Utilidad neta de Mibanco sube 39.3% en 1er trimestre 2025 impulsada por menores provisiones

Las colocaciones brutas de Mibanco llegagron S/ 12,410.9 millones en el primer trimestre del 2025, representando un incrementaron en S/ 279.2 millones (2.3%), respecto al mismo período del 2024, producto principalmente del crecimiento de microempresa (S/ 191.0 millones) y pequeña empresa (S/ 82.5 millones), mientras mediana empresa decrece (S/0.19 millones).

El crecimiento total de las colocaciones se debe a los mayores niveles de desembolso enfocado en la originación de créditos en tickets pequeños y mejores riesgos, señala la entidad financiera.

En relación con la participación por monedas de la cartera de colocaciones, se mantiene la proporción de la cartera en soles respecto al trimestre anterior alcanzando 99.9% a febrero del 2025. Esto continúa en línea con la desdolarización de la economía promovida por el BCRP para reducir nuestra exposición a las fluctuaciones de la moneda norteamericana.

Al cierre de marzo del 2025 Mibanco atiende a 853.5 miles clientes de crédito directo y cuenta con 283 agencias comparado a los 834.8 miles clientes y 285 agencias de diciembre 2024.

Calidad de Créditos

Respecto al cuarto trimestre del 2024, el ratio de mora contable disminuyó en 98 puntos básicos situándose en 5.65%, explicado principalmente por menor nivel de cartera deteriorada en tramos tempranos y en tramos tardíos, alineado a las mejores expectativas económicas y mayor recupero de cartera castigada.

El ratio de cartera en riesgo disminuye en 93 puntos básicos situándose en 13.34% explicado también por menor cartera deteriorada y menores castigos en los últimos 12 meses. Con respecto al ratio de cobertura, el indicador sobre cartera atrasada incrementó a niveles de 132.42% y sobre cartera de alto riesgo aumentó a 114.61%

Estado de Resultados

Mibanco registró una utilidad neta de S/ 110.4 millones en el primer trimestre del 2025, monto mayo en S/ 39.3% respecto a la ganancia del mismo período del 2024 (S/ 79.3 millones). Respecto al cuarto trimestre del 2024, la utilidad neta creció en 0.3% (S/ 0.4 millones).

Respecto al cuarto trimestre del 2024, el margen financiero bruto se incremento en S/ 5.1 millones (0.9%) explicado por menores gastos financieros como consecuencia de una mejor estructura, mientras que el ingreso financiero decrece ligeramente por menor cantidad de días en el 1T25, detrás de estos resultados se mantiene la estrategia de tickets pequeños con mejor calidad crediticia y la estrategia de inversiones en CD´s BCRP, explica Mibanco.

Así también, el costo de provisión disminuye en S/ 12.6 millones (10.9%) principalmente por disminución de cartera deteriorada tanto en tramos tempranos y tardíos, mayor admisión de créditos, mejores expectativas económicas y mayor recupero de cartera castigada.

Los ingresos por servicios financieros incrementan en S/ 5.6 millones (35.2%) explicado por mayores comisiones por la venta de seguros ante mayores desembolsos.

Los resultados por operaciones financieras disminuyen en S/ 5.5 millones (-109.0%) debido a los resultados por ganancia y pérdida por diferencia de cambio, producto de la apreciación del tipo de cambio en moneda nacional.

Los gastos operativos incrementan en S/ 26.9 millones (0.8%) producto del mayor gasto en remuneraciones, gastos en indemnizaciones y provisiones.