Más de 11 millones de adultos aún están fuera del sistema financiero pese al auge de las billeteras digitales

En el año 2024, la inclusión financiera en el Perú mostró avances significativos, aunque también dejó en evidencia los retos que aún deben ser enfrentados para lograr un acceso universal al sistema financiero. Según datos del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) y de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), la proporción de adultos peruanos con una cuenta en el sistema financiero formal se incrementó, especialmente gracias a la masificación de las billeteras digitales.

El BCRP reportó que el 57% de la población adulta tenía una cuenta en el sistema financiero tradicional en 2024. Sin embargo, al incorporar a quienes utilizan billeteras digitales, la cifra se eleva a 67%. Este dato evidencia el impacto que están teniendo los pagos digitales en el proceso de inclusión financiera, al facilitar el acceso a servicios financieros a personas que anteriormente no contaban con cuentas bancarias tradicionales.

Esta mejora se ve reflejada también en la Encuesta Nacional de Hogares (ENAHO), donde por primera vez se incluyeron preguntas sobre el uso de billeteras digitales, a iniciativa del BCRP. A pesar de este avance, el 33% de la población adulta aún permanece excluida del sistema financiero, lo que representa un desafío pendiente para las autoridades.

Cobertura territorial casi total, pero con barreras geográficas en zonas vulnerables

Desde el lado del acceso geográfico, la SBS informó que el número de puntos de atención financiera en el país alcanzó los 394 mil en 2024, permitiendo que el 91% de los distritos cuente con al menos un punto de atención y cubriendo al 99% de la población peruana. Este logro ha sido posible, principalmente, por la expansión de la red de cajeros corresponsales, que ha convertido al Perú en el segundo país de América Latina con más cajeros de este tipo por cada 100 mil habitantes, superando incluso a Brasil y Uruguay.

Sin embargo, la cobertura no siempre garantiza facilidad de acceso. Un estudio realizado por la SBS en los distritos más pobres del país reveló que cuatro de cada diez personas en estas zonas deben recorrer más de cinco kilómetros para llegar al cajero corresponsal más cercano. Este dato pone en evidencia la necesidad de seguir desarrollando soluciones innovadoras que acerquen los servicios financieros a los sectores más vulnerables y remotos.

Crecimiento sostenido de usuarios de billeteras digitales impulsa el uso financiero

En cuanto a los niveles de uso de los servicios financieros, la tenencia de cuentas entre la población adulta creció de 54% en 2022 a 58% en 2024, según la SBS. Este aumento fue impulsado principalmente por el crecimiento acelerado de las billeteras móviles, cuyos usuarios pasaron de 11 millones a 16 millones en ese mismo periodo.

A pesar de estos avances, el Perú aún se encuentra rezagado respecto a otros países de la región. Mientras que en Chile el 86% de los adultos posee una cuenta, en Brasil el porcentaje llega al 80%, en Uruguay al 72% y en Argentina al 68%, todos por encima del nivel alcanzado por Perú.

Inclusión financiera con enfoque de género y ligera expansión del crédito

Un aspecto destacable del 2024 fue la publicación del primer reporte de indicadores de inclusión financiera de las mujeres, elaborado por la SBS en coordinación con el Ministerio de la Mujer y Poblaciones Vulnerables. Esta iniciativa busca generar evidencia para orientar políticas públicas que fomenten la autonomía económica femenina, promoviendo un enfoque de género en la inclusión financiera.

En términos de acceso al crédito, el número de adultos con deuda en el sistema financiero pasó de 32% a 33% entre diciembre de 2023 y diciembre de 2024. En números absolutos, los deudores pasaron de 7,8 a 8 millones, lo que representa una ligera expansión del crédito, aunque aún limitada frente al tamaño de la población adulta total.

En conjunto, las cifras publicadas por el BCRP y la SBS muestran que el Perú ha logrado avances importantes en inclusión financiera, especialmente a través de la digitalización de servicios y la expansión territorial de los puntos de atención. Sin embargo, las brechas de acceso y uso persisten, particularmente en zonas rurales, entre mujeres y en comparación con los niveles alcanzados por otros países latinoamericanos. El reto está en seguir impulsando políticas innovadoras, inclusivas y con enfoque territorial y de género para lograr una verdadera inclusión financiera para todos los peruanos.