BCRP acelera plan para digitalizar el efectivo y ampliar la inclusión financiera

El gerente general del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), Paul Castillo Bardález, expuso la visión de la institución sobre los avances y retos en el proceso de digitalización del efectivo. Recordó que el rol fundamental del Banco Central es preservar la confianza en la moneda, lo que implica controlar la inflación dentro del rango meta, una tarea que el Perú ha cumplido de manera destacada en la región. A ello se suma su función como órgano rector del sistema de pagos, asegurando que este sea seguro, eficiente y accesible.

En su presentación en el Foro Internacional “Payments Innovation Perú 2025”, organizado por Perú Payments Association (PPA), Castillo destacó que el BCRP trabaja estrechamente con el ecosistema financiero para impulsar la innovación sin que la regulación se convierta en un freno. La estrategia de interoperabilidad ha sido clave para conectar billeteras digitales, cuentas bancarias, cuentas de dinero electrónico y códigos QR, superando la fragmentación inicial del mercado. Esta integración ha permitido mejorar la experiencia del usuario, fomentar la competencia y acelerar la adopción de pagos digitales, que en los últimos años han crecido a un ritmo más rápido que en la mayoría de países de la región.

Impacto en la inclusión financiera y reducción del uso de efectivo

El avance de los pagos digitales se refleja en una menor demanda de monedas y billetes de baja denominación, así como en un aumento de microcréditos otorgados a través de canales digitales, lo que ha contribuido a la inclusión financiera. Según el BCRP, el uso de efectivo en pagos de bajo monto pasó de representar el 95% en 2013 a menos del 84% en la última medición del año pasado. El monto promedio de las transacciones con billeteras digitales ya compite directamente con el efectivo, lo que evidencia su penetración en operaciones cotidianas.

Piloto de dinero digital en zonas rurales

Con apoyo del Fondo Monetario Internacional, el Banco Central ha implementado un piloto de dinero digital emitido por la propia institución para zonas de baja bancarización. El objetivo es evaluar modelos de negocio y atributos que fomenten la adopción en áreas donde la infraestructura y el valor por usuario son más limitados. Los primeros resultados muestran que los distritos con menor bancarización registran las mayores tasas de uso, lo que abre la puerta a nuevas estrategias de expansión.

Entre las tareas pendientes, el BCRP apunta a facilitar el ingreso de fintechs y nuevos actores al ecosistema, avanzar en una cuarta fase de interoperabilidad y establecer estándares mínimos de calidad de servicio. Desde junio de este año, se miden indicadores clave y se contempla la aplicación de sanciones a entidades que no cumplan con los tiempos y niveles de disponibilidad requeridos.

Plataforma de iniciación de pagos y proyección hacia 2026

El Banco Central, en coordinación con la India y actores locales, desarrolla una plataforma de iniciación de pagos que permitirá un modelo centralizado, interoperable y complementario a las infraestructuras existentes. Esta herramienta busca fomentar la competencia, facilitar la participación de nuevos proveedores y ofrecer un acceso más amplio a pagos y transferencias inmediatas. La fase piloto se encuentra en marcha y se espera que hacia finales de 2026 esté plenamente operativa.

Castillo cerró su exposición señalando que la digitalización del efectivo no solo impulsa la eficiencia y la innovación, sino que puede ser el primer paso hacia la formalización de muchos usuarios actualmente en la economía informal. Con los avances logrados y las iniciativas en curso, el Perú podría acercarse en los próximos tres años a los niveles de adopción digital de países como Brasil o Argentina.