Nueve millones de peruanos ya tienen deudas en el sistema financiero, dos millones más que en 2021

El proceso de inclusión financiera en Perú continúa mostrando avances importantes, impulsado por una mayor cobertura del sistema financiero, un incremento sostenido en la tenencia de cuentas y una creciente adopción de herramientas digitales. Así lo destaca la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), al presentar un balance de los principales indicadores de inclusión financiera al cierre de 2025, evidenciando mejoras tanto en el acceso como en el uso de servicios financieros por parte de la población.

Los resultados reflejan el impacto de las políticas impulsadas en el marco de la Política Nacional de Inclusión Financiera (PNIF), así como de los esfuerzos coordinados entre entidades públicas y privadas para acercar los servicios financieros a sectores históricamente excluidos.

Una inclusión financiera responsable no solo facilita el acceso a productos financieros, sino que también contribuye a fortalecer la resiliencia económica de los hogares, promover el ahorro formal y mejorar el bienestar financiero de las personas.

Cobertura financiera alcanza a casi toda la población

Uno de los indicadores más destacados corresponde al acceso al sistema financiero.

Al cierre de 2025, el número de puntos de atención financieros en el país llegó a aproximadamente 375.000, entre agencias, cajeros automáticos, cajeros corresponsales y otros canales de atención.

Gracias a esta expansión, el 94,5% de los distritos del país cuenta actualmente con presencia del sistema financiero, lo que permite alcanzar al 99% de la población peruana.

Este resultado representa un avance significativo en la reducción de las brechas territoriales de acceso a servicios financieros, especialmente en zonas rurales y localidades alejadas de los principales centros urbanos.

La ampliación de la infraestructura financiera constituye uno de los pilares fundamentales para impulsar una mayor inclusión, ya que facilita el acceso a productos como cuentas de ahorro, créditos, seguros y medios de pago digitales.

Perú destaca en la región por su red de cajeros corresponsales

A nivel regional, Perú se ha consolidado como uno de los países con mayor cobertura de canales alternativos de atención financiera.

Según la información presentada por la SBS, el país ocupa el segundo lugar en América Latina en número de cajeros corresponsales por cada 100.000 habitantes, con una tasa de 425 puntos.

La cifra supera ampliamente los niveles registrados en otros países de la región como Brasil, que cuenta con 142 corresponsales por cada 100.000 habitantes, Uruguay con 47 y Bolivia con 25.

Los cajeros corresponsales han desempeñado un papel fundamental en la expansión de los servicios financieros, ya que permiten realizar operaciones básicas en establecimientos comerciales cercanos a los usuarios, reduciendo costos y facilitando la atención en localidades donde no existen oficinas bancarias tradicionales.

Más peruanos tienen cuentas financieras

La inclusión financiera también ha mostrado avances importantes en términos de uso efectivo de los servicios.

Entre el tercer trimestre de 2021 y el cierre de 2025, la proporción de adultos peruanos que posee al menos una cuenta financiera aumentó de 53% a 61%.

El avance es aún más significativo cuando se incorporan las billeteras digitales dentro de la medición. En ese caso, el porcentaje de adultos con acceso a algún instrumento financiero asciende a 67%.

La expansión de las cuentas y billeteras digitales refleja la creciente digitalización de los servicios financieros y el mayor uso de herramientas tecnológicas para realizar pagos, transferencias y operaciones cotidianas.

Este fenómeno ha contribuido a acelerar el proceso de bancarización y a incorporar al sistema financiero formal a sectores que anteriormente operaban principalmente en efectivo.

Disminuye el ahorro fuera del sistema financiero

Uno de los efectos más relevantes del incremento en la tenencia de cuentas ha sido la reducción del ahorro informal.

Entre 2021 y 2025, el porcentaje de adultos que ahorra fuera del sistema financiero disminuyó de 24% a 18%.

Esto significa que cada vez menos personas mantienen sus ahorros en efectivo dentro de sus hogares, recurren a préstamos informales entre familiares o participan en mecanismos tradicionales como juntas y panderos.

La canalización de recursos hacia instituciones financieras formales permite una mayor protección de los ahorros, facilita el acceso a otros productos financieros y fortalece la estabilidad económica de los hogares.

Además, contribuye a una mayor movilización del ahorro interno hacia actividades productivas y de inversión dentro de la economía.

Más personas acceden al crédito formal

El acceso al financiamiento también registró avances importantes durante los últimos años.

La SBS informó que el número de deudores dentro del sistema financiero aumentó de siete millones a nueve millones entre diciembre de 2021 y diciembre de 2025.

Como resultado, la proporción de adultos que mantiene algún tipo de deuda formal pasó de 30% a 36%.

Este crecimiento refleja una mayor inclusión crediticia y una ampliación del acceso a financiamiento para hogares y pequeños negocios.

El acceso al crédito formal permite a las familias afrontar gastos importantes, financiar emprendimientos y desarrollar actividades productivas en condiciones más seguras y reguladas que las ofrecidas por mecanismos informales.

Mejora la calidad de la cartera crediticia

La expansión del crédito vino acompañada de una mejora en algunos indicadores de comportamiento financiero.

De acuerdo con la SBS, el crecimiento del número de deudores se produjo junto con una reducción en los niveles de morosidad.

Entre 2021 y 2025, el ratio de morosidad disminuyó en 1,2 puntos porcentuales entre los hombres y en 1,4 puntos porcentuales entre las mujeres.

Estos resultados sugieren una mayor capacidad de pago de los usuarios y un uso más responsable de los productos financieros.

Asimismo, reflejan avances en materia de educación financiera, evaluación crediticia y gestión de riesgos por parte de las entidades supervisadas.

Menos reclamos en el sistema financiero

Otro indicador positivo presentado por la SBS corresponde a la calidad de atención y protección al usuario.

El ratio de reclamos por cada 10.000 operaciones financieras continuó reduciéndose y se ubicó en 1,4 al cierre de 2025.

La tendencia descendente evidencia mejoras en los procesos operativos, en los mecanismos de atención al cliente y en la resolución de incidencias por parte de las entidades financieras.

Este indicador es considerado una referencia importante para evaluar la confianza de los usuarios y la calidad de los servicios ofrecidos por el sistema financiero.

Impulso a la inclusión financiera con información georreferenciada

En el marco de la implementación de la Política Nacional de Inclusión Financiera, la SBS ha fortalecido el monitoreo y la disponibilidad de información para la toma de decisiones.

Entre las iniciativas recientes destaca la incorporación de información georreferenciada sobre la infraestructura financiera dentro de la plataforma Geo Perú.

Esta herramienta permite visualizar la ubicación de puntos de atención financiera en todo el territorio nacional y facilita el análisis de brechas de acceso.

La disponibilidad de esta información contribuirá a diseñar estrategias más focalizadas para ampliar la cobertura en zonas con menor presencia del sistema financiero.

Mayor atención a las brechas de género

La SBS también viene impulsando acciones específicas para abordar las diferencias de acceso y uso de servicios financieros entre hombres y mujeres.

Como parte de los trabajos del Comité Consultivo de Inclusión Financiera para Mujeres, la entidad elaboró junto con el Ministerio de la Mujer y Poblaciones Vulnerables el segundo reporte de indicadores de inclusión financiera femenina.

El documento busca medir y visibilizar las brechas existentes en acceso, uso y calidad de los productos financieros, con el objetivo de orientar futuras políticas públicas y estrategias privadas destinadas a fortalecer la autonomía económica de las mujeres.

La iniciativa forma parte de una agenda más amplia orientada a promover una inclusión financiera más equitativa y sostenible.

Diagnóstico sobre inclusión financiera de personas con discapacidad

Otro de los avances recientes corresponde al estudio sobre inclusión financiera de las personas con discapacidad.

La investigación desarrollada por la SBS identifica las principales barreras que enfrenta este segmento de la población para acceder y utilizar productos financieros en igualdad de condiciones.

El objetivo es generar evidencia que permita diseñar estrategias específicas orientadas a eliminar obstáculos y facilitar una mayor integración de las personas con discapacidad al sistema financiero formal.

Los resultados presentados por la SBS muestran que Perú continúa avanzando en el proceso de inclusión financiera, tanto en términos de acceso como de uso efectivo de los servicios.

La expansión de la infraestructura financiera, el crecimiento de la bancarización, la reducción del ahorro informal y el mayor acceso al crédito reflejan una transformación gradual del sistema financiero peruano.