IA al servicio del sector financiero: De la validación de datos al motor de decisiones

Expertos de BanBif, PowerPay/BBVA y Choucair Testing compartieron sus experiencias durante el CMS Financial Innovation Perú, en una noche de innovación, networking y aprendizajes clave sobre el uso real de la inteligencia artificial en entornos de prueba y desarrollo financiero.

El panel contó con la participación de Cecilia Ríos, gerente de división de nuevos negocios en BanBif; Ruddy Donoso, CTO de PowerPay/BBVA, y Edwin Pérez, gerente de negocios en Choucair Testing. Moderó el panel Estephania Ramirez, CEO de BNI Perú.

BanBif: “La IA no solo acelera, también transforma la propuesta de valor”

Cecilia Ríos inició el panel comentando que la IA es una herramienta transformadora que ayuda a validar las hipótesis, crear cosas nuevas y escalar nuevos negocios. “Hemos adoptado estas herramientas para entender comportamientos, necesidades y sobre todo adelantarnos a propuestas de valor. Contamos con opciones creadas en el banco pero también hemos buscado lecciones aprendidas en el mercado y estamos trayendo socios para ello”.

Cecilia indicó que la IA les da la velocidad que requieren pero esta debe ir asociada a la propuesta de valor de cada entidad. “Primero pensar en qué es lo que estás queriendo entregarle al mercado, cuál es tu modelo de negocio, para ver qué adoptas o haces. La productividad mejora y se hace más rápido para que los colaboradores generen otro tipo de valor, sin tanto tiempo en el análisis sino en la toma de decisiones”.

Por el lado de nuevos negocios, agregó que la IA ayuda a escalar más rápido, a probar más rápido y tener cosas en paralelo, sin esperar que termine algo para iniciar otro proyecto.

En el caso de BanBif, como banco están bien regulados, en cuanto al tema de datos personales. Lo que sí podrán, cuando llegue el Open Banking u Open Finance es que los más chicos o Fintech puedan trabajar una propuesta de valor más competitiva. “Si el cliente va a ser el dueño del dato, qué vas a hacer tú de distinto para que acepte darte sus datos”.

PowerPay: “IA al servicio del scoring, la detección de fraude y la recuperación de ventas”

PowerPay es una Fintech “by now pay later” que financia compras en puntos de venta, físicos y digitales, donde el usuario que hace la compra puede pagarla en cuotas, con cualquier tarjeta de crédito.

“PowerPay es una Fintech del BBVA con 3 años de operación y usamos la IA en 3 situaciones puntuales: 1) scoring: decidir a quién prestamos, cuánto, en qué plazo y por qué canal, es nuestro motor de decisión, basado en IA. 2) motores de fraude: para evaluar bien al usuario y determinar si es un escenario de fraude o no; y 3) escenarios de recuperación de la compra: que estamos explorando para lograr comunicarnos con el usuario, de forma amigable para que termine de hacer la compra si la dejó inconclusa”, dijo Ruddy Donoso.

Agregó que, si bien la IA puede hacer las cosas más rápido sin requerirse de más personas, no ha llegado para reemplazar trabajos sino para potenciarlos, logrando que cada colaborador sea más eficiente y cubra más casos y escenarios. “El reto es más cultural que técnico, que la gente se sienta cómoda adoptando la IA y tenga la apertura para usar estas nuevas herramientas”.

Ruddy contó que el motor de decisión, basado en IA, fue el que les ayudó a tener flexibilidad para los préstamos y lograr pasar de 1x a 1.5x en solo 3 años.

Sobre el uso de datos, y seguridad de la información, ya existe cierta regulación, dijo Ruddy, pero acotó que la mayoría de Fintech no están reguladas y la pregunta es ¿a qué nivel deberían estar reguladas? Si se les aplicarán todas las regulaciones que se aplican a bancos, por ejemplo. Los estándares están pero se tiene que ver el nivel de cumplimiento y eso se debe revisar entre reguladores, Fintech y expertos del mercado.

Choucair Testing: “La IA no reemplaza, acelera: pruebas con propósito y cobertura ampliada”

A su turno, Edwin Pérez, contó que Choucair Testing es una compañía que se dedica exclusivamente a pruebas enfocadas en negocios, teniendo como principales clientes al sector financiero y cuidando mucho los datos de ellos.

“Lo primero que decidimos como compañía, fue probar nuestras soluciones, al interior, tener éxitos tempranos, para luego testear para los clientes. Para nosotros la IA es un acelerador pero no quien nos va a reemplazar o hacer los cambios. Tenemos que aprovechar las velocidades e información que nos entrega la IA para dar más valor al negocio”.

Edwin refirió que el rol de Choucair Testing es pasar de ser un ejecutor a ser un analista de lo que se está creando, pensar en el negocio. “Hacemos pruebas centradas en su negocio enfocados en 3 indicadores: 1) velocidad, 2) disminución de fallas y faltas y 3) si el objetivo de negocio se cumple”.

Desde Choucair Testing consideran que la IA más que, para disminución de costos o aumento de velocidad, sirve para un mayor aumento de cobertura. “Enfocarme en qué es lo que quiero entregar al mercado, qué quiero dar a mis usuarios, cuál es la experiencia que quiero que tengan una vez que cuenten con este activo digital en sus manos”.

Sobre el uso de datos, Edwin compartió que al trabajar con entidades financieras reguladas, deben tener mucho cuidado en el manejo de la información. “Tenemos nuestro propio servidor y creamos nuestro propio agente para no exponer los datos de nuestros clientes”.

Los panelistas coincidieron en que la inteligencia artificial debe estar alineada con la propuesta de valor, el cumplimiento normativo y la ética en el uso de datos, especialmente en un sector tan sensible como el financiero.