Financiera Qapaq se acogerá al programa de fortalecimiento patrimonial del Gobierno

La Financiera Qapaq se encuentra en proceso de acogerse al Programa de Fortalecimiento Patrimonial del Gobierno (Decreto de Urgencia N° 037-2021), y como parte de su participación en este Programa tendrá que asumir el compromiso de realizar aportes de capital de acuerdo a lo estipulado en la norma en un plazo de 5 años.

Para avanzar en este proceso, el Directorio de la Financiera convocó a la Junta General de Accionistas, a llevarse a cabo en primera convocatoria el 15 de octubre 2021, con la finalidad de tratar los siguientes temas:

. Aumento de capital hasta por los montos establecidos en el Plan de Recuperación del Programa de Fortalecimiento Patrimonial.

. Emisión de los instrumentos representativos de deuda subordinada del Programa, hasta por el monto de la Emisión.

. Otorgamiento de un poder irrevocable a favor del representante de Cofide de acuerdo a lo establecido en el Programa de Fortalecimiento Patrimonial.

. Compromiso de Aporte de Capital.

Al final la SBS tendrá que aprobar si la Financiera califica para acogerse en el Programa.

Hay que indicar que el Gobierno, mediante el Decreto de Urgencia Nº 037-2021, del 14 de abril de 2021, creó el Programa de Fortalecimiento Patrimonial de las Instituciones Especializadas en Microfinanzas a ser financiado con recursos que otorgará el MEF hasta por S/ 1 679 millones, con el objeto proteger los ahorros del público y mantener la continuidad de la cadena de pagos a través del fortalecimiento patrimonial de las empresas del sistema financiero.

Este Programa está conformado por tres subprogramas: Fortalecimiento de Cajas Municipales (dirigido a facilitar el fortalecimiento patrimonial de estas empresas a través de la participación temporal del Estado en el capital social, en forma de acciones preferentes); Fortalecimiento de las instituciones privadas especializadas en microfinanzas; y, Facilitación de la Reorganización societaria de instituciones especializadas en microfinanzas. El Programa será administrado por COFIDE y el plazo máximo para que las entidades especializadas en microfinanzas se puedan acoger a los subprogramas es el 31 de octubre de 2021.

La Financiera Qapaq forma parte del Grupo Orca Credit Holding LLC, el cual tiene presencia en el sector microfinanciero a través de tres instituciones: el Banco Solidario S.A. (Ecuador), el Banco de Antigua (Guatemala) y la Financiera Qapaq (Perú).

Resultados

La Financiera ha registrado una pérdida neta de S/ 20.4 millones al 31 de Agosto del 2021, según las estados financieros presentados a la SMV.

Asimismo, la Clasificadora de Riesgo Class & Asociados, en su sesión de comité del 27 de Setiembre de 2021, disminuyó la clasificación de la Financiera Qapaq de B- a C+ en su Fortaleza Financiera.

Esta baja se su clasificación se debe a varios factores:

. El deterioro en sus indicadores de morosidad a raíz de la reclasificación de los créditos reprogramados de cosechas pre-covid a vencidos, registra una mora global de 13.13% a junio de este año (8.34% a diciembre 2020).

. El incremento de castigos por el deterioro de su cartera y la reclasificación de créditos a categoría pérdida en los últimos meses del 2020 (luego de reprogramaciones y congelamiento de cartera), que en los últimos doce meses representaron 7.50% de sus colocaciones brutas, resultando en un índice de mora global con castigos de 19.90% a junio del 2021.

. La disminución en su margen financiero que ha determinado que se registren pérdidas netas desde el ejercicio 2018, no pudiendo reducir pérdidas acumuladas de ejercicios anteriores. A junio del 2021 se registró una pérdida neta en el periodo de S/ 14.21 millones.

. La contracción del ratio de capital global a 10.52%, que permite contar con capacidad para su crecimiento en el futuro.

. La disminución en el nivel de cobertura de provisiones sobre la cartera de alto riesgo (65.58% vs. 80.41% a junio del 2021 y a diciembre del 2020, respectivamente).

. El nivel de pérdidas por encima del 50% del capital social, a junio del 2021 las pérdidas de la Financiera representan el 57.17%.