SBS: La educación financiera debe evolucionar de la inclusión al bienestar financiero

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) dio inicio a la décima edición de la Semana Mundial del Ahorro 2026 con un mensaje centrado en la necesidad de consolidar una cultura financiera más abierta, inclusiva y adaptada a los nuevos desafíos digitales. Durante la ceremonia de inauguración, Mariela Zaldívar, gerente de Conducta de Mercado e Inclusión Financiera de la SBS, destacó que la educación financiera ya no debe entenderse solo como una herramienta para facilitar el acceso al sistema financiero, sino como una política pública orientada al bienestar financiero de los peruanos.

En su intervención, la funcionaria remarcó que esta campaña, impulsada globalmente por la OCDE a través del Global Money Week, se ha convertido en una de las principales plataformas de articulación en educación financiera en el país. Además, subrayó que el Perú ha logrado avances importantes en inclusión financiera en los últimos años, aunque persisten brechas estructurales y nuevos riesgos que exigen reforzar la formación ciudadana.

Una década de la Semana Mundial del Ahorro con mayor alcance e institucionalidad

Zaldívar resaltó que la edición 2026 marca un hito al cumplirse diez años desde que la Semana Mundial del Ahorro comenzó a desarrollarse en el Perú. En ese periodo, la iniciativa pasó de reunir a 49 instituciones y alcanzar a unas 15 mil personas en su primera edición, a convocar actualmente a más de 70 aliados que impulsan más de mil actividades por edición y llegan a millones de ciudadanos en todo el país.

Según explicó, esta evolución refleja cómo la campaña se ha consolidado no solo como un referente de educación financiera, sino también como una política pública sostenida. Recordó que desde 2021 la Semana Mundial del Ahorro fue incorporada al Plan Estratégico Multisectorial de la Política Nacional de Inclusión Financiera, fortaleciendo así su continuidad y su rol articulador dentro del ecosistema financiero y educativo nacional.

La representante de la SBS también destacó que la iniciativa ha recibido reconocimientos relevantes en los últimos años. Entre ellos, el premio otorgado al Perú en 2019 como mejor colaborador del Global Money Week y el reconocimiento como buena práctica de gestión pública en 2022 por parte de Ciudadanos al Día.

“Hablemos claro sobre el dinero”: el mensaje central de 2026

Uno de los ejes principales del discurso fue el lema de este año impulsado por la OCDE: “Hablemos claro sobre el dinero”. Para Zaldívar, esta consigna busca romper los tabúes que todavía existen en torno a las finanzas personales dentro de los hogares y que afectan especialmente a los jóvenes que empiezan su relación con el sistema financiero.

La funcionaria sostuvo que hablar abiertamente sobre dinero no significa solo informar, sino también acompañar, orientar y empoderar a las personas para que puedan tomar decisiones más conscientes y responsables. Enfatizó que una conversación natural y permanente sobre finanzas puede ayudar a prevenir errores, identificar riesgos y aprovechar oportunidades, en lugar de limitarse a abordar el tema únicamente en momentos de crisis.

En ese sentido, remarcó que la educación financiera es hoy más relevante que nunca, en un contexto donde el acceso al sistema financiero se ha expandido con rapidez y donde la población enfrenta una oferta cada vez más amplia de productos, servicios y canales digitales.

Mayor inclusión financiera, pero también nuevos desafíos

Zaldívar destacó que el Perú ha registrado avances significativos en inclusión financiera. Señaló que actualmente alrededor de dos tercios de la población adulta ya mantiene una cuenta en el sistema financiero o una billetera electrónica, mientras que el número de deudores supera los 8,6 millones de personas.

A ello se suma el crecimiento de la infraestructura financiera: el país cuenta con más de 375 mil puntos de atención a nivel nacional. Asimismo, resaltó el desarrollo de las billeteras móviles, mencionando que ya existen más de 17 millones de usuarios de Yape, fenómeno que, según comentó, incluso ha convertido la marca en un verbo de uso cotidiano entre los peruanos.

Sin embargo, la funcionaria advirtió que estos avances no eliminan la necesidad de fortalecer capacidades financieras. Por el contrario, el mayor acceso y la creciente digitalización hacen indispensable que la ciudadanía desarrolle mejores habilidades para usar los servicios financieros de manera segura, responsable y eficiente.

Brechas persistentes en educación financiera y retos en el entorno digital

Durante su presentación, Zaldívar puso énfasis en la importancia de medir de forma permanente los niveles de educación financiera en la población. En ese marco, anunció que próximamente se desarrollará la Cuarta Encuesta Nacional de Capacidades Financieras en Población Adulta, como parte del monitoreo de la Política Nacional de Inclusión Financiera.

También recordó que, en el caso de escolares, los resultados de PISA 2022 en el módulo de educación financiera mostraron un avance de 18 puntos respecto a 2015, aunque persisten diferencias importantes entre niveles socioeconómicos. Según indicó, las brechas superan los 105 puntos, lo que evidencia que el progreso no ha sido homogéneo.

Zaldívar señaló que, en el caso peruano, la evidencia demuestra que la capacitación docente tiene un impacto directo en la mejora de los aprendizajes financieros de los estudiantes y también de sus familias, por lo que insistió en la necesidad de seguir fortaleciendo la formación de maestros y la provisión de recursos educativos pertinentes.

En paralelo, advirtió sobre los desafíos que plantea el entorno digital. Citó hallazgos del proyecto “Ecosistema de finanzas digitales responsables en el Perú”, desarrollado por la SBS desde 2025, que revelan comportamientos de riesgo aún frecuentes. Aunque nueve de cada diez personas afirman adoptar medidas preventivas al usar productos financieros, el estudio detectó que 44% guarda sus contraseñas en sus dispositivos, 41% cree erróneamente que cortar la tarjeta basta para prevenir fraudes y 27% realiza operaciones financieras conectándose a redes Wi-Fi públicas.

Para la funcionaria, estos datos muestran que la inclusión financiera digital debe ir acompañada de una educación más profunda sobre ciberseguridad, prevención de fraudes y manejo responsable de herramientas tecnológicas.

Un nuevo impulso institucional para la educación financiera

Otro de los anuncios relevantes fue la creación de un nuevo Comité Consultivo de Inclusión Financiera, presidido por el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF), en el que participan también el Ministerio de Educación, el Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social, el Banco de la Nación y la SBS.

Según explicó Zaldívar, el principal objetivo de este espacio será diseñar e implementar un Sistema Nacional de Educación Financiera, con la finalidad de garantizar iniciativas educativas de mayor calidad y alcance en el país.

Este paso, sostuvo, representa una señal de mayor institucionalización y coordinación entre entidades públicas para que la educación financiera deje de depender de esfuerzos aislados y se convierta en una estrategia nacional sostenida, articulada y basada en evidencia.

Los cuatro aportes clave de la Semana Mundial del Ahorro

En su balance de los diez años de la campaña, Zaldívar identificó cuatro aportes fundamentales de la Semana Mundial del Ahorro al ecosistema nacional de educación financiera.

En primer lugar, señaló que la iniciativa ha actuado como un catalizador para que nuevas instituciones desarrollen sus propias acciones y capacidades en educación financiera. En segundo lugar, afirmó que ha contribuido a democratizar el acceso a contenidos educativos mediante actividades presenciales y virtuales en distintas regiones del país.

En tercer lugar, destacó el valor del formato de campaña, que permite concentrar esfuerzos en una semana estratégica, amplificar mensajes y articular a actores diversos con una narrativa común. Finalmente, subrayó que la Semana Mundial del Ahorro ha generado espacios memorables tanto para la ciudadanía como para los aliados, desde ferias presenciales y virtuales hasta actividades deportivas y eventos de difusión de estudios y políticas públicas.

Retos pendientes: más alcance, más medición y nuevos contenidos

Pese a los avances, Zaldívar fue enfática en señalar que todavía existen retos importantes. Entre ellos, mencionó la necesidad de seguir sumando aliados estratégicos, ampliar la llegada a segmentos de población con mayores barreras de acceso —como zonas rurales, personas en situación de vulnerabilidad y grupos con menor familiaridad digital— y fortalecer los mecanismos de monitoreo de la campaña.

A su juicio, ya no basta con medir solo el número de actividades o personas alcanzadas. El siguiente paso, afirmó, es profundizar en métricas que permitan evaluar con mayor precisión el impacto real de las acciones educativas sobre el comportamiento financiero de los participantes.

También remarcó la necesidad de incorporar continuamente las nuevas tendencias del sistema financiero, como la digitalización, la ciberseguridad, los nuevos medios de pago y procesos más transformacionales como el open banking, que exigirán ciudadanos mejor preparados para interactuar de forma segura y responsable.

Una campaña que busca pasar de la inclusión al bienestar financiero

En la parte final de su discurso, Zaldívar planteó una idea que resume el nuevo enfoque de la campaña: la educación financiera no debe limitarse a “educar para incluir”, sino evolucionar hacia “educar para el bienestar financiero”.

Esta visión apunta a que las personas no solo accedan a productos financieros, sino que puedan utilizarlos de manera estratégica para mejorar su calidad de vida, reducir vulnerabilidades, construir resiliencia y planificar mejor su futuro.

Con ese mensaje, la funcionaria agradeció a las instituciones participantes y destacó que la Semana Mundial del Ahorro 2026 desplegará una programación diversa a lo largo del país, con ferias, talleres, charlas, concursos, actividades culturales y formatos virtuales orientados a distintos públicos.

Finalmente, declaró inaugurada oficialmente la décima edición de la Semana Mundial del Ahorro, reafirmando el compromiso de la SBS y de sus aliados con una agenda de educación financiera más ambiciosa, articulada y enfocada en generar un impacto real en la vida de los peruanos.