BCRP: Perú tendrá al 2027 un ecosistema de pagos inmediatos, interoperable, y competitivo

“En el 2020 el número de transacciones digitales era de 146 millones y ahora llega a 736 millones. Las transferencias han crecido en 8 veces, desde la pandemia y las billeteras digitales han crecido 20 veces”. Así lo comentó Paul Castillo, Gerente General del BCRP, en el marco del Perú Digital Payments, evento organizado por Vodanovic, Universidad del Pacífico y Emprende UP.

Al exponer sobre Pagos Digitales, presente y futuro del ecosistema, Castillo agregó que una de las tareas del BCRP es establecer regulación para ayudar a las coordinaciones entre todos los actores. “El sistema de pagos es muy competitivo pero también cooperante, por la infraestructura, economía de redes, etc; y en esos espacios el BCRP es supervisor, operador, promotor y catalizador del ecosistema”.

Experiencia internacional

El funcionario del BCRP refirió que, de acuerdo a un estudio reciente, enfatizan 3 características que han hecho exitoso el sistema:

1. Mayor y creciente número de casos de uso pr el que la adopción es más rápida y sostenible.

2. Participación abierta de proveedores de servicios no bancarios. En Perú son los bancos pero en el mundo juegan un rol importante las fintech, bigtech, otros proveedores de pago.

3. Rol del banco central y regulador para establecer estándares que ayuden al balance entre cooperación y competencia.

Estrategias del BCRP para la adopción masiva de pagos digitales

Castillo recordó que desde el 2018 se trabajó para lograr el enmascaramiento de las transacciones y hacia el 2021 una potencial limitación era la falta de interoperabilidad. “Los pagos digitales funcionan como el dinero en efectivo, cuanta más gente los use más probable será que alguien nuevo entre al ecosistema y se promueva un mayor uso. Era fundamental la interoperabilidad y para ello todos los actores estuvieron de acuerdo, lográndose la eficiencia con el uso de infraestructura y los avances de la industria”.

Desde entonces el ente emisor viene trabajando en 3 pilares:

1. Estrategia de interoperabilidad. Desde Octubre 2022 para regulación de interoperabilidad, fases, e inclusión de nuevos participantes.

2. Piloto de dinero digital. Abril 2024. Regulación del piloto para desarrollo de modelo que se apalanque en infraestructura de telefonía y otros. “La idea es evaluar hipótesis: si realmente se puede digitalizar a las personas de zonas rurales, ver los requisitos de participacion, llevar los pagos digitales a los no bancarizados. De ser exitoso el piloto se invitará al sector privado”.

3. Infraestructura. Para fortalecer la resiliencia del ecosistema de pagos, el rol complementario y facilitar el desarrollo d nuevos productos y servicios.

“Ayer se firmó un convenio de transferencia tecnológica con la India para replicar en el Perú algo similar a UPI que soporta más de un millón de transacciones por día. Con ello buscamos fortalecer la industria porque en el país casi un tercio de la población no tiene acceso a lo digital”.

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Al 2027 la visión del BCRP es tener un ecosistema de pagos inmediatos, interoperable, y altamente competitivo, que permita que toda la población tenga acceso y use pagos digitales innovadores, comentó Castillo, agregando que desde su institución buscan la masificacion de los pagos digitales, aumento de inclusión financiera, nuevos casos de uso, mejor experiencia del usuario, estándares y protocolos para la seguridad y propiedad de los datos.

El funcionario refirió que para lograr la interoperabilidad armaron su estrategia en fases:

1. Fase 1. Billeteras digitales, como Yape y Plin, que se hizo en marzo 2023.

2.Fase 2. Transferencias inmediatas (CCE) y códigos QR. Setiembre 2023.

3.Fase 3. Dinero electrónico. Diciembre 2023.

4.Fase 4. Fintech, bigtech y otras entidades. A desarrollarse en este 2024, que será la entrada al desarrollo de la banca abierta.

“La interoperabilidad ha permitido, al 01 de mayo 2024, que se realicen más de 170 mil transacciones diarias y más de 5 millones de transacciones por mes”, dijo Castillo