Caja del Santa espera vender un inmueble para fortalecer su patrimonio

El saldo de colocaciones brutas de Caja del Santa fue de S/ 103.1 millones al cierre del 2020, superior en 8.1% a lo mostrado a fines del año anterior, impulsado principalmente por una recuperación de la economía en los últimos meses del año. A su vez, las entidades especializadas en microfinanzas y el sistema de Cajas Municipales (CM) mostraron un incremento en el nivel de créditos de 13.9% y 12.2%, respectivamente.

En lo referente a la composición por tipo de crédito, los enfocados a pequeñas empresas y microempresas mantienen la mayor participación, con el 41.3% y 23.6%, respectivamente (43.7% y 25.7% a diciembre 2019). Asimismo, la participación de los créditos a medianas empresas ascendió a 10.7% (11.4% al cierre del 2019), según un reciente informe de la Clasificadora Apoyo & Asociados.

En el caso específico del número de deudores, éste registró un aumento, principalmente en los créditos de consumo y a microempresas. Así, el número de clientes pasó de 15,278 a diciembre 2019 a 16,958 a fines del 2020.

El informe señala que tomando en cuenta el mayor número de clientes deudores, el monto del crédito promedio fue de S/ 6,077, inferior a lo registrado a fines 2019 (S/ 6,238). Este saldo se mantiene como uno de los más bajos dentro del sistema de CM (S/ 15,020).

Cartera Riesgosa y Coberturas

Al cierre del 2020, la Caja registró ratios de cartera de alto riesgo ajustado y de cartera pesada ajustado (incluyen los castigos realizados en los últimos 12 meses) de 27.0% y 27.5%, respectivamente (26.1% y 25.8%, respectivamente, a fines del 2019).

La Clasificadora señala que dichos índices son elevados considerando los registrados por el sistema CM (9.6% y 12.1%, respectivamente).

Respecto a lo anterior, se debe indicar que para aliviar el impacto de la crisis sanitaria, la SBS autorizó, en marzo 2020, la reprogramación de los créditos que al 29 de febrero mostraban un máximo de atraso de 15 días, sin que pasen a ser calificados como refinanciados.

La Caja ha logrado reducir la participación de estos créditos a 32% a diciembre 2020. En el caso de las entidades especializadas en microfinanzas, el índice fue de 46%, a noviembre 2020 (ultima data disponible).

Respecto al tipo de crédito, las colocaciones a medianas empresas, las cuales representaron el 10.7% del portafolio, mostraron un ratio de cartera pesada ajustado de 52.0% (60.5% al cierre del 2019). En cuanto a las colocaciones a micro, pequeñas empresas y de consumo, éstas registraron índices de cartera pesada ajustado de 33.5%, 23.5%, y 16.3%, respectivamente (25.1%, 21.5%, y 18.1%, al cierre del 2019).

A su vez, el stock de provisiones ascendió a S/ 24.5 millones, superior a lo registrado a diciembre 2019 (S/ 22.4 millones). En consecuencia, los indicadores de cobertura de cartera de alto riesgo y de cartera pesada ascendieron a 91.4% y 90.6%, respectivamente (86.7% y 88.3%, a fines del 2019). Ambos indicadores en mención se mantuvieron por debajo de lo registrado por el sistema de Cajas Municipales.

Patrimonio

De otro lado, el informe indica que Caja del Santa registró un patrimonio efectivo de S/ 13.0 millones a fines del 2020 (S/ 17.5 millones a diciembre 2019). Dicha disminución se debió a las pérdidas obtenidas. Así, el ratio de capital global disminuyó a 11.3% (14.2% a fines del 2019). En el caso específico del sistema CM, este indicador fue de 15.6%.

Si se calcula el ratio de capital global considerando sólo el patrimonio efectivo de nivel 1 (sin considerar provisiones diversas), este indicador fue de 9.5% (12.8% al cierre del 2019). El reporte indica que la Caja se encuentra a la espera de la venta de un bien inmueble (valorizado alrededor de S/ 11 millones), con el fin de fortalecer su patrimonio efectivo.

Rentabilidad

De otro lado, la Institución microfinanciera mostró una pérdida neta de S/ 5.0 millones al cierre del 2020, por encima a la registrada en el 2019 (pérdida neta de S/ 3.7 millones).

Adicionalmente, los índices de rentabilidad promedio sobre activos y patrimonio fueron -2.9% y -19.4%, respectivamente (-2.2% y -15.3%, respectivamente, a fines del 2019). En el caso específico del sistema CM, este exhibió ratios de +0.3% y +2.1%, respectivamente.