SBS: Uso de tarjetas requerirá clave obligatoria de cuatro dígitos para compras presenciales

El superintendente de Banca, Seguros y AFP (SBS), Sergio Espinosa, informó ante la Comisión de Defensa del Consumidor del Congreso sobre las acciones que viene desarrollando el organismo para proteger a los usuarios del sistema financiero, con énfasis en la educación financiera, la inclusión, la transformación digital y la seguridad de la información. Entre los anuncios más destacados figura la implementación obligatoria de un PIN de cuatro dígitos para el uso de tarjetas en compras presenciales, como parte de un nuevo reglamento que está próximo a entrar en vigencia. Asimismo, destacó el trabajo que viene realizando la institución con el Fondo Monetario Internacional (FMI) para diseñar una estrategia nacional de ciberseguridad centrada en el sector financiero.

SBS intensifica lucha contra fraudes digitales y refuerza educación financiera

Espinosa explicó que el FMI ya ha realizado un diagnóstico sobre los riesgos de ciberseguridad en el sistema financiero peruano, el cual será compartido con la comisión. Señaló que esta asistencia técnica viene desarrollándose desde el año pasado y que una de sus principales recomendaciones ha sido la creación de una estrategia única e integral, que involucre a la SBS, el Banco Central de Reserva (BCR), la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) y el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF).

“La idea es que no existan cuatro estrategias aisladas, sino una sola que articule los esfuerzos y contemple mecanismos de intercambio oportuno de información”, remarcó. Subrayó la importancia de compartir datos sobre posibles ciberataques entre entidades financieras y organismos reguladores, a fin de prevenir eventos que podrían replicarse en otros actores del sistema.

PIN obligatorio y sistemas dinámicos para compras digitales

Asimismo, Espinosa anunció que la SBS ya tiene listo un nuevo reglamento que obligará a las entidades emisoras de tarjetas de crédito y débito a implementar un sistema de autenticación con un PIN de cuatro dígitos para las compras presenciales. “Ya no bastará con entregar la tarjeta y firmar un papel. Será obligatorio ingresar una clave que solo el usuario conoce”, detalló.

En el caso de las compras digitales, también se reforzarán los controles. El uso de códigos dinámicos tipo token, o la recepción de claves por mensaje de texto, serán necesarios para confirmar las transacciones. Esta medida, aseguró, busca brindar un entorno más seguro, especialmente en un rubro —el de tarjetas de crédito— que históricamente ha concentrado la mayor cantidad de quejas de los consumidores.

Convenio con el Minedu para capacitar a docentes

Durante su exposición, Espinosa respondió a la preocupación de la comisión sobre el alcance actual de la educación financiera, que apenas ha llegado a 40 mil alumnos. En ese sentido, señaló que la SBS tiene un convenio activo con el Ministerio de Educación (Minedu) para capacitar a los docentes de los niveles primario y secundario, y que esta estrategia busca ampliarse progresivamente. “Es un trabajo de muy largo aliento. Hay muchísimos maestros en el Perú y es parte de todos los temas en los que ellos tienen que ser capacitados”, precisó.

Ante la consulta sobre cómo se están cerrando las brechas en el acceso a servicios financieros, especialmente en zonas con escasa conectividad, el superintendente reconoció que la falta de internet es una barrera significativa. No obstante, destacó que se están realizando esfuerzos paralelos tanto en educación como en cobertura, particularmente a través del trabajo de las cooperativas de ahorro y crédito. “Estas entidades ya tienen cerca del 50% de sus clientes como usuarios únicos, es decir, personas que antes no estaban en el sistema financiero”, explicó.

La educación financiera como pilar complementario a la regulación

El titular de la SBS enfatizó que ninguna medida de seguridad tecnológica o regulación será completamente efectiva sin una ciudadanía adecuadamente educada en temas financieros. Lamentó que, pese a los esfuerzos realizados en el país, los niveles de educación financiera aún sean bajos. De acuerdo con datos recientes, solo el 57% de adultos supera el mínimo requerido en conocimientos financieros, y este porcentaje desciende significativamente en las zonas rurales.

Espinosa presentó algunos datos que reflejan los desafíos persistentes: solo el 23% de personas cambia sus claves periódicamente y apenas el 42% verifica si las entidades que ofrecen servicios financieros están debidamente reguladas. Asimismo, recordó que aún existen múltiples estafas bajo esquemas piramidales que captan fondos a través de redes sociales, a pesar de escándalos pasados como el caso CLAE. “La gente sigue cayendo porque no se toma el tiempo de verificar. La información está disponible, pero no se consulta”, apuntó.

Asimismo subrayó que la inclusión financiera ha crecido de 40% a 60% en los últimos cinco años, lo que representa un avance significativo de 20 puntos porcentuales. Sin embargo, admitió que aún queda un largo camino por recorrer para alcanzar una cobertura total. “No sirve educar a alguien que no va a tener un servicio financiero, ni ofrecer un servicio a alguien que no tiene educación. Tienen que avanzar las dos manos en paralelo”, afirmó.

Ciberseguridad exige nuevos perfiles de supervisión

Consultado sobre las medidas adoptadas para enfrentar los riesgos de seguridad digital, el superintendente explicó que la SBS está transformando su modelo de supervisión tradicional, incorporando especialistas que comprendan las fallas técnicas de los sistemas financieros. “Necesitamos supervisores que entiendan qué pasó con ese sistema que dejó de funcionar o cuál fue la vulnerabilidad que permitió una sustracción de datos”, indicó.

Asimismo, destacó la importancia de trabajar con las cooperativas para llevar servicios financieros a zonas alejadas. En esa línea, anunció una modificación normativa que flexibiliza los requisitos para los llamados “establecimientos de operación básica”. Esto permitirá que promotores financieros puedan trasladarse con mayor libertad hacia comunidades rurales, llevando productos como créditos, sin que los usuarios deban desplazarse largas distancias hasta una agencia.

El superintendente concluyó agradeciendo la invitación del Congreso y reiteró que estas acciones se enmarcan en la estrategia integral de la SBS para garantizar la confianza, seguridad e inclusión en el sistema financiero del país.