INTERFINCO expande su alcance digital para llevar servicios financieros a más peruanos

En entrevista con Gan@Más, la Mag. Yessica Daphne Napuri Valenzuela, Gerente General de INTERFINCO, comparte cómo la cooperativa, fundada hace 13 años por mujeres emprendedoras, ha superado grandes desafíos y se ha posicionado como un pilar de inclusión financiera en el país. Con una trayectoria marcada por la resiliencia ante crisis y cambios regulatorios, INTERFINCO ha fortalecido su capital y lanzado “Interfinco Digital”, su nueva plataforma en la nube, para llevar servicios financieros accesibles a más peruanos. A futuro, la cooperativa apuesta por seguir innovando y apoyando a sus socios mediante educación financiera, productos inclusivos y un firme compromiso con el crecimiento de las comunidades en las que opera.

INTERFINCO ha cumplido recientemente 13 años. ¿Cuáles han sido los principales retos y aprendizajes durante estos años de operación?

Hace 13 años un grupo de mujeres empoderadas, optimistas y resilientes, decidimos fundar una organización cooperativa sin fines de lucro que nos permita intermediar nuestros excedentes y generar así bienestar financiero para nosotras y nuestras familias. Un 20 de Setiembre del 2011 pensábamos que el reto era fácil de lograr, sin embargo no fue así. Del 2011 a la actualidad el sistema cooperativo de ahorro y crédito, el país, el mundo entero ha enfrentado grandes retos que han puesto a prueba la fortaleza y capacidad de encontrar soluciones que al menos beneficien a la mayoría. En nuestro caso en particular, para poder crecer necesitábamos aumentar la base asociativa, generar confianza y demostrar que contábamos con un modelo de negocio viable, factible y sostenible en el tiempo. Los primeros 5 años fueron aquellos que nos sirvió para consolidar la empresa y generar confianza en las zonas de acción que para ese entonces habíamos delimitado como mercados estratégicos: Miraflores, Barranca y Chincha.

A partir de los 2016 al 2019 fueron nuestros años de crecimiento empresarial, registrando cifras del 25% promedio anual. A partir del 2020 al día de hoy, considero han sido nuestros mejores años de poner a prueba todo lo avanzado en nuestros 9 años: la COVID-19 fue uno de los retos más importantes que enfrentamos; la decisión de intermediar los recursos (ahorros) financieros de nuestros socios en sectores de la economía que fueron apoyados por el estado a través de programas como Reactiva Perú, entre otros; permitieron a los socios obtener mejores ingresos y con ello los créditos se cancelaban. Sin embargo, hubieron algunos que perdieron su trabajo, y la membresía se vio disminuída por el retiro de las aportaciones al capital que en una cooperativa se debe hacer. Como la mayoría de las entidades cooperativas de ahorro y crédito y el sistema financiero en general, el fortalecimiento del capital social fue una tarea urgente que salió a luz post pandemia.

"Los primeros 5 años fueron aquellos que nos sirvió para consolidar la empresa y generar confianza en las zonas de acción que para ese entonces habíamos delimitado como mercados estratégicos: Miraflores, Barranca y Chincha"

El segundo reto que venimos enfrentando es la regulación y supervisión del sistema cooperativo de ahorro y crédito en el Perú, es así que a partir del 1 de enero del 2019 la Superintendencia de Banca, Seguros y Afp´s, a través de la Superintendencia Adjunta de Cooperativas de Ahorro y Crédito viene implementando la norma 30822 y la Resolución SBS 480; las que en resumen contienen todo aquello que al día de hoy se les exige a las entidades del sistema financiero, Basilea. En el caso de Interfinco, hemos venido trabajando para poder cumplir con los altos estándares de exigencia que las citadas normas. Una de las partidas más importantes es la exigencia de capital social, Interfinco en el presente año ha logrado fortalecer su patrimonio en más del 79% en comparación con el cierre del ejercicio económico 2023, cumpliendo así con los requerimientos exigidos por el ente supervisor. Sin embargo, la meta es llegar al 100% al cierre del presente año.
Y por último, este año hemos asumido el compromiso de innovar la empresa a través de la implementación de tecnología. Con ello, nace en el mes de Setiembre: Interfinco Digital, una plataforma en la nube en donde los socios podrán realizar sus operaciones sin necesidad de venir a nuestras agencias.

En resumen, los retos en estos 13 años: volatibilidad del mercado, generación de confianza, adecuación a la supervisión del ente regulador (SBS), fortalecimiento patrimonial e innovación a través de Interfinco Digital, vienen haciendo de nosotras una empresa cooperativa de ahorro y crédito, resiliente, comprometida e innovadora para corresponder así la confianza de nuestros socios.

¿Qué metas estratégicas tienen para los próximos años y cómo planean afrontar los retos del sector financiero?

En INTERFINCO, actuamos en base a experiencias aprendidas. Al pasar por escenarios de alto stress hemos comprendido que pensar hoy en día en el largo plazo no es lo adecuado. Es por ello que en nuestra propuesta estratégica 2025-2026, estamos planteando cumplir lo siguiente:

• Fortalecimiento patrimonial, a través de la generación de excedentes que permitan a los socios generar ganancias adicionales por sus aportaciones.

• Consolidación de Interfinco Digital, hemos tomado la decisión de no aperturar más agencias que nos general altos costos, con nuestras sedes de San Isidro, Barranca, Chincha y Pisco vamos a iniciar el proceso de capacitar a nuestros socios para que utilicen la inversión en tecnología que la empresa cooperativa viene realizando.

• Nuestro personal, al centro. Hemos aprendido que durante las épocas más difíciles que nos tocó enfrentar, los trabajadores de Interfinco demostraron cuan resilientes y comprometidos estuvieron con la empresa. Es así que continuaremos con las actividades de: integración (todos los sábados una hora dedicada al esparcimiento sin pensar en el trabajo), capacitación constante, incentivos por el trabajo excepcional desarrollado a través de política remunerativa que signifique progreso para ellos y sus familias.

• Compromiso con las comunidades, continuaremos con nuestras actividades de apoyo e integración que realizamos desde nuestra creación. Compartiremos y apoyaremos a aquellas comunidades que se preocupen por: medio ambiente, educación, equidad de género, protección a la infancia, deporte y recreación, entre otras.

• Búsqueda y fortalecimiento de alianzas estratégicas que ofrezcan a nuestros socios oportunidades de desarrollo y crecimiento financiero.

• Creación de nuevos e innovadores productos financieros para nuestros socios, con parámetros de riesgos que permitan nuestro crecimiento sin poner en riesgo la continuidad de la empresa.

Uno de sus objetivos es generar rentabilidad para el crecimiento y bienestar de los socios y sus familias. ¿Qué estrategias están utilizando para lograr esto en un contexto económico desafiante?

En el sector cooperativo de ahorro y crédito el generar rentabilidad está asociado a generar excedentes. La estrategia que venimos utilizando desde hace 13 años es aquella relacionada con la oportunidad de realizar verdadera inclusión financiera. Contamos con un marco normativo inclusivo que permite generar productos financieros en donde nuestros socios puedan acceder a créditos y ahorros, que no fueron atendidos por el sistema financiero; todo ello controlado por una política de riesgos que asegure negocios sostenibles en el tiempo.
Además, con Interfinco Digital estamos optimizando la optimización de costos y la mejora de atención a nuestros socios.

"La estrategia que venimos utilizando desde hace 13 años es aquella relacionada con la oportunidad de realizar verdadera inclusión financiera"

¿Qué tipo de productos financieros cree que podrían tener un impacto positivo en los socios y sus comunidades en los próximos años?

• Aquellos relacionados con la inclusión financiera de aquellos que hasta el día de hoy no se animan a participar del sistema cooperativo de ahorro y crédito y/o no fueron atendidos por el sistema tradicional.

• Contamos en INTERFINCO, con socios que gracias a nuestro INTERFAMILIA (crédito), al día de hoy dejaron de endeudarse con organizaciones que actúan al margen de los sistemas regulados y supervisados, en donde, no solo pagaban altos intereses sino también corrían riesgo de seguridad tanto ellos como sus familias.

• Con nuestro crédito INTERFAMILIA, muchos socios pasaron a ser emprendedores y hoy cuentan con negocios que atienden sus familias y generan ingresos adicionales a la economía familiar.

• Con nuestro depósito a plazo fijo en moneda nacional INTERPLAZO, nuestros socios se sienten realmente reconocidos por el interés que ganan al ahorrar con INTERFINCO. Casos de éxitos: ahorran para comprar sus televisores, computadoras, pagar las mensualidades de los colegios, servicios básicos, etc.

• De la intermediación de nuestros productos activos y pasivos, generamos excedentes para compartir con nuestras comunidades en aquellas actividades que tengan un impacto en el medio ambiente, la educación, equidad de género, protección a la niñez, deportivas y recreativas.

INTERFINCO tiene un fuerte compromiso con la inclusión financiera. ¿Qué medidas específicas están tomando para que los servicios financieros lleguen a más personas en comunidades vulnerables?

• Innovación, con Interfinco Digital pretendemos llegar a más peruanos de todas partes. La pandemia nos ha enseñado que lo único que nos salvó a muchos, fue tener un ahorro. La mayoría aún prefiere tenerlo bajo el colchón y se expone a que éste sea robado, sufra algún imprevisto como incendio, etc.

• En el 2025, vamos a impulsar nuestro depósito a plazo fijo: INTERPLAZO, que es un microahorro con el cual desde S/ 500 soles, nuestros socios pueden acceder el día de hoy a una TEA de hasta el 10%. Además a partir del 1 de enero del 2025, empezará a operar nuestro Fondo de Depósito de Seguro Cooperativo, el mismo que garantizará hasta S/ 5,000 soles los ahorros de nuestros socios; con lo cual los micro ahorros se verán completamente coberturados y la membresía de INTERFINCO crecerá y fortaleceremos aún más nuestra solvencia patrimonial.

• Educación financiera cooperativa, educar a través del modelo cooperativo que con sus principios y valores podemos crear una comunidad de confianza e integración.

"A partir del 1 de enero del 2025, empezará a operar nuestro Fondo de Depósito de Seguro Cooperativo, el mismo que garantizará hasta S/ 5,000 soles los ahorros de nuestros socios"

Ha mencionado su interés en “Interfinco Digital”. ¿Podría compartir más sobre este proyecto y cómo esperan que beneficie a sus socios?

• INTERFINCO DIGITAL, es la innovación de la empresa a través de una tecnología inclusiva. Pretendemos con ello en los próximos años, incluir a más peruanos a nuestra empresa. Es conocido por todos que el sistema financiero y cooperativo de ahorro y crédito viene ya implementando desde hace algún tiempo herramientas tecnológicas para llegar más rápido a sus mercados objetivos. Pues bien, INTERFINCO DIGITAL realizará lo mismo pero bajo el modelo empresarial de cooperativa de ahorro y crédito en donde los socios son los dueños de la empresa y pueden disfrutar de beneficios económicos no solo como usuarios de ella sino también como propietarios.

Mencionó recientemente el apoyo incondicional de los socios. ¿Qué acciones han implementado para reforzar esta confianza y asegurar que los socios sientan que INTERFINCO responde a sus necesidades?

Desde la creación de Interfinco, realizamos charlas informativas a nuestros socios. Antiguamente las hacíamos de manera presencial, pero después de la pandemia las hacemos de manera virtual de tal forma que todos los socios a nivel nacional puedan participar de ella.

En estas reuniones informativas, en esencia se trata de brindar los detalles de las acciones que vamos avanzando con respecto al cumplimiento de nuestro Plan Operativo Anual, el mismo que todos los años lo exponemos preferentemente en el mes de Noviembre, en donde damos a conocer:

o Resultados alcanzados al cierre del ejercicio anterior
o Cumplimiento de metas y objetivos del cierre del ejercicio anterior
o Factores que influenciaron en la consecución de los resultados
o Estrategias llevadas a cabo
o Exposición de estados financieros
o Objetivos generales y específicos a alcanzar en el año siguiente
o Estrategias para llegar a dichos objetivos
o Indicadores a alcanzar
o Sistemas de seguimiento y control
o Estados financieros proyectados
o Presupuesto

Estoy muy agradecida por la oportunidad que me brindan al exponer la trayectoria y el futuro de INTERFINCO. Nuestra visión se materializa en acciones centradas en nuestros socios, trabajadores y comunidad en general; quienes hacen de INTERFINCO una empresa solidaria confiable, viable y sostenible.