Cuando los servicios se convierten en fundamentales

Todos hemos oído hablar sobre los artículos y servicios de “primera necesidad”, que, a decir en Google: …son aquellos fundamentales para la supervivencia y el bienestar de las personas… e incluyen alimentos, agua, vivienda, ropa, salud, educación, seguridad, entre otros…

Frente a esta definición, el término “otros” va en línea con una realidad que cambia a diario gracias a la innovación tecnológica que impacta en nuestros usos, costumbres, experiencias, expectativas, todo el “journey” de un consumidor.

Así como los artículos de primera necesidad y la pirámide de Maslow definen lo esencial con impacto de mayor a menor en la vida de un #buyerpersona ahora los medios de pago, como servicios transaccionales para usuarios (empresas o personas) son un servicio básico, ininterrumpible y necesario, para nuestras actividades esenciales, como pagar una deuda, facilitar recursos a un hijo, concretar una compra, y dentro de poco, como ya se ve en China desde hace algunos años “limosneros con QR”.

Para entenderlo mejor imaginemos un día sin YAPE o PLIN en Perú, en Colombia un día sin NEQUI o DAVIPLATA, un día sin DEUNA o PEIGO en Ecuador, un día sin PIX en Brasil, un día sin SPIN en México… es un día donde las transacciones de intercambio comercial sufren y se postergan, donde el sector informal que hace el día con cada vez menos cash, siente el dolor de no poder vender o comprar. Llevar este simple ejercicio a próximas necesidades resueltas, de manera digital, nos aproxima a valorar las novedades tecnológicas y adoptarlas rápidamente:

• Tokenización de activos: Para acelerar el intercambio de cualquier bien, sin miedo a que no exista, o que tenga más de un propietario. Millones de transacciones globales serán posibles y sobre esta tecnología nacerán nuevas necesidades a resolver.
• Nuevas claves o contraseñas gracias a la biometría corporal, única e irrepetible en huellas dactilares, simetría facial, lectura de iris, ID digital: La empresa World ya está llevando adelante la próxima y cuestionada disrupción de identificar de forma global a las personas.
• Y quizás algo más tangible e inclusivo y cada vez más cerca, es vivir el OPEN FINANCE, PAGOS ABIERTOS y OPEN DATA a nuestro favor, donde realmente se entregue herramientas y escenarios más inclusivos para el intercambio comercial de productos y servicios a escala local, regional y muy pronto global.

Estamos próximos a la siguiente revolución de pagos en el mundo y son los entes rectores los llamados a propiciar un servicio con condiciones óptimas.

Hace poco, la SBS publicó la resolución N° 00814-2025 que plantea penalidades y condiciones de Resiliencia Operativa a los canales digitales, e incluso físicos, del sistema financiero peruano, abarcando el espectro de billeteras, aplicaciones bancarias, POS, pagos web, cuyo estándar de atención tendrá que cumplir con un SLA (Service Level Agreement o Acuerdo de Nivel de Servicio) de 3 a 5 horas para restablecer sus servicios, dependiendo de la concentración de mercado que tengan, y una disponibilidad de al menos un 25% de los canales físicos.

"Estamos próximos a la siguiente revolución de pagos en el mundo y son los entes rectores los llamados a propiciar un servicio con condiciones óptimas"

Sin duda subir la valla en beneficio de los usuarios pondrá condiciones más exigentes a las entidades financieras y Fintech, que implicarán un incremento de inversión en respaldo tecnológico y desarrollo de sistemas. Sin embargo, cada paso adelante es generar un nuevo estándar y mayor competitividad.

Inclusión Financiera

El mayor reto sigue siendo la inclusión financiera, que permita a cualquier poblador del país, hacer pagos digitales, por ejemplo. Al respecto, la bancarización todavía  es baja, en el país, pese a la penetración de internet o mayor uso de smartphones. Al cierre del 2023 según el BCRP el 56% cuenta con una cuenta o forma de pago, y esfuerzos cómo la cuenta DNI, del Banco de la Nación, el CBDC (Central Bank Digital Currency que se traduce como Moneda Digital de Banco Central) y en breve Pagos Inmediatos UPI/BCRP, no son suficientes.

Aunque se está avanzando, todavía queda mucho camino por recorrer, reconociendo que los pagos digitales facilitan el intercambio comercial, sin dependencia de la presencialidad; generan información valiosa del consumo de los usuarios, haciendo tangible su capacidad adquisitiva en el tiempo; logran visibilizar el flujo de recursos generados en una economía informal, dando paso a modelos de riesgo para acceder a créditos que propicien el crecimiento de sus actividades económicas y en muchos casos alejarlos de los préstamos usureros e incluso de las extorsiones del gota a gota.