Mibanco revierte pérdidas y logra ganancias por S/. 5.9 millones en primer trimestre

El Banco de la Microempresa, Mibanco, registró utilidades por S/. 5.9 millones en el primer trimestre de 2015, revirtiendo la perdida que obtuvo de S/. -47.6 millones en el cuarto trimestre de 2014.

Desde el 2 de marzo de 2015 entró en vigencia la escisión por absorción entre Financiera Edyficar y Mibanco. La adquisición realizada por Edyficar ha generado la recomposición estratégica del negocio de Mibanco y por tanto el incremento temporal de los gastos operativos, con la finalidad de prepararse para el 2015 y “consolidarnos como la institución de microfinanzas líder en América Latina”, como señala la empresa.

Al cierre de marzo del 2015 Mibanco atiende a 882 mil clientes de crédito directo; comparado con el cuarto trimestre del 2014 muestra un incremento de 585 mil clientes (un aumento de 197%) explicada principalmente por la absorción de la cartera de Edyficar.

Ahora Mibanco cuenta con el respaldo de Credicorp, el mayor holding financiero de nuestro país, con una capitalización bursátil a diciembre 2013 de US$ 10,587 millones, activos por US$ 41.3 (S/. 115) billones y utilidades por US$ 552.4 millones (S/. 1,539 millones).

Gestión de créditos

Las colocaciones brutas de Mibanco se incrementaron en S/.3,262.6 millones (78.8%) en el primer trimestre de 2015, respecto al cuarto trimestre de 2014, producto de la absorción de cartera Edyficar S/. +3,481.9 millones, venta de cartera Leasing S/.- 93.7 millones, venta de cartera Mi Vivienda S/.-7.5 millones y decrecimiento propio del negocio S/.-118.1 millones en especial en el segmento pequeña empresa.

En relación a la clasificación por monedas el 94.5% de las colocaciones están en moneda nacional y el restante 5.5% en moneda extranjera.

Calidad de Créditos

El ratio de mora contable en el primer trimestre de 2015 mejoró en 90 puntos básicos (pbs) situándose en niveles de 6.1% dada la mejor calidad de la cartera proveniente de Edyficar y el alineamiento a sus políticas crediticias. Similar comportamiento se observa en los ratios de “mora + refinanciados” y “mora + castigos” que mejoran en 160 pbs y 330 pbs respectivamente.

Por su parte, los castigos trimestrales decrecieron S/.17.8 millones, totalizando S/.72.0 millones en el primer trimestre del 2015, alineados a una política de menor ritmo de castigos durante el 2015, señala la empresa.

Así también, se observa una importante mejoría en los ratios de cobertura de cartera atrasada y cartera de alto riesgo, situándose en niveles de 138.6% y 118.8%, los mismos que seguirán incrementándose durante este año, para mejorar aún más nuestra exposición al riesgo de crédito, agrega.

Resultados

El margen financiero bruto de Mibanco se incrementó en S/. 64.1 millones (38.1%) en el primer trimestre de 2015, respecto al cuarto trimestre del año anterior; principalmente por un mes de devengados de intereses y gastos provenientes de la cartera de Edyficar que fue absorbida el 2 de marzo. El costo de provisión se incrementa en S/. 22.5 millones (31.8%) principalmente por el alineamiento interno de las carteras Edyficar-MiBanco S/. 12.5 millones y un mes de costo de provisión S/.10.0 millones de la cartera de Edyficar, luego del proceso de absorción en marzo.

Así también, los Ingresos por Servicios Financieros Netos se incrementaron en S/. 2.6 millones (40.9%); principalmente por los ingreso de seguros provenientes de la cartera Edyficar en el mes de marzo, la reducción de gastos relacionados a la cartera leasing que fue vendida en febrero y la mejora en el margen de seguros. Los resultados de operaciones financieras se incrementan en S/. 3.7 millones (158.8%), por la venta de cartera leasing en febrero que genero un impacto positivo en el tipo de cambio.

De otro lado, los gastos operativos se incrementaron en S/.43.5 millones (40.8%), por la absorción de gastos de Edyficar en el mes de marzo y el despliegue de la nueva marca luego de la integración. Las otras provisiones disminuyen en S/.23.4 millones (98.7%) y S/.20.3 millones (108.9%) respectivamente, dado las provisiones por cambio de sistema “core” y gastos de absorción registradas en el trimestre anterior.

Mibanco señala que en líneas generales el incremento de la utilidad se debe al rendimiento de los activos de Edyficar en el mes de marzo. Finalmente, la utilidad de S/.5.9 millones del primer trimestre de 2015 es explicada por todo lo anterior.