La SBS impulsa el manejo responsable del dinero a través de la educación financiera

El manejo del dinero en la vida cotidiana se ha convertido en uno de los mayores retos para las personas, especialmente en un contexto de incertidumbre económica, precios cambiantes y una creciente oferta de productos financieros. Este fue el eje central del nuevo episodio del podcast Aprende con la SBS, conducido por Mónica Vargas, que contó con la participación de Juan Carlos Chong, jefe de Educación e Inclusión Financiera de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Durante la conversación, Chong explicó por qué la educación financiera se ha vuelto una prioridad para la SBS y cómo las decisiones que tomamos a diario, muchas veces de manera automática, pueden impactar de forma positiva o negativa en nuestra salud financiera a lo largo del tiempo.

La educación financiera empieza en las decisiones cotidianas

Desde el momento en que una persona decide qué comprar para el desayuno, cómo movilizarse al trabajo o si paga con efectivo, tarjeta o billetera digital, está tomando decisiones financieras. Según Chong, estos pequeños actos cotidianos, cuando no se realizan de manera informada, pueden afectar el equilibrio económico personal.

El acceso cada vez más rápido a créditos, compras en línea, pagos digitales y financiamiento en cuotas facilita la vida, pero también aumenta el riesgo de cometer errores financieros si no se entiende bien cómo funcionan estos productos. Por ello, la SBS impulsa un trabajo sostenido de educación financiera con herramientas pensadas para la vida real y no solo para especialistas.

Cómo está el Perú en educación financiera

La SBS mide periódicamente las capacidades financieras de la población adulta. Las evaluaciones realizadas en 2013, 2019 y 2022 muestran avances, aunque el país aún se mantiene por debajo del promedio de la OCDE. Solo el 56 % de la población adulta alcanza niveles mínimos adecuados de capacidades financieras.

Al desagregar estos resultados, se observa que el 36 % supera el nivel mínimo en conocimientos financieros, el 37 % en capacidades financieras y el 65 % en actitudes financieras. Este último indicador refleja que existe una mayor valoración del ahorro, una lección reforzada tras la pandemia. Sin embargo, persisten brechas importantes en el entendimiento de conceptos básicos como la tasa de interés, la diversificación y la planificación de gastos.

Retos en hábitos financieros y digitalización

Uno de los principales desafíos identificados es la falta de hábitos sostenidos de ahorro y planificación, en parte como consecuencia de la reducción de ingresos durante la pandemia. A ello se suma la necesidad de mejorar el uso responsable del crédito y distinguir entre créditos productivos y aquellos que pueden generar sobreendeudamiento.

En educación financiera digital, el 57 % de la población presenta habilidades adecuadas, pero aún existen riesgos. Solo dos de cada diez personas cambian regularmente sus contraseñas, cuatro de cada diez verifican que las entidades financieras estén supervisadas por la SBS y apenas el 60 % revisa si la red Wi-Fi que utiliza es segura. En contraste, cerca del 90 % sabe que no debe compartir contraseñas ni datos personales.

Estos resultados serán actualizados en una nueva encuesta que la SBS realizará en 2026 con apoyo de la CAF, cuyos resultados se darán a conocer durante el primer semestre del próximo año.

Cómo promueve la SBS la educación financiera

La SBS desarrolla su labor educativa a través de tres grandes líneas de acción. La primera es la comunicación, mediante medios tradicionales, redes sociales y plataformas digitales. La segunda es la orientación personalizada, con servicios gratuitos y canales de atención al ciudadano. La tercera corresponde a campañas masivas de educación financiera, como la Semana Mundial del Ahorro, en marzo, y la Semana de la Educación Financiera, en octubre.

Estas campañas tienen un amplio alcance. Solo durante la Semana Mundial del Ahorro del año pasado se movilizó a más de ocho millones de personas de manera directa e indirecta. En 2025, las iniciativas de la SBS llegaron a más de un millón y medio de ciudadanos en todo el país.

Programas que forman desde la escuela hasta la adultez

Uno de los programas emblemáticos es Finanzas en el Cole, vigente desde 2007 en convenio con el Ministerio de Educación. Este programa ha capacitado a más de 30 mil docentes y beneficiado a más de un millón y medio de estudiantes, con impacto también en las familias. Evaluaciones realizadas con apoyo del BID y la CAF demuestran mejoras en comportamientos y actitudes financieras de estudiantes, docentes y padres.

Para el público fuera del ámbito escolar, la SBS impulsa el programa Finanzas para Ti, que ofrece charlas y talleres presenciales y virtuales dirigidos a jóvenes, trabajadores dependientes, independientes, microempresarios y adultos mayores. Además, la entidad trabaja con otros sectores del Estado para llegar a beneficiarios de programas sociales y colectivos específicos.

Herramientas prácticas para ordenar las finanzas personales

Durante el podcast, Chong compartió recomendaciones prácticas para organizar el dinero. Entre ellas, la elaboración de un presupuesto familiar con disciplina y constancia, involucrando a todos los miembros del hogar. Para identificar en qué se va el dinero, propuso el uso de la llamada caja negra financiera, una herramienta que consiste en registrar todos los gastos durante un periodo determinado para detectar consumos innecesarios.

Esta metodología permite identificar los llamados gastos hormiga, como pequeños antojos diarios; los gastos vampiro, relacionados con el uso ineficiente de servicios como electricidad o agua; y los gastos fantasma, como suscripciones automáticas que pasan desapercibidas.

Ahorrar es posible, incluso con ingresos ajustados

El ahorro no depende de tener grandes ingresos, sino de la disciplina. Chong recalcó que no se debe ahorrar solo lo que sobra, sino destinar un monto fijo, por pequeño que sea, de manera constante. Vincular el ahorro a una meta concreta ayuda a mantener la motivación y resistir las tentaciones del camino.

También destacó la importancia de conocer los productos financieros disponibles para ahorrar, desde cuentas de ahorro y depósitos a plazo hasta opciones de ahorro programado o productos de ahorro-inversión, así como la protección que brindan el Fondo de Seguro de Depósitos y el Fondo de Seguro Cooperativo.

El mensaje final fue claro: no hay que tener miedo de hablar de dinero. La educación financiera no implica ser experto, sino contar con nociones básicas, criterio para identificar información confiable y acceso a fuentes oficiales. La SBS pone a disposición de la ciudadanía guías, simuladores, cursos virtuales y material gratuito a través de su portal web, redes sociales, podcast y canal de YouTube.

Organizar el dinero no es solo una cuestión de números, sino una forma de ganar tranquilidad, control y mejores oportunidades para el futuro.