SBS: Fase de diagnóstico de finanzas abiertas está por concluir y adelantan casos de uso prioritarios

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) continúa avanzando en la implementación del modelo de finanzas abiertas en el Perú y ya se encuentra próxima a culminar la primera fase de diagnóstico de este proceso, considerado por la entidad como una prioridad estratégica para impulsar la inclusión financiera, la competencia y la innovación en el sistema financiero.

Así lo señaló Claudia Cánepa, jefa del Departamento de Finanzas Abiertas de la SBS, durante su exposición “Avances de la hoja de ruta de finanzas abiertas y siguientes pasos”, presentada en el marco de la conferencia “Finanzas Abiertas en el Perú: Bases para su Implementación”, organizada por la SBS con motivo de su 95 aniversario.

Durante su intervención, la funcionaria explicó que el modelo de finanzas abiertas busca transformar la relación entre los usuarios y las entidades financieras, colocando al ciudadano en el centro del ecosistema mediante el control y uso voluntario de su información financiera.

“El usuario podrá compartir su información financiera de manera segura, estandarizada y consentida con otras entidades o proveedores de servicios financieros para acceder a mejores productos y servicios”, explicó.

Un modelo orientado a la competencia e inclusión financiera

Cánepa sostuvo que las experiencias internacionales muestran que las finanzas abiertas permiten mejorar las condiciones de acceso a productos financieros, desarrollar soluciones más personalizadas y fortalecer la competencia en el sistema.

Indicó además que este modelo genera nuevas oportunidades de negocio para las entidades financieras, al tiempo que mejora la gestión de riesgos y potencia herramientas de fidelización y análisis crediticio.

Según señaló, la SBS considera que el desarrollo de las finanzas abiertas tendrá un impacto positivo sobre la inclusión financiera y el dinamismo económico del país.

“Es un objetivo estratégico de la institución, pero que contribuirá al desarrollo del país en general”, afirmó.

La hoja de ruta y el cronograma de implementación

La funcionaria recordó que el proyecto de implementación de finanzas abiertas comenzó oficialmente en octubre de 2025 con la creación del Comité y del Departamento de Finanzas Abiertas dentro de la SBS.

Posteriormente, en febrero de 2026, se publicó la hoja de ruta oficial del proyecto, la cual establece un despliegue progresivo y escalonado del modelo.

Cánepa detalló que el proceso contempla distintas etapas, desde el diagnóstico hasta la implementación plena, y que la incorporación de participantes, sectores e información será gradual.

“La implementación será progresiva en cuanto al número de participantes, los tipos de industrias y también respecto al detalle de la información que se compartirá”, precisó.

La SBS estima que los primeros intercambios de información bajo este esquema se producirán a inicios del año 2028.

Fase de diagnóstico entra en etapa final

Uno de los aspectos más relevantes de la exposición fue el balance realizado por la SBS sobre el avance de la fase de diagnóstico, la cual ya se encuentra bastante avanzada y próxima a concluir.

Cánepa señaló que la superintendencia ya desarrolló cuatro mesas de trabajo con participación de distintos actores del ecosistema financiero y tecnológico, mientras que la quinta y última mesa se realizará en los próximos días.

“Ya tenemos bastante información y hemos identificado hallazgos importantes”, sostuvo.

La funcionaria explicó que las empresas participantes ya muestran una experiencia importante en el desarrollo e implementación de aplicaciones y soluciones tecnológicas, aunque reconoció que todavía existen algunas entidades que necesitan cerrar brechas en capacidades digitales.

“En general, sí vemos experiencia y recorrido en este tipo de implementaciones”, afirmó.

Asimismo, indicó que las mesas de trabajo permitieron identificar cuáles serían los casos de uso con mayor impacto para los usuarios dentro del modelo de finanzas abiertas.

De acuerdo con los resultados preliminares, las soluciones más valoradas serían aquellas vinculadas a evaluación crediticia y herramientas de gestión financiera personal y empresarial.

“Los casos de uso enfocados en evaluación crediticia y gestión de finanzas personales y empresariales serían los que generarían mayor impacto positivo para los usuarios”, explicó.

La información prioritaria para estos servicios incluiría datos transaccionales históricos, información de ingresos, saldos bancarios y elementos relacionados con el comportamiento crediticio de los clientes.

Seguridad y educación financiera, entre las principales preocupaciones

La jefa de Finanzas Abiertas de la SBS indicó que uno de los temas más recurrentes en las discusiones con la industria ha sido la seguridad de la información financiera.

Por ello, señaló que existe consenso respecto a que el modelo peruano deberá contar con estándares de seguridad robustos que garanticen la transmisión segura de información entre los distintos participantes.

Además, sostuvo que otro de los retos identificados es la necesidad de fortalecer la educación financiera digital de los usuarios para asegurar una adecuada comprensión del sistema y del manejo de sus datos.

Cánepa agregó que también se viene trabajando en la definición clara de roles, responsabilidades y lineamientos que regirán el funcionamiento del modelo de finanzas abiertas en el país.

“Es fundamental definir adecuadamente las responsabilidades de cada uno de los actores y establecer los lineamientos de gobernanza del sistema”, señaló.

SBS inicia fase regulatoria con Banking as a Service

La exposición también refirió que la SBS ya inició la etapa regulatoria del proyecto mediante la prepublicación de la norma sobre Banking as a Service (BaaS), considerada una de las primeras aplicaciones concretas de las finanzas abiertas.

La propuesta normativa se encuentra actualmente en consulta pública hasta el 1 de junio y la SBS espera emitir la regulación definitiva en julio de este año.

Cánepa explicó que el Banking as a Service permite que empresas no financieras puedan ofrecer productos financieros apoyándose en la infraestructura y licencias de entidades supervisadas.

Como ejemplo, mencionó los casos de billeteras digitales que operan asociadas a bancos o emisores de dinero electrónico para facilitar aperturas de cuentas y transacciones.

Según explicó, este modelo permite ampliar la oferta de servicios financieros, generar ingresos adicionales para las entidades financieras y acelerar los procesos de inclusión financiera.

La norma propuesta define qué productos pueden ofrecerse bajo este esquema, así como las responsabilidades de las partes involucradas y los estándares mínimos de gestión de riesgos y conducta de mercado.

Diseño del modelo peruano ya está en marcha

La jefa de Finanzas Abiertas de la SBS adelantó que la información recopilada en la fase de diagnóstico ya permite empezar a diseñar el modelo peruano de finanzas abiertas.

Indicó que la superintendencia espera compartir próximamente este diseño preliminar con la industria para recoger comentarios y facilitar la preparación de las empresas que participarán en el sistema.

“Las empresas necesitan tiempo para planificar esfuerzos e inversiones para estar listas hacia el 2028”, señaló.

Finalmente, Cánepa remarcó que el proyecto avanza de manera sostenida y ordenada, consolidándose como una de las principales apuestas regulatorias y de innovación financiera de la SBS en los próximos años.