Créditos directos del Banco Ripley crecen cuatro veces más que los consumos con tarjeta de crédito

10:30 29 Noviembre, 2015

El Banco Ripley reportó activos totales por S/. 5,324.01 millones a setiembre del 2015, de los cuales, 66.25% corresponden a créditos contingentes, provenientes de líneas de crédito que se otorgan a los clientes en razón al principal negocio que desarrolla el Banco vinculado al crédito de consumo, a través del financiamiento en cuotas por el uso de las tarjetas de crédito, tanto para compras, como para disposición en efectivo. La dinámica presentada a setiembre del 2015 ha permitido incrementar en 18,310 el stock de plásticos, respecto al periodo anterior (1´202,295 al 31 de diciembre del 2014).

Un informe de Class & Asociados Clasificadora de Riesgo señala que en los primeros nueve meses del año, los créditos contingentes ascendentes a S/. 3,526.93 millones del Banco se muestran relativamente estables respecto al cierre del 2014 (S/. 3,441.57 millones; con un crecimiento de 2.48%), mientras que la cartera directa ha presentado mayor dinamismo (S/. 1,382.58 millones; con un crecimiento de 15.40%), impulsada principalmente por el buen comportamiento del producto “Súper Efectivo”, de forma tal que el saldo de colocaciones de los préstamos se encuentra cercano al saldo de colocaciones de créditos en tarjetas de crédito.

Es decir, se observa que los créditos directos del Banco crecen casi 4 veces más que los créditos contingentes o por consumo con la tarjeta de crédito.

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Cartera atrasada

El informe también refiere que la cartera atrasada del Banco, compuesta por la cartera vencida y en cobranza judicial, presentó una contracción de 14.70% (de S/. 37.83 millones a setiembre del 2015, mientras que al cierre del 2014 llegó a S/. 44.34 millones), al igual que la cartera refinanciada (S/. 5.90 millones; -50.55%), permitiendo con ello ratios de morosidad básica y global más ajustadas respecto a diciembre del 2014 (2.74% y 3.16% vs. 3.70% y 4.70% al cierre del 2014), en continuidad con el proceso de sinceramiento, con la aplicación de la Política de Crédito y con las actividades de cobranza que viene llevando a cabo el Banco en los últimos periodos. Esto involucró esfuerzos en castigos por S/. 138.40 millones, con lo que el ratio de morosidad global ajustada por castigos anualizados, alcance 11.97% (14.49% al 31.12.2014).

El ratio de morosidad básica (cartera vencida + cobranza judicial / cartera directa) del periodo por tanto, alcanzó el 2.74%, manteniendo con ello, una trayectoria decreciente, favorecida también por el crecimiento de las colocaciones en el periodo, señala la clasificadora de riesgo.

Indica que la estructura de calificación crediticia de la cartera presenta cierta recuperación, debiendo considerar alguna influencia en la calificación de clientes en el Banco determinadas por las regulaciones vigentes en el sistema financiero, que establece la reclasificación por alineamiento. A setiembre del 2015 el porcentaje de clientes calificados en categoría Normal pasó de 89.16% a diciembre del 2014, a 91.14%. La calificación de clientes en categoría CPP y en cartera pesada (deficiente, dudoso y pérdida), alcanzaron niveles de 2.06% y 6.80% respectivamente (2.72% y 8.12% al cierre del 2014, respectivamente).

Reducción de la morosidad

El informe señala que el Banco continúa trabajando diversas medidas que contribuyan a una mejor gestión hacia la reducción de la morosidad, destacando: (i) el reajuste en los modelos de admisión; (ii) la redefinición de productos; (iii) el análisis y la evaluación del mercado para identificar los segmentos potenciales para el negocio del Banco; (iv) la revisión permanente del modelo de cobranza y del modelo de sobreendeudamiento; (v) los ajustes dinámicos en los parámetros claves en la gestión de cobranza; y, (vi) las adecuaciones en las Políticas de Créditos.

El saldo de provisiones por riesgo de incobrabilidad del Banco Ripley fue de S/. 93.47 millones (-5.78% respecto a diciembre del 2014), permitiendo con ello, cubrir 2.14 veces la cartera de alto riesgo (vencida, en cobranza judicial y la cartera refinanciada). Esta posición es relativamente conservadora, respecto a lo que mantiene en promedio el sistema bancario (1.17 veces). Del total de provisiones, Banco Ripley registra S/. 10.75 millones por concepto de provisiones procíclicas, las que se mantienen en reserva, luego de su desactivación en el mes de noviembre del 2014.

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