Hay 79,980 hogares con créditos hipotecarios que deben en promedio S/. 123,284

La tasa de crecimiento anual de los créditos a los hogares (consumo e hipotecario) se ha desacelerado de 13.3% en el periodo marzo 2013 – marzo 2014 a 11.8% en los últimos doce meses. La dinámica de estos créditos continuó manteniendo una relación directa con el crecimiento del empleo.

A marzo de 2015, el número de personas que tienen únicamente deuda de consumo representó la mayor parte de los deudores en el segmento de hogares (95.0%); aunque el monto de su deuda alcanzó el 48% de la deuda total de los hogares, nivel similar al registrado en marzo de 2014, señala el Reporte de Estabilidad Financiera de Mayo 2015 del BCR.

Mientras que el porcentaje de personas que cuentan únicamente con deuda hipotecaria fue el 1.8% de los deudores (nivel similar a marzo de 2014), pero su deuda representa el 12.9% de la deuda total de los hogares.

A marzo de 2015, hay 79,980 hogares peruanos que tienen créditos hipotecarios por un monto total de S/. 9,860 millones. La deuda promedio de este segmento es de S/. 123,284. A marzo de 2014, el número de hogares con créditos hipotecarios era de 77,169 y su deuda promedio era de S/. 119,080.

Por su parte, las personas que tienen ambos tipos de créditos representan el 3.3% del total de deudores y concentran el 39% de la deuda total de los hogares.

Dolarización

La dolarización de la deuda total de los hogares con el sistema financiero se redujo en los últimos doce meses, sobre todo en los créditos hipotecarios, cuyos nuevos créditos básicamente se otorgan en moneda nacional.

En los últimos doce meses, los préstamos de tarjetas de crédito han crecido a un mayor ritmo anual que los préstamos en la modalidad de cuotas. Como resultado, la participación de tarjetas de crédito en el total de créditos de consumo, se incrementó de 36% a 38% en similar periodo.

En los préstamos a través de tarjetas de crédito, se observó que la línea de crédito autorizada o aprobada por las instituciones financieras del país se incrementó en 7.4% desde diciembre de 2014 (de S/. 6 415 a S/. 6 887). El porcentaje de utilización de la línea autorizada promedio por tarjeta de crédito se mantuvo estable el mismo período.

La desaceleración de la tasa de crecimiento de los créditos hipotecarios, correspondió principalmente a los préstamos otorgados por el sistema financiero con recursos del Fondo Mivivienda.

La tendencia decreciente en la tasa de crecimiento de los créditos hipotecarios ha venido acompañada de un deterioro en la cartera principalmente en los créditos otorgados a clientes de menores ingresos, entre ellos, los préstamos a través del Fondo Mivivienda, cuyo ratio de morosidad pasó de 1,3% a 1,8% en los últimos doce meses, en un contexto de menor crecimiento de la actividad económica.