Mibanco acelera su transformación digital y supera metas de innovación en 2024

Durante 2024, Mibanco consolidó modelos de negocio disruptivos con la meta de que estos contribuyan con el 10 % del total de ingresos hacia 2033. La estrategia se enfocó en la experiencia del cliente y la eficiencia en costos de venta, priorizando la experimentación rápida, las alianzas con fintechs y startups, y la adopción de soluciones digitales alineadas con los lineamientos de la Mesa de Innovación de Credicorp.

Para optimizar el desarrollo de iniciativas, se estableció un framework basado en el ciclo de vida de los proyectos, lo que permitió reducir la incertidumbre y generar resultados en el corto plazo. La metodología de trabajo se sustentó en un enfoque ágil con la premisa de “fallar rápido, en pequeño y con bajo costo”, asegurando que cada iniciativa agregue valor tanto al cliente, como al colaborador y a la organización.

Ciberseguridad e innovación descentralizada

Con el objetivo de acelerar pruebas y minimizar costos, se redujo el desarrollo tecnológico sin comprometer la seguridad operativa. Para ello, se implementaron pruebas de ethical hacking previas al lanzamiento de nuevos productos y servicios digitales, garantizando el cumplimiento de protocolos de ciberseguridad.

El Sistema de Innovación Descentralizado (SID) se consolidó como una herramienta clave para la solución de desafíos estratégicos. A través de sesiones de ideación con asesores y jefes de negocio, gerentes de agencia, ejecutivos de recuperaciones y clientes, se lograron soluciones accionables con impacto inmediato.

En paralelo, se amplió la red de coaches de innovación a 86 especialistas, fortaleciendo la capacidad de facilitar procesos de transformación. Además, se establecieron sinergias con las subsidiarias de Credicorp, lo que permitió adoptar buenas prácticas y compartir conocimientos en innovación, según el reporte presentado por la entidad a la SMV.

Gobierno de la innovación y metodologías ágiles

Desde 2019, la transformación organizacional en Mibanco se ha basado en la innovación digital, el cambio de mentalidad y la adopción de metodologías ágiles. En 2024, la gestión de innovación se estructuró en dos frentes principales:

Innovación disruptiva: Exploración y validación de nuevos modelos de negocio con pruebas en entornos controlados, supervisadas por la Oficina de Transformación.

Innovación incremental: Fortalecimiento del SID, impulso del Premio Espiral de Innovación y conexión con el ecosistema de Open Innovation.

Asimismo, se continúa ampliando la capacidad interna con más colaboradores formados como coaches de innovación y el desarrollo de la especialidad en diseño estratégico, proporcionando soporte a diversos proyectos.

Proyectos clave y resultados alcanzados

Durante 2024, Mibanco desarrolló e implementó cinco proyectos clave:

Cartera Centralizada Digital: Modelo de gestión de clientes en el segmento Micro, utilizando herramientas digitales como chatbots y correo electrónico, beneficiando a más de 2,000 clientes.

Soluciones Financieras Digitales: Uso de IA para la validación de documentos y detección de objetos, así como pilotos para evaluar capacidad de pago y sinergias con proveedores.

MibancoLab: Plataforma para incubar proyectos transformacionales, con iniciativas como el Programa de Puntos Seguros, la Landing de Remesas y Juntas, el Programa de Recomendados y la Academia del Progreso.

Nuevos Productos – Remesas: Estrategia para ingresar al mercado de remesas, permitiendo realizar 1,384 transacciones en alianza con Western Union.

Juntas (Junta por un Crédito): Aplicación desarrollada en colaboración con la startup Sommos, digitalizando el concepto de junta de ahorro. Hasta la fecha, 250 clientes iniciaron una junta y realizaron su primer pago, y 20 completaron sus pagos y accedieron a un crédito.

El impacto de la transformación se reflejó en resultados concretos. Se logró un impacto financiero de S/ 11.1 millones, superando la meta de S/ 4.2 millones. Además, se implementaron 25 iniciativas de innovación, superando la meta de 15, y se alcanzaron 17 iniciativas con impacto, reflejando la integración exitosa de innovación en el negocio.

Riesgos y oportunidades en el proceso de innovación

Mibanco implementó medidas para mitigar riesgos y aprovechar oportunidades en su proceso de innovación:

Riesgo de sanciones regulatorias: Se establecieron controles operativos y pruebas en ambientes controlados para minimizar exposiciones.

Oportunidad de diferenciación: Se promueve una competencia justa y transparente, atrayendo clientes y socios alineados con prácticas responsables.

Impacto positivo en el mercado: Se diseñaron proyectos alineados con las necesidades de segmentos específicos, impulsando la innovación.

Prevención de percepción negativa: Se implementaron procesos alineados a principios de transparencia y cumplimiento normativo.

Perspectivas al 2025

Para el presente año, Mibanco continuará fortaleciendo su innovación con diversas estrategias:

.Ampliación de la red de coaches de innovación y consolidación del SID.

.Integración de metodologías ágiles y fortalecimiento de la conexión con el ecosistema de Open Innovation.

.Expansión de soluciones digitales en gestión de cartera y servicios financieros.

Con estas acciones, Mibanco busca consolidar un modelo de transformación eficiente, alineado con su crecimiento sostenible y su compromiso con la innovación en el sector financiero.