Pago de utilidades: ¿Qué alternativas de ahorro e inversión se recomiendan en contexto de incertidumbre?

Las empresas que registren más de 20 trabajadores en planilla y hayan generado rentas de Tercera Categoría durante el 2021, deben cumplir con el pago de utilidades a sus colaboradores. Si tiene planeado disponer de este excedente de dinero para invertir en productos financieros, Javier Gamboa, Gerente de Seguros de Vida Financieros y Pensiones de RIMAC, recomienda evaluar las alternativas del mercado de acuerdo con sus objetivos.

En Perú existen diversas alternativas financieras en instrumentos de ahorro o inversión que van desde los productos tradicionales como depósitos a plazo, fondos mutuos, bonos o acciones, hasta nuevas opciones como los seguros de inversión que te permiten acceder a tasas garantizadas atractivas.

“El tipo de producto financiero en el que se recomienda invertir depende fundamentalmente del perfil de riesgo, el horizonte de inversión y el objetivo de rentabilidad de cada persona”, explica Gamboa.

Factores a considerar:

1. Se deben establecer objetivos de ahorro a corto plazo (entre uno y dos años) y ahorro a largo plazo (jubilación, por ejemplo), definir un presupuesto mensual y determinar cuáles son realmente los gastos necesarios que uno debe de hacer.

2. Una vez definido el monto a ahorrar, se debe evaluar y definir el perfil de riesgo. Existen productos conservadores con volatilidad baja y una rentabilidad garantizada y productos más ambiciosos que tienen potencial de rentabilidad más alta, pero sujetos a volatilidad de corto plazo.

Cultura de ahorro luego de la pandemia

El periodo de pandemia reafirmó que, si se invierte en empresas sólidas con portafolios de buena calidad crediticia, en el mediano/largo plazo, el cliente podrá obtener los objetivos de rentabilidad deseados. Una de las nuevas opciones que ofrece el mercado, por ejemplo, son los seguros de inversión que permiten capitalizar los excedentes en función al perfil de riesgo. En muchos casos estos productos se encuentran invertidos en el extranjero permitiendo diversificar los ahorros.

“En RIMAC contamos con productos de ahorro e inversión para todos los perfiles de riesgo. Son productos que cuentan con muy buena aceptación en el mercado, porque están enfocados en satisfacer la necesidad de cada uno de los clientes y cuentan, además, con el beneficio de proteger a los beneficiarios en caso de fallecimiento del titular”, explicó Gamboa.

¿Qué requisitos deben tener las compañías que ofrecen productos/seguros de Inversión?

● Track Record impecable y amplia experiencia en la gestión de inversiones.

● En la medida de lo posible ser respaldadas por grupos económicos sólidos.

● Autorizadas y supervisadas por la Superintendencia de Banca y Seguros del Perú (SBS) y/o la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV).

● Contar con un proceso de Inversiones adecuado y políticas de inversiones claras que den certeza sobre cómo y en qué estará invertido tu dinero.