Conociendo la venta de cartera pesada
12 noviembre, 2012 / 6:01 pm
Jorge Moscol Ejecutivo comercial de kobranzas S.A.
Así como a los deudores los desvela el pensar en cómo pagar sus deudas pendientes, a los Bancos también les preocupa como recuperar ese dinero, y para no perder su tranquilidad, muchos deciden dejar ese problema a las empresas de cobranza especializadas en recuperación de cartera morosa. Después de los análisis respectivos, existen créditos que se vuelven irrecuperables en el tiempo y son trasladados a terceros para que realicen bajo su riesgo y costo la gestión de Cobranza. De este modo, varias entidades financieras han optado por vender parte de su cartera a Empresas de Cobranza o, en el mejor de los casos, las contratan a cambio de una comisión por porcentaje de recupero.
Entonces surge la pregunta: ¿Por qué tercerizar?
– Porque libera de RRHH a la empresa (tanto de personal como tecnológicos)
– Permite a las entidades financieras centrarse en el giro del negocio.
– Protege la relación comercial entre Entidad y Cliente.
– Aumenta los porcentajes de recuperación.
Históricamente, la cartera mayor a 180 días de morosidad representaba aproximadamente el 11% del Saldo K total para posible venta, actualmente representa el 24% del Saldo K total. Es este elevado porcentaje lo que posibilita que los Bancos (sean Nacionales o de Inversión Extranjera), las Sociedades
Administradoras de Fondos de Inversión, las Empresas especializadas en Compra de Cartera y las Empresas de Cobranza se configuren como posibles beneficiados (Master Service para la Gestión de Cobranza) y/o compradores (Inversionistas) de este tipo de negocio. En el Perú, actualmente hay mucha participación de capital y empresas colombianas, también mexicanas y argentinas. A modo de avizorar el futuro, expertos señalaron hace unas semanas que es muy posible que en el transcurso del 2013 y 2014 ingresen al mercado, las empresas brasileñas y asiáticas ya que consideran la economía y el mercado financiero peruano como una interesante alternativa de inversión.
Al momento de analizar la Venta de Cartera, debemos observar todos los escenarios posibles.
El del vendedor, ¿por qué vender?
– Anticipar recuperaciones futuras de los créditos incobrables.
– Inyección de Liquidez, flujo de ingresos por la venta de activos provisionados al 100%.
– Readecuación del equipo de trabajo del vendedor.
– Reducción de costos relacionados a la cartera vendida.
– Fortalecimiento de la estructura del capital y rentabilidad para la empresa.
– Mejorar ratings.
El del comprador, ¿por qué comprar?
– Como complemento de una cartera existente, creando economías de escala.
– Puertas de entrada para mercados emergentes.
– Carteras NPLs son negocios claves para fondos de inversión.
– Valor agregado para inversiones existentes de capital privado.
El próximo evento a realizarse sobre este tipo de Negocios se llevará a cabo el 20 de Noviembre próximo con participación de invitados extranjeros y en coordinación con PriceWaterhouseCoopers. Allí se analizará el actual mercado de venta de cartera y las proyecciones a futuro.
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