Compartamos Banco eleva número de clientes y mantiene crecimiento prudente de su cartera de créditos

Compartamos Banco cerró el primer trimestre del 2025 con una cartera de créditos de S/ 4,189 millones, cifra que representa un crecimiento de 0.8% respecto a marzo de 2024. Este avance, aunque moderado, refleja una política de colocaciones prudente y una gestión responsable del riesgo. En paralelo, el número de clientes de crédito alcanzó los 993 mil, impulsado principalmente por el dinamismo del crédito grupal, lo que evidencia el impacto positivo de las estrategias comerciales orientadas a la inclusión financiera tras la conversión a Banco Compartamos.

El portafolio de la entidad continúa fuertemente concentrado en los segmentos de microempresas (40.65%) y pequeñas empresas (44.05%), que en conjunto representan el 84.7% del total de créditos. Esta composición reafirma la misión institucional del banco: fomentar el crecimiento de emprendedores y pequeños negocios. Por su parte, el crédito de consumo no revolvente representa el 15.3% restante del portafolio, subraya la entidad en su reporte presentado a la SMV.

En cuanto a la calidad de cartera, la morosidad se redujo a 5.94%, gracias a una gestión activa de cobranza en mora temprana y procesos de recuperación más eficientes. Este indicador muestra una mejora relevante en comparación con periodos anteriores. Asimismo, el saldo promedio por cliente se ubicó en S/ 4,219, influenciado por el peso del crédito grupal, que usualmente presenta montos menores por cliente.

Fuerte impulso en depósitos y bancarización

Los depósitos totales (ahorros y a plazo) sumaron S/ 2,844 millones al cierre de marzo de 2025. Sin embargo, el crecimiento más notorio se dio en las cuentas de ahorro, que pasaron de 582 mil en marzo de 2024 a 1,012 mil en marzo de este año. Este incremento refleja la efectividad de la estrategia de expansión y diversificación del banco, en especial en zonas rurales y periurbanas, consolidando su propuesta de banca inclusiva.

Utilidad neta se duplica en el primer trimestre

Compartamos Banco reportó una utilidad neta de S/ 33.02 millones entre enero y marzo del 2025, un crecimiento de 99% respecto al mismo periodo del año anterior, cuando la ganancia fue de S/ 22 millones. Este resultado fue impulsado por un mejor margen financiero —producto del aumento en las tasas implícitas—, mejoras en el fondeo y una reducción sustancial en la morosidad de la cartera.

El retorno sobre el patrimonio (ROE) fue de 12.30%, por debajo del 14.70% registrado en marzo de 2024, una caída de 2.4 puntos porcentuales. Pese a ello, Compartamos Banco se mantiene dentro del top 5 del sector en este indicador. En tanto, el retorno sobre activos (ROA) fue de 2.3%, ligeramente menor que el del año pasado, aunque todavía por encima del promedio del sector, lo que refleja una gestión eficiente de los recursos.

Sólida posición patrimonial

En materia de solvencia, el banco reportó un ratio de capital global de 21.34% al cierre de marzo, superior al promedio del sistema de microfinanzas. Este robusto indicador patrimonial se debe principalmente a la capitalización de utilidades impulsada por su principal accionista, Gentera SAB de CV. La capitalización de ganancias de 2024 por S/ 93.04 millones y el aumento del valor nominal de las acciones fortalecieron la base patrimonial del banco. Además, la reciente autorización de la SBS para aplicar el Método Estándar Alternativo (ASA) en el cálculo del patrimonio por riesgo operacional, sin penalidades, refuerza la solidez financiera de la entidad.