Microfinancieras buscan impulsar el crédito y la inclusión en un entorno desafiante

El panorama de las microfinancieras enfrenta retos significativos debido a factores como la incertidumbre política, la inseguridad ciudadana y cambios en la regulación financiera. En esta entrevista, Jorge Solís, presidente de la Fepcmac, analiza el impacto de estos elementos en el acceso al crédito, el crecimiento del sector y la inclusión financiera de las poblaciones más vulnerables. Además, comparte su visión sobre las proyecciones económicas y el papel de las microfinancieras en el desarrollo de las MYPE y la formalización del crédito en el país.

¿Cuál es su opinión sobre la derogación de la Ley 31143? ¿Qué impacto tendría en las microfinancieras y en los clientes de menores ingresos?

El impacto sería positivo, sobre todo para las personas que no tienen acceso al sistema financiero formal, esta derogación ayudaría a su inclusión financiera y quitaría espacio a los préstamos “gota a gota” o a los de casas de empeño o préstamo informal.

Se argumentó que la eliminación de los topes evitaría el crecimiento del crédito informal. ¿Cree que realmente se logrará este objetivo o podrían generarse otros riesgos para los usuarios financieros?

Una sociedad más virtuosa tiene mejores fundamentos para su desarrollo y el crédito es el mejor camino hacia la formalización y todos los estudios del mundo, incluso el de la SBS, señalan que el crédito es capital y la inclusión financiera permite revertir los índices de pobreza.

¿Cómo prevé el desempeño del sistema de cajas municipales en un año marcado por la incertidumbre política y las elecciones?

La situación es bastante difícil. Las entidades financieras han tenido un crecimiento no tan auspicioso, los bancos crecieron 0.1% en promedio y las entidades microfinancieras han tenido un decrecimiento de 0.4% cuando veníamos con crecimientos de 19% en cartera de colocaciones. El 2021 logramos un crecimiento de 12% y el 2024 tuvimos este decrecimiento.

Esto se debe a la ley de topes, pero también a la inseguridad ciudadana. 3 millones de negocios han salido del mercado y eso ha golpeado duramente al sector microfinanciero y por eso buscamos un apalancamiento del estado para seguir otorgando créditos porque la gente requiere capital sino no hubiera tanta gente entrando al sistema gota a gota, son 2 millones de personas absorbidas por el gota a gota y las casas de empeño o banca paralela.

¿Cuál es la expectativa de crecimiento del crédito en las microfinancieras para este año? ¿Se prevé un mayor acceso al financiamiento para las MYPE?

Lamentablemente tenemos la ley de topes de tasas de interés que ojalá se deje sin efecto y se derogue, pero la otra cara de la moneda es el seguro de desgravamen que hará que se encarezca el crédito o no se otorgue y esto golpea a las microfinancieras y también en la inseguridad, que según estudios del Banco Mundial y del BID, ha tenido un impacto de 2.4% en el crecimiento de nuestra economía. Y otro factor de impacto es la coyuntura electoral.

Sin embargo, quiero saludar el trabajo del ministro de economía, que es muy importante y serio que busca un crecimiento del 4% y desde nuestro sector queremos apoyarlo para ayudar a la población que está en la base de la pirámide.

¿Cómo evalúa la reciente norma de la SBS que obliga a las entidades financieras a ofrecer productos crediticios con y sin seguro desgravamen? ¿Qué impacto podría tener en la oferta de crédito de las cajas?

Sí tendrá impacto sobre todo en las tasas de interés, en algunos casos y en otros casos en la exclusión de las personas mayores de 50 años cuando lo que se está promoviendo es la economía plateada, pero este sector tiene sus riesgos y por ello las tasas deben ser más altas porque muchos no tienen garantías ni historial crediticio. Sin duda es un impacto a las microfinancieras, nuevamente y a la inclusión financiera porque los clientes que ya tienen historial no se verán afectados, pero aquellos que no lo tienen sí.