SBS: Perú vive un “boom” de solicitudes para nuevas licencias financieras

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ratificó su apuesta por el desarrollo de un ecosistema de finanzas abiertas en el Perú, al considerar que este modelo puede convertirse en una herramienta clave para impulsar la competencia, acelerar la inclusión financiera y facilitar el ingreso de nuevos actores al sistema financiero nacional.

Así lo sostuvo el superintendente de la SBS, Sergio Espinosa, durante la clausura de la conferencia “Finanzas Abiertas en el Perú: Bases para su Implementación”, evento organizado por la entidad en el marco de las actividades por su 95 aniversario institucional.

Durante su intervención, Espinosa destacó que el enfoque sobre finanzas abiertas en el Perú ha evolucionado de manera significativa en el último año y aseguró que la SBS ya viene desarrollando una estrategia mucho más estructurada y especializada para avanzar en esta agenda regulatoria.

“Hace un año hablábamos de finanzas abiertas en un nivel más conceptual. Hoy ya estamos discutiendo temas mucho más desarrollados, más profundos y con mayores niveles de avance”, señaló.

Finanzas abiertas como proyecto insignia

El titular de la SBS indicó que la implementación de finanzas abiertas ha sido definida por la institución como uno de sus proyectos estratégicos prioritarios.

En ese sentido, recordó que la entidad ya creó un departamento especializado en finanzas abiertas, integrado por profesionales provenientes de diversas áreas técnicas y dedicados exclusivamente al desarrollo de este esquema.

Espinosa explicó que el objetivo es construir gradualmente un modelo que permita compartir información financiera de manera segura y estandarizada, colocando al usuario en el centro del ecosistema.

Según sostuvo, las experiencias internacionales —particularmente la de Brasil— muestran que las finanzas abiertas pueden convertirse en un motor importante de competencia e innovación dentro del sistema financiero.

“Creemos que esto puede tener mucha incidencia en competencia, que siempre es bienvenida, pero también en inclusión financiera”, afirmó.

Brechas de inclusión financiera siguen siendo elevadas

Durante su exposición, el superintendente reconoció que, pese a los avances alcanzados en los últimos años, el Perú todavía mantiene importantes brechas de acceso a servicios financieros.

Precisó que alrededor del 28% de adultos peruanos aún no cuenta con ningún producto de ahorro, billetera digital o cuenta financiera formal.

La situación es aún más limitada en materia crediticia. Según explicó, apenas el 36% de adultos posee actualmente algún tipo de crédito dentro del sistema financiero.

Para Espinosa, estas cifras reflejan no solo una brecha pendiente, sino también una oportunidad de crecimiento para el sistema financiero y para los nuevos actores que buscan ingresar al mercado peruano.

“Yo veo eso como una enorme oportunidad para incluir, para avanzar y para generar ciudadanía financiera”, manifestó.

El funcionario remarcó además que el acceso a servicios financieros se ha convertido en un elemento esencial para la vida cotidiana y advirtió que quienes no logran ingresar al sistema formal terminan recurriendo a mecanismos informales, muchas veces vinculados a actividades delictivas.

“Quien no encuentra servicios financieros en el mundo formal, los va a encontrar en otro lado, y sabemos lo que eso significa”, alertó.

Perú vive un “boom” de solicitudes para nuevas licencias financieras

Uno de los mensajes más relevantes del discurso de Espinosa fue la referencia al actual “boom” de solicitudes para ingresar al sistema financiero peruano, fenómeno que, según indicó, refleja el atractivo y potencial de crecimiento que todavía tiene el mercado local.

“Estamos viviendo un pequeño boom de solicitudes de nuevas licencias”, afirmó.

El superintendente detalló que actualmente existen solicitudes vinculadas a empresas emisoras de dinero electrónico, nuevas entidades financieras y bancos que buscan operar en el país.

Entre los casos mencionó la reciente conversión de una financiera en banco, proceso que fue anunciado días atrás, así como el interés de un grupo asociado a una cooperativa para solicitar una licencia de financiera.

Asimismo, reveló que un banco internacional también ha iniciado conversaciones con la SBS debido a su interés por obtener una licencia bancaria en el Perú.

“Todo está relacionado con las condiciones para entrar, las oportunidades de desarrollo y las posibilidades de crecimiento que ofrece el mercado”, señaló.

Espinosa sostuvo que, aunque las cifras de inclusión financiera todavía muestran importantes brechas, desde la perspectiva de inversionistas y nuevos actores representan un amplio espacio de expansión futura.

En esa línea, destacó el rol que vienen desempeñando las billeteras digitales en la transformación del sistema financiero peruano.

Recordó que históricamente las cooperativas y cajas municipales lideraban los procesos de inclusión financiera, pero afirmó que actualmente las billeteras digitales se han convertido en actores clave para incorporar nuevos usuarios al sistema.

“Las billeteras digitales han cambiado completamente el mapa de la inclusión financiera en el Perú”, indicó.

Seguridad y confianza como pilares del modelo

El titular de la SBS reconoció que el desarrollo de las finanzas abiertas no estará exento de desafíos regulatorios, tecnológicos y de confianza ciudadana.

Por ello, enfatizó que el éxito del modelo dependerá de construir mecanismos sólidos de protección de datos, seguridad y confianza para los usuarios.

Espinosa destacó que la información financiera pertenece al usuario y que cualquier esquema de intercambio debe garantizar que este mantenga el control sobre sus datos.

“El usuario es el dueño de la información y es el centro de todo. Alrededor de eso hay que construir seguridad, confianza y garantías”, señaló.

Asimismo, recordó que el Perú enfrenta históricamente altos niveles de desconfianza institucional, por lo que consideró indispensable evitar errores que puedan afectar la credibilidad del sistema.

“No se puede fallar porque si se genera un mal paso, corregir y retomar el rumbo será muy complicado”, advirtió.

Coordinación entre entidades públicas

Otro de los aspectos destacados por el superintendente fue la necesidad de una coordinación estrecha entre las distintas instituciones públicas vinculadas al ecosistema financiero y digital.

Espinosa indicó que la SBS viene trabajando conjuntamente con entidades como el Banco Central de Reserva (BCR), la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV), la Defensoría del Pueblo y la Autoridad Nacional de Protección de Datos Personales.

El objetivo, explicó, es asegurar que el futuro modelo de finanzas abiertas tenga un marco regulatorio articulado y consistente en temas de interoperabilidad, protección de datos y supervisión.

Espinosa concluyó señalando que las finanzas abiertas representan una oportunidad para profundizar la modernización del sistema financiero peruano y ampliar el acceso de millones de personas a servicios financieros formales.

Además, sostuvo que el interés de nuevos participantes, junto con el avance de herramientas digitales y billeteras electrónicas, confirma que el mercado peruano todavía mantiene un importante potencial de crecimiento e innovación financiera.