Nuevas reglas de provisiones buscan blindar ahorros y mejorar acceso al crédito en el Perú

El superintendente de Banca, Seguros y AFP, Sergio Espinosa, presentó ante la Comisión de Economía del Congreso los avances y propuestas en materia regulatoria, destacando la próxima publicación de una modificación al reglamento de evaluación y clasificación del deudor, así como en las exigencias de provisiones.

Espinosa explicó que las provisiones son un elemento esencial del sistema financiero, pues representan los recursos que las entidades deben destinar para cubrir las pérdidas esperadas de sus colocaciones de crédito. Estas medidas, indicó, buscan resguardar el dinero de los ahorristas, dado que los bancos y entidades financieras operan principalmente con fondos del público.

El superintendente añadió que las pérdidas no se generan únicamente por un mal otorgamiento de créditos, sino también por factores externos como cambios en el entorno económico y social, o fenómenos climáticos, que han afectado al país en los últimos años. La modificación al reglamento busca, precisamente, una visión más anticipada de las pérdidas y una mayor cobertura frente a riesgos futuros.

El reto de los créditos castigados

Durante su intervención, Espinosa también abordó el problema de los créditos castigados, es decir, aquellos préstamos que no fueron pagados y que posteriormente son vendidos a terceros, registrándose como pérdidas contables en el sistema financiero.

Actualmente, los deudores que buscan reinsertarse al sistema crediticio enfrentan exigencias muy altas de provisiones, lo que eleva el costo de sus préstamos y dificulta su acceso a nuevas oportunidades de financiamiento. Esta situación, advirtió, genera un círculo que alimenta prácticas informales como el crédito gota a gota.

Sandbox regulatorio como espacio de innovación

Para enfrentar este desafío, la SBS evalúa el uso de un sandbox regulatorio, que permitiría probar esquemas diferenciados de provisiones para empresas que no administran ahorros del público o establecer límites específicos para este tipo de créditos. Con ello, se busca ofrecer tasas menores a los deudores castigados y facilitar su regreso al sistema financiero formal.

Espinosa sostuvo que se trata de un trabajo complejo, que requiere integrar diversas medidas para lograr un balance entre la protección de los ahorristas y el acceso al crédito para quienes buscan una segunda oportunidad en el sistema.