fuentes de información relacionadas con la experiencia de los usuarios. Entre ellas se encuentran los reclamos presentados ante las empresas supervisadas, las denuncias recibidas por la propia SBS, las resoluciones y reclamos gestionados por Indecopi, las menciones realizadas en redes sociales y los registros de audio asociados a procesos de contratación de productos financieros y atención de reclamos.

La integración de estas fuentes permite obtener una visión mucho más completa del comportamiento de las entidades supervisadas y de las experiencias que enfrentan los consumidores en sus interacciones con el sistema financiero.

La inteligencia artificial como aliada de la supervisión

Uno de los aspectos más innovadores del modelo es el uso de tecnologías de inteligencia artificial para procesar grandes volúmenes de información de forma automática.

La SBS utiliza herramientas de procesamiento de lenguaje natural (NLP), clasificación automatizada de contenidos, modelamiento de tópicos, análisis de sentimientos y sistemas de transcripción automática de audios. Asimismo, emplea mecanismos de anonimización de datos sensibles y procesos automatizados de recolección y estructuración de información.

Estas capacidades permiten analizar conversaciones, identificar patrones recurrentes, detectar posibles problemas en la atención al cliente y evaluar prácticas comerciales de las entidades financieras con un nivel de profundidad y cobertura que antes era difícil alcanzar mediante métodos tradicionales.

Particular relevancia tiene el análisis automatizado de audios, ya que permite revisar de manera masiva las interacciones entre las entidades y sus clientes, generando evidencia objetiva sobre la calidad de la información brindada, el cumplimiento de las obligaciones de transparencia y la experiencia real de los usuarios.

Más cobertura y mayor velocidad de análisis

Los resultados obtenidos durante 2025 muestran avances significativos en la capacidad de supervisión de la SBS.

De acuerdo con la entidad, durante el año se analizaron más de tres millones de registros analíticos, cifra que refleja la magnitud del ecosistema de información incorporado al nuevo modelo supervisor.

Asimismo, la cobertura de las fuentes de información aumentó en 98% respecto al esquema anterior, que estaba basado principalmente en revisiones muestrales. Este cambio representa un salto cualitativo importante, ya que permite pasar de evaluaciones parciales a análisis integrales y continuos de la conducta de mercado.

A ello se suma una reducción de 70% en los tiempos de procesamiento y análisis de información, lo que facilita el monitoreo prácticamente en tiempo real y mejora la capacidad de reacción frente a posibles eventos de riesgo.

Alertas tempranas para anticipar riesgos

Uno de los principales beneficios de este enfoque tecnológico es la capacidad para generar alertas tempranas sobre potenciales problemas en el mercado financiero.

Al procesar continuamente información proveniente de distintas fuentes, la SBS puede identificar tendencias emergentes, detectar incrementos inusuales en reclamos o denuncias y reconocer patrones de conducta que podrían afectar a los consumidores financieros.

Esta capacidad predictiva permite que las acciones supervisoras sean más focalizadas y oportunas, reduciendo la necesidad de intervenciones correctivas posteriores y fortaleciendo el carácter preventivo de la supervisión.

Además, la disponibilidad de información más completa facilita la coordinación con otras instituciones públicas y proporciona insumos relevantes para la mejora continua del marco regulatorio.

Fortalecimiento institucional y adaptación a la transformación digital

La implementación de este modelo también ha impulsado un proceso de fortalecimiento interno dentro de la SBS. La entidad destaca que el desarrollo de estas herramientas ha permitido consolidar equipos multidisciplinarios y ampliar las competencias técnicas especializadas de sus profesionales.

La combinación de especialistas en supervisión financiera, analítica de datos, inteligencia artificial y tecnología ha contribuido a construir capacidades institucionales que permiten escalar el modelo y adaptarlo a las nuevas exigencias del mercado.

Este fortalecimiento resulta especialmente relevante en un contexto donde la digitalización financiera avanza rápidamente, surgen nuevos modelos de negocio basados en tecnología y aumenta la utilización de canales digitales para la contratación y uso de productos financieros.

Hacia una supervisión más moderna y centrada en el consumidor

Este proceso de transformación tecnológica representa un paso importante hacia una supervisión más moderna, eficiente y orientada al consumidor.

La integración de herramientas SupTech, inteligencia artificial y analítica avanzada permite mejorar la capacidad institucional para gestionar riesgos emergentes, fortalecer la conducta de mercado de las entidades supervisadas y elevar los niveles de confianza de los usuarios en el sistema financiero.

En un escenario marcado por el crecimiento de las operaciones digitales y la creciente complejidad de los servicios financieros, la adopción de estas tecnologías posiciona a la SBS entre los organismos supervisores de la región que están incorporando de manera activa herramientas de innovación para proteger a los consumidores y reforzar la estabilidad del sistema financiero.

Desde la perspectiva regulatoria, el avance refleja una tendencia global en la que las autoridades supervisoras buscan aprovechar el potencial de la inteligencia artificial y el análisis masivo de datos para mejorar la calidad de sus decisiones, aumentar la eficiencia operativa y anticiparse a los desafíos que plantea la transformación digital del sector financiero.