Dinero digital del BCRP ya supera los 4 millones de usuarios en su primer año de piloto

El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) continúa avanzando en la implementación y evaluación de su Primer Piloto de Innovación con Dinero Digital (CBDC), una iniciativa orientada a ampliar el acceso a pagos digitales y fortalecer la inclusión financiera en las regiones con menor nivel de bancarización del país. A poco más de un año del inicio de su fase de pruebas, el programa ya evidencia un crecimiento significativo tanto en número de usuarios como en niveles de uso activo, especialmente en zonas históricamente rezagadas en acceso financiero.

El piloto, que comenzó oficialmente el 14 de octubre de 2024 tras la firma del Convenio Marco entre el BCRP y Bitel, fue diseñado para evaluar el potencial de una moneda digital emitida por el banco central como herramienta para democratizar el acceso a servicios de pago y reducir las brechas de inclusión financiera. La iniciativa se desarrolla en el marco de la Circular N° 011-2024-BCRP y forma parte de la estrategia del ente emisor para impulsar la transformación digital del sistema de pagos peruano.

Tras culminar con éxito la etapa inicial de pruebas, el proyecto ingresó a su fase anual el pasado 10 de marzo de 2025, enfocando buena parte de sus esfuerzos en ocho regiones del país con bajos niveles de bancarización: Apurímac, Ayacucho, Cajamarca, Huánuco, Madre de Dios, Puno, San Martín y Ucayali. Según información de la Encuesta Nacional de Hogares (ENAHO) 2022, en estas regiones menos del 45% de la población adulta tenía acceso al sistema financiero formal.

Fuerte crecimiento en usuarios de billetera digital

Uno de los principales indicadores del avance del programa es el crecimiento de usuarios de la billetera digital BiPay, desarrollada dentro del piloto. Al inicio de la fase de pruebas se registraban alrededor de 805 mil usuarios a nivel nacional. Sin embargo, hacia diciembre de 2025 la cifra alcanzó los 4,2 millones de usuarios, lo que representa un crecimiento acumulado de 428%.

El avance ha sido incluso más acelerado en las ocho regiones priorizadas por el programa. En esos departamentos, el número de usuarios pasó de 203 mil a 1,1 millones en poco más de un año, equivalente a un incremento de 444%.

El BCRP destacó que, al cierre de 2025, los usuarios de BiPay ya representan el 18,9% de la población adulta del país, mientras que en las regiones de menor bancarización la penetración alcanzó el 28,1%, reflejando un importante avance en inclusión financiera digital.

Mayor uso activo y crecimiento de pagos digitales

Además del aumento en registros, el programa también muestra una expansión sostenida en el uso activo de la plataforma. El BCRP considera usuarios activos a aquellas personas que realizan pagos de servicios o transferencias de dinero durante un determinado mes.

Bajo ese indicador, los usuarios activos crecieron de 31 mil en octubre de 2024 a 172 mil en diciembre de 2025, lo que implica un incremento de 450%. En las ocho regiones de baja bancarización el crecimiento alcanzó el 441%, confirmando una mayor adopción de pagos digitales en zonas donde tradicionalmente predominaba el efectivo.

El ente emisor considera que estos resultados permiten validar, de manera empírica, el potencial que puede tener una moneda digital emitida por el banco central para ampliar el acceso a servicios financieros básicos, especialmente en poblaciones alejadas o con baja cobertura bancaria.

Inclusión financiera y modernización del sistema de pagos

La iniciativa del BCRP forma parte de una tendencia global impulsada por diversos bancos centrales que vienen evaluando el desarrollo de monedas digitales soberanas, conocidas como CBDC por sus siglas en inglés. En el caso peruano, el enfoque del piloto prioriza la inclusión financiera y la digitalización de pagos de bajo monto.

El objetivo es facilitar transacciones digitales simples, rápidas y seguras, utilizando herramientas tecnológicas accesibles incluso para personas que no cuentan con cuentas bancarias tradicionales. En ese sentido, la alianza con Bitel ha permitido aprovechar la penetración de telefonía móvil en regiones donde el acceso a infraestructura financiera todavía es limitado.

Especialistas consideran que el avance mostrado durante el primer año del piloto refleja un cambio gradual en los hábitos de pago de la población y una mayor aceptación de herramientas digitales entre segmentos históricamente excluidos del sistema financiero formal.