Cartera deteriorada de bancos aumenta en 15.8% en últimos 12 meses y llega a US$ 2,430 millones

09:06 30 Julio, 2015

Durante los últimos 12 meses culminados en mayo de 2015, la actividad crediticia creció a un ritmo anual de 12% con tipo de cambio constante, y 3.7% con tipo de cambio corriente. El cuadro adjunto elaborado por el Departamento de Estudios Económicos de Scotiabank Perú resume la evolución más reciente del sistema bancario.

Por el lado del crédito a empresas, el crédito a medianas empresas se desaceleró de 14% a fines del 2014 a -0.4 % a mayo. El crédito Wholesale (corporativas y grandes empresas) pasó de 12% a fines del 2014 a 18% a mayo. Los créditos a PYMES, pasaron de un ritmo anual de -8% a fines del 2014 a 11.7% a mayo.

Por el lado del crédito a personas, el crédito de consumo mantuvo su ritmo de expansión en 14%, con un repunte en el crecimiento de tarjetas de crédito (de 14.9% a fines del 2014 a 20% a mayo), mientras que crédito vehicular desaceleró pasando de 4.3% a fines del 2014 a -1.3% a mayo. Los préstamos personales y los créditos hipotecarios mantuvieron su ritmo de crecimiento alrededor del 11%.

Financiamiento bancario

El Scotiabank señala que los depósitos del sistema bancario se desaceleraron nuevamente, pasando de un aumento de 1.5% a fines del 2014 a 0.8% a mayo 2015 (con tipo de cambio constante), y -4.9% con tipo de cambio corriente, alcanzando un saldo de US$ 59,581 millones.

Los depósitos a la vista, vinculados a cambios en el capital de trabajo y a la actividad económica, pasaron de un aumento de 0.2% en el 2014 a una caída de -2.2% a mayo 2015. Los depósitos de ahorros, vinculados al comportamiento del ingreso y del empleo, se desaceleraron pasando de 15.1% en el 2014 a 12.7% a mayo 2015. Los depósitos a plazo atenuaron su caída, pasando de -4.5% a fines del 2014 a -1.3% a mayo 2015, por mayores saldos de empresas y de fondos de pensiones.

Calidad de la cartera

La cartera atrasada (créditos vencidos más créditos en cobranza judicial) alcanzó un saldo de US$ 1,764 millones, con un ritmo de aumento de 13% en los últimos 12 meses, ritmo menor al aumento de 23% registrado en el 2014.

Los créditos con pago puntual crecieron 4%, lo que explicó que la tasa de morosidad aumente de 2.46% a fines de diciembre del 2014 a 2.65% a mayo 2015, aunque continúa ubicándose en un nivel históricamente y regionalmente bajo, refiere el banco.

La cartera deteriorada, que incluye a la cartera atrasada, refinanciada y reestructurada, alcanzó los US$ 2,430 millones a mayo de 2015, aumentando en 15.8% en los últimos 12 meses (ver cuadro).

Mientras que la cartera pesada, que incluye a los créditos con categoría de deficiente, dudoso y pérdida, totalizó US$ 3,038 millones. El ratio de deterioro aumentó de 3.45% a fines del 2014 en 3.66% a mayo, mientras que el ratio de cartera pesada pasó de 3.66% en el 2014 a 3.92% en mayo.

Por categorías de riesgo, los créditos bajo categoría normal aumentaron 3.8% durante los últimos 12 meses, mientras que los créditos C.P.P. aumentaron 13% y los créditos bajo la categoría Deficiente crecieron 8%. Los créditos en categoría Dudoso aumentaron en 9% y los de categoría Pérdida crecieron 18%.

El nivel de provisiones para riesgos de incobrabilidad se contrajo de una cobertura equivalente a 172% de la cartera atrasada en el 2014 a 168% en mayo, nivel aún considerado holgado. En ese mismo periodo, la cobertura sobre la cartera deteriorada se mantuvo en 122%. Estos indicadores reflejan que durante el segundo trimestre de 2015 disminuyó el ritmo de deterioro de la calidad de cartera, según el Scotiabank.

Nota: De clic en el cuadro para ampliarlo.

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