Colocaciones de créditos de Mibanco disminuyeron 10.5% al 2do trimestre de 2024

Las colocaciones brutas de Mibanco llegaron a S/ 12,600.7 millones al cierre del segundo trimestre del 2024, disminuyendo en S/ 366.5 millones (2.8%), respecto al cierre del primer trimestre del 2024 y una disminución de S/ 1,485.8 millones (10.5%), respecto al segundo trimestre del 2023.

La entidad explica que la disminución de las colocaciones en el segundo trimestre es producto principalmente de la disminución de la cartera pequeña empresa en (S/ 204.3 MM) y microempresa decrece en (S/ 105.1 MM) en línea con menores niveles de desembolso priorizando la
originación de créditos de mejores riesgos y enfoque de la red en indicadores de cobranzas.

En relación con la participación por monedas de la cartera de colocaciones, se mantiene la proporción de la cartera en soles respecto al trimestre anterior alcanzando 99.9% a junio 2024. Esto último en línea con la desdolarización de la economía promovida por el BCRP para reducir nuestra exposición a las fluctuaciones de la moneda norteamericana, refiere la entidad en su reporte presentado a la SMV.

Al cierre de junio 2024 Mibanco atiende a 826,900 clientes de crédito directo y cuenta con 285 agencias versus los 823,500 clientes y 290 agencias de marzo 2024.

Calidad de Créditos

El ratio de mora contable llegó a 7.43% al cierre del segundo trimestre del 2024, aumentando en 71 puntos básicos, respecto al primer trimestre del 2024 (6.73%) y aumentando en 112 pb respecto al segundo trimestre del 2023 (6.31%), explicado principalmente por mayor cartera deteriorada en tramos tardíos en línea con el sistema y el bajo crecimiento económico que afecta la capacidad de pago de los clientes.

El ratio de cartera en riesgo llegó a 15.08%, aumentado en 142 puntos básico, respecto al segundo trimestre del 2024 (13.66%) y aumentando en 279 puntos básicos, respecto al segundo trimestre del 2023 (12.29%). El informe de la entidad este hecho es explicado también por mayor cartera deteriorada, mayores castigos 12 meses y decrecimiento de la cartera de créditos.

Con respecto al ratio de cobertura, el indicador sobre cartera atrasada disminuyó a niveles de 118.28% y sobre cartera de alto riesgo disminuyó a 106.94%.

Estado de Resultados

De otro lado, la utilidad neta de Mibanco llegó a S/ 51.5 millones en el segundo trimestre del 2024, monto menor en 35%, respecto a la ganancia del segundo trimestre (S/ 79.3 millones) y nivel menor en 26.6% respecto al segundo trimestre del 2023 (S/ 70.3 millones).

El reporte de la Entidad, refiere que respecto al primer trimestre del 2024, el margen financiero bruto incremento en S/ 11.5MM (2.0%), principalmente por mayores tasas de portafolio dado la mejor gestión de precios en los nuevos créditos que compenso el menor volumen de cartera por la prudencia en la originación. Así también, se obtuvo mayores ingresos por la estrategia de inversiones en CD´s BCRP aprovechando las tasas altas en el mercado.

Además, el gasto financiero disminuye por una mejor estructura de ahorros en fondeo retail y menores costos de fondos principalmente en fondeo profesional en línea con la menor tasa de
referencia.

Así también, el costo de provisión incrementa en S/ 41.5 MM (22.1%) principalmente por mayor deterioro en línea con el lento crecimiento económico que afecta la capacidad de pago de los clientes, menor extorno de voluntarias en el 2T24 y menor recupero de primas de cartera castigada.

Los ingresos por servicios financieros disminuyen en S/ 2.4 MM, principalmente por menores comisiones de seguros dado los menores desembolsos y perdida en ventas de valores.

Los resultados por operaciones financieras incrementaron en S/ 1.5 MM al registrarse mayores ganancias por derivados.

Los gastos operativos disminuyeron en S/ 7.5 MM (2.5%) producto de menor gasto en remuneración variable, provisión de participación de utilidades y proyectos estratégicos.

Los otros ingresos/gastos disminuyeron en S/ 12.4 MM principalmente por reversión de provisiones de bonificaciones que fueron registradas el trimestre anterior.

Los gastos por impuestos disminuyeron en S/ 8.3 MM por menor utilidad y mayores ingresos exonerados por inversiones en instrumentos del gobierno.