Más de 3.5 millones de peruanos ya utilizan el dinero digital del BCRP

El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) continúa avanzando en la evaluación del Primer Piloto de Innovación con Dinero Digital, una iniciativa que busca promover el acceso a pagos digitales en regiones con baja inclusión financiera. Desde su lanzamiento en octubre de 2024, el programa ha mostrado resultados alentadores en términos de adopción, uso y expansión operativa, especialmente entre los segmentos tradicionalmente excluidos del sistema financiero formal.

El Piloto de Innovación con Dinero Digital fue diseñado para evaluar empíricamente el potencial de una moneda digital emitida por el banco central para ampliar el acceso a servicios de pago, particularmente en zonas donde la digitalización financiera avanza lentamente. La iniciativa se enmarca en la normativa establecida mediante la Circular N° 011-2024-BCRP, y se materializó con la firma del Convenio Marco entre el BCRP y Bitel el 14 de octubre de 2024, fecha en que también se inició oficialmente la fase de pruebas.

En este proceso, Bitel actúa como distribuidor oficial del Dinero Digital y es responsable de la relación directa con los usuarios finales mediante la billetera digital BiPay. La propuesta plantea utilizar dinero soberano digital, equivalente a billetes y monedas, pero en formato electrónico, con el objetivo de generar un medio de pago seguro, accesible y capaz de sustituir gradualmente al efectivo en áreas con limitaciones de infraestructura financiera.

Entre octubre de 2024 y marzo de 2025 se desarrolló un periodo de prueba técnica y operativa. El 10 de marzo de 2025 inició la fase de evaluación anual, que se extenderá por doce meses.

Incremento acelerado en usuarios y transacciones

Los resultados a agosto de 2025 muestran un avance significativo en indicadores clave. El saldo de dinero digital distribuido alcanzó los S/ 7,5 millones, lo que representa un crecimiento acumulado de 182,7 por ciento desde el inicio del piloto. Este dinamismo refleja una aceptación creciente del uso del Dinero Digital como alternativa al efectivo, según informó el BCRP.

La billetera BiPay registró un total de 3 566 275 usuarios al cierre de agosto, lo que equivale a un crecimiento de 313,2 por ciento en relación con octubre de 2024. En las ocho regiones de menor bancarización —San Martín, Ayacucho, Huánuco, Apurímac, Ucayali, Cajamarca, Puno y Madre de Dios— la expansión fue aún mayor, alcanzando un incremento de 360 por ciento.

El número de usuarios activos también mostró un avance importante. Aquellos que realizaron al menos una transacción mensual pasaron de 31 314 en octubre de 2024 a 117 262 en agosto de 2025, con un crecimiento de 274,5 por ciento. En las regiones de menor bancarización, el incremento llegó a 267 por ciento, evidenciando que la adopción del Dinero Digital avanza más rápido en zonas con mayores brechas de inclusión financiera.

Crece la infraestructura de pagos digitales en zonas rurales

Desde el inicio del piloto se han registrado más de 11 millones de transacciones entre personas y negocios, incluyendo pagos de servicios y transferencias. El promedio diario pasó de 16,8 mil transacciones en octubre de 2024 a 45,8 mil en agosto de 2025, un aumento de 172 por ciento. En las regiones de menor bancarización, el crecimiento fue de casi 196 por ciento, pasando de 4,8 mil a 14,3 mil transacciones diarias.

Asimismo, se observa un avance significativo en el uso del canal de recargas en efectivo como mecanismo de ingreso de fondos a la billetera digital. A agosto de 2025, estas recargas representan el 10 por ciento del total a nivel nacional y el 14 por ciento en las regiones menos bancarizadas, lo que sugiere una gradual sustitución del efectivo por Dinero Digital.

Una de las innovaciones más relevantes del piloto ha sido la implementación de un servicio offline para usuarios de Bitel mediante el protocolo USSD, que permite acceder a la billetera BiPay sin necesidad de un smartphone o conexión a internet. Esta solución facilita el uso del Dinero Digital en áreas donde la conectividad es limitada, ampliando el alcance del piloto hacia segmentos históricamente excluidos.

Bitel, además, obtuvo la certificación ISO 27001:2022 para la gestión de la billetera digital BiPay, garantizando estándares internacionales de seguridad en el manejo de la información y fortaleciendo la confiabilidad del sistema.

El piloto representa un esfuerzo conjunto del BCRP y Bitel para crear un ecosistema digital capaz de reemplazar gradualmente el uso de efectivo en zonas rurales y de baja bancarización. La distribución del Dinero Digital se realiza directamente a través de la billetera BiPay y las operaciones son posibles sin infraestructura bancaria tradicional, lo que abre la puerta a una mayor inclusión financiera.

La evaluación anual permitirá determinar el impacto del Dinero Digital en la expansión de los pagos digitales, la reducción del uso de efectivo y la construcción de un modelo escalable que pueda extenderse a nivel nacional. Por ahora, los datos muestran una adopción creciente y un uso cada vez más activo del sistema, especialmente en regiones donde las alternativas de pago digital son escasas.