BCRP: Perú es un caso de éxito en la rápida adopción de pagos digitales

En el marco del evento organizado por la Asociación Peruana de Finanzas (APEF), Paul Castillo Bardález, gerente general del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), informó detalles sobre el piloto de moneda digital que la institución ha puesto en marcha junto a Bitel. El programa busca ampliar la frontera de la digitalización en el país, especialmente en sectores no bancarizados.

“Nuestro objetivo específico es tratar de expandir la frontera de digitalización en el país. Si uno ve lo que ha pasado en los últimos 3 o 4 años, hay una explosión en el uso y adopción de pagos digitales, gracias en gran parte al esfuerzo del sector privado”, destacó Castillo. Además, indicó que el proyecto busca evaluar si es posible digitalizar segmentos que no utilizan servicios bancarios tradicionales, aprovechando las redes de telecomunicaciones existentes.

La billetera digital como motor del cambio

Castillo subrayó que la adopción de billeteras digitales ha sido rápida en el Perú, con un crecimiento exponencial en su uso. “Entonces, Perú es un caso de éxito en la adopción rápida de pagos digitales. Sin embargo, tenemos una barrera que es el grado de bancarización. El grado de digitalización ha crecido muy rápido, pero no tanto el grado de bancarización”, subrayó.

“No solo tenemos una mayor adopción, sino también nuevos casos de uso. Ahora se pueden hacer muchas más cosas con las billeteras digitales”, comentó. Según datos del BCRP, el promedio de transacciones con billeteras digitales ha disminuido a aproximadamente 46 o 47 soles, lo que indica que los usuarios las emplean incluso para pagos pequeños, en reemplazo del efectivo.

Además, la demanda de efectivo en denominaciones bajas también ha caído, señal de que los pagos digitales están ganando terreno. Sin embargo, Castillo resaltó que el principal desafío es la bancarización, ya que el grado de digitalización ha crecido más rápido que la inclusión financiera formal.

Detalles del piloto con Bitel

El piloto de moneda digital, formalizado el 14 de octubre de 2024, fue desarrollado bajo un convenio entre el BCRP y Viettel S.A.C. (Bitel). Este utiliza la tecnología de conexión celular regulada, en lugar de internet, para facilitar su implementación en zonas rurales y con baja penetración de servicios financieros. “La idea es probar algunas hipótesis, como si es posible digitalizar en esos segmentos, si hay condiciones para generar un ecosistema sostenible, y si el hecho de que sea el Banco Central quien lo realice marca una diferencia”, explicó Castillo.

BCRP y Bitel lanzan primer piloto de dinero digital en el Perú

Durante la fase piloto, que durará un año con posibilidad de renovación, Bitel actuará como distribuidor del Dinero Digital del Banco Central, a través de su billetera digital Bipay. Este dinero digital, conocido también como CBDC (Central Bank Digital Currency, por sus siglas en inglés), es dinero soberano emitido por el BCRP, equivalente a los billetes y monedas tradicionales, pero en formato digital.

Impacto esperado en la inclusión financiera

El piloto está diseñado para evaluar el potencial del dinero digital como sustituto del efectivo en áreas donde las alternativas de pago digital son escasas. “Si logramos crear un ecosistema de pagos digitales en segmentos no bancarizados, podríamos conectarlo al ecosistema financiero existente, haciendo que la adopción crezca de manera natural”, aseguró Castillo.

El sistema permitirá el registro en tiempo real de las transacciones a través del sistema de liquidación en tiempo real (RTR), lo que aumenta la seguridad y transparencia. No obstante, Castillo aclaró que la decisión final sobre una emisión masiva de moneda digital por parte del BCRP requerirá más evaluaciones.