Más de seis de cada diez peruanos ya tiene una cuenta en el sistema financiero

La inclusión financiera en el Perú continuó avanzando durante el tercer trimestre de 2025. Según el Instituto Nacional de Estadística e Informática, el 61,4% de la población de 18 años y más cuenta con al menos un producto financiero, como una cuenta de ahorro, cuenta sueldo, cuenta a plazo fijo o cuenta corriente. Este resultado representa un incremento de 2,9 puntos porcentuales frente al mismo trimestre de 2024, variación que es considerada muy altamente significativa desde el punto de vista estadístico.

El acceso al sistema financiero presenta contrastes relevantes según el área de residencia. En el ámbito urbano, el 65,4% de la población adulta tiene alguna cuenta en el sistema financiero, mientras que en el área rural este porcentaje se reduce a 42,1%. No obstante, ambas zonas registraron avances frente al año previo. En las ciudades, la proporción aumentó en 3,1 puntos porcentuales, mientras que en el área rural el incremento fue de 2,1 puntos porcentuales, reflejando una mejora progresiva, aunque aún desigual, en el acceso a servicios financieros.

Predominio de cuentas de ahorro y cuenta sueldo

Del total de personas ocupadas de 18 años y más que tienen alguna cuenta en el sistema financiero, la mayor parte utiliza cuentas de ahorro o cuenta sueldo. A nivel nacional, este tipo de producto concentra al 58,8% de la población adulta, mientras que solo el 6,3% posee una cuenta corriente o una cuenta a plazo fijo. En comparación con el mismo trimestre de 2024, se observa un aumento generalizado en la tenencia de cuentas, con un crecimiento especialmente significativo en las áreas urbanas, donde la población con algún tipo de cuenta aumentó en 3,1 puntos porcentuales.

En el área rural, el acceso también mostró avances, aunque en menor magnitud. La población con cuenta de ahorro o cuenta sueldo alcanzó el 41,5%, mientras que la tenencia de cuentas corrientes o a plazo fijo se mantuvo en niveles bajos, lo que evidencia una menor diversificación de productos financieros en estas zonas.

Adultos de 30 a 44 años lideran el acceso al sistema financiero

El análisis por grupos de edad muestra que la mayor proporción de personas con cuenta en el sistema financiero se concentra en los adultos de 30 a 44 años, con un 67,6% a nivel nacional. Este grupo registró además el mayor incremento interanual, con un aumento de 4,3 puntos porcentuales frente al tercer trimestre de 2024. Le siguen los jóvenes de 18 a 29 años, entre quienes el 64,0% tiene alguna cuenta, y la población de 45 años a más, con un 54,8%.

En el área urbana, el avance fue más marcado en el grupo de 30 a 44 años, donde el acceso alcanzó el 72,1%. En el ámbito rural, si bien los niveles siguen siendo menores, destaca el crecimiento en la población de 45 años a más, que aumentó en 4,4 puntos porcentuales, reflejando una incorporación gradual de segmentos tradicionalmente excluidos.

Mayor nivel educativo, mayor acceso financiero

La tenencia de cuentas en el sistema financiero guarda una relación directa con el nivel educativo alcanzado. La mayor proporción de acceso corresponde a la población con educación superior universitaria, con un 86,0%, seguida por quienes cuentan con educación superior no universitaria, con 78,6%. En contraste, entre las personas con educación secundaria el acceso alcanza el 54,4%, mientras que entre quienes tienen educación primaria o un nivel menor se reduce a 37,1%.

En comparación con el tercer trimestre de 2024, se registraron incrementos muy significativos en la población con educación secundaria, tanto a nivel nacional como en el área urbana. En el ámbito rural, el mayor avance se observó en la población con educación primaria o un nivel menor, con un aumento de 3,0 puntos porcentuales, lo que sugiere una lenta pero progresiva ampliación del acceso financiero en sectores históricamente rezagados.

Ingresos insuficientes, principal barrera para el acceso financiero

Entre la población que aún no accede al sistema financiero, la principal razón sigue siendo la falta de ingresos suficientes. En el tercer trimestre de 2025, el 87,0% de las personas sin cuenta señaló este motivo, seguido por la falta de confianza en las instituciones financieras, con 4,8%, y otros motivos, que concentraron el 8,2%.

Esta tendencia se mantiene tanto en el área urbana como en la rural. No obstante, en el ámbito rural se observa un aumento significativo de 2,4 puntos porcentuales en la proporción de personas que indican no tener ingresos suficientes, mientras que quienes mencionaron otros motivos se redujeron en 2,0 puntos porcentuales, cambio considerado altamente significativo.

En conjunto, los resultados del INEI muestran un avance sostenido de la inclusión financiera en el país durante el tercer trimestre de 2025, con aumentos significativos en la tenencia de cuentas en el sistema financiero. Sin embargo, persisten brechas importantes por área de residencia, nivel educativo y grupo etario, así como barreras estructurales vinculadas a los ingresos, que continúan limitando el acceso de una parte relevante de la población al sistema financiero formal.