Compartamos Financiera cerró el 2024 con una utilidad neta de S/ 104 millones

Al cierre de diciembre de 2024, los activos totales de Compartamos Financiera alcanzaron S/ 5,020 millones, manteniéndose en niveles similares a los registrados al finalizar 2023, cuando sumaban S/ 5,033 millones. En cuanto a su cartera bruta de créditos, esta llegó a S/ 4,254 millones, representando un crecimiento del 1.4% respecto al año anterior y equivaliendo al 84.8% del total de activos.

El patrimonio de Compartamos Financiera ascendió a S/ 960 millones, evidenciando un incremento del 12.1% (S/ 103 millones) en comparación con diciembre de 2023. Este crecimiento se debe principalmente a la capitalización de utilidades. Asimismo, el ratio de capital global de la entidad cerró en 20.41%, superando el promedio del sector microfinanciero, de acuerdo con datos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Recientemente, Compartamos Financiera recibió la autorización de la SBS para convertirse en banco bajo la nueva denominación de Compartamos Banco S.A. La resolución N° 00348-2025, emitida el 31 de enero de 2025, le otorga la facultad de operar como banco y realizar actividades establecidas en el artículo 283 de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros.

Reducción en utilidades

Compartamos Financiera reportó una utilidad neta de S/ 104 millones en 2024, lo que representa una caída del 9.5% en comparación con 2023. Esta reducción en las ganancias responde al deterioro del sistema financiero, que impactó una parte importante de la cartera de clientes. Como consecuencia, se elevaron los niveles de morosidad, afectando tanto el crecimiento de la cartera como los montos de provisiones requeridas.

A nivel acumulado, los ingresos financieros alcanzaron S/ 1,488 millones en 2024, reflejando un incremento del 18.7% frente a los S/ 1,253 millones obtenidos en 2023. Por su parte, los gastos financieros mostraron un comportamiento favorable, gracias a la reducción de la tasa de referencia del BCRP, que pasó de 6.75% en diciembre de 2023 a 5.00% en diciembre de 2024, permitiendo un mejor margen financiero para la institución.

Recuperación de la morosidad

Las provisiones netas de Compartamos Financiera sumaron S/ 501.6 millones al cierre de 2024, reflejando el impacto del deterioro de la cartera en los primeros meses del año, cuando la morosidad alcanzó un pico de 8.96%. No obstante, gracias a diversas medidas implementadas, este ratio mejoró significativamente, cerrando el año en 6.24%. Asimismo, la entidad concluyó 2024 con un sólido nivel de cobertura del 119.3%.

Los gastos de administración registraron un aumento del 9% en comparación con 2023. Sin embargo, este crecimiento fue compensado por la mejora en el ratio de eficiencia, gracias a un incremento del 20.9% en el margen financiero más ingresos por servicios. La entidad logró eficiencias en varias líneas de servicios generales, mientras que en los gastos de personal se generaron ahorros debido a un menor cumplimiento de metas de ventas y recuperaciones, lo que impactó las remuneraciones variables del equipo.