Unibanca: 33 años desarrollando soluciones tecnológicas para el sector financiero

En entrevista con Gan@Más, José Carlos Amaya, Gerente General de Unibanca, ofrece una mirada sobre la evolución del mercado de transferencias electrónicas y procesamiento de tarjetas en Perú desde la fundación de la empresa en 1991. Con 33 años de trayectoria, Unibanca ha sido pionera en varias innovaciones que han transformado el ecosistema financiero del país. Amaya reflexiona sobre los hitos clave, la expansión de servicios como la personalización de tarjetas, y los desafíos futuros que incluyen la ciberseguridad y el trabajo con Fintechs. También comparte su visión sobre el futuro de los medios de pago en un entorno cada vez más digitalizado.

¿Cómo ha visto evolucionar el mercado de transferencias electrónicas y procesamiento de tarjetas en Perú desde los inicios de Unibanca en 1991? ¿Qué hitos considera más relevantes en estos 33 años de trayectoria de la empresa?

Desde nuestra fundación, Unibanca ha ido creando servicios complementarios al procesamiento de tarjetas para ofrecerle a nuestros clientes servicios integrales que resuelvan todas sus necesidades alrededor de las tarjetas. Algunos de los hitos más significativos a lo largo de nuestros 33 años han sido:

– Primera red interbancaria del Perú con el lanzamiento de ATMs Red Unicard y POS a nivel nacional
– Primeros en el Perú en recibir tarjetas Visa y Plus en nuestra red de ATMs
– Lanzamos “Unibank”, la primera tarjeta de crédito con moneda dual
– Primera red peruana en adquirir en simultáneo tarjetas Visa y Mastercard
– Primera empresa en el Perú en recibir las certificaciones PCI-DSS y PCI-CP
– Primer y único procesador de tarjetas de débito y de crédito para las Cajas
– Primera y única empresa en el Perú con dos centros de personalización y ensobrado de tarjetas con certificación PCI-CP
– Primer y único procesador de tarjetas de débito de marca internacional para Cooperativas
– Procesamiento de tarjetas digitales para débito, crédito y prepago
– Procesador de las tarjetas prepago digitales para Yape DNI, a través de las cuales el BCP bancarizó a varios millones de peruanos
– Consolidación del procesamiento del 100% de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito que emiten tarjetas de débito de marca internacional.
– Primer y único procesador de tarjetas de crédito de marca internacional para las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito.

Respecto a las transferencias inmediatas, el crecimiento ha sido bastante alto, siendo una tendencia a nivel mundial de la cual no habrá retorno. Estimamos que cada año crecerán las compras realizadas con transferencias inmediatas desde las Apps de pago que las entidades financieras pongan a disposición de sus clientes. Por esta razón, seguimos mejorando las capacidades de nuestra infraestructura para atender a los clientes que nos confían el procesamiento y desarrollando servicios de prevención de fraude en el entorno digital.

"Estimamos que cada año crecerán las compras realizadas con transferencias inmediatas desde las Apps de pago que las entidades financieras pongan a disposición de sus clientes"

Unibanca se destaca por su plataforma tecnológica de punta. ¿Podría compartir algunos ejemplos de innovaciones recientes que han implementado y cómo estas han impactado a sus clientes?

Año tras año lanzamos nuevos servicios para que nuestros clientes puedan cumplir con los cambios permanentes en la regulación local y la de las marcas de tarjetas y por otro lado para que cuenten con mayores funcionalidades que les permitan diferenciarse.

Recientemente en nuestra red de ATMs hemos implementado la conversión dinámica de monedas que permitirá a nuestros clientes obtener ingresos adicionales atendiendo transacciones foráneas y también nos encontramos integrando un nuevo servicio para que puedan ofrecer créditos, pólizas de seguros, captar ahorros o comercializar cualquier producto a través de sus ATMs.

Sabemos que hoy en día la ciberseguridad se ha convertido en un factor de vital importancia para nuestros clientes, en ese sentido y como expertos nos encontramos explorando oportunidades en este rubro para ofrecerles servicios que resuelvan sus preocupaciones actuales.

¿Cómo se preparan para enfrentar los desafíos tecnológicos futuros, como la inteligencia artificial y la ciberseguridad, en el contexto de la transferencia electrónica de fondos?

Para Unibanca no es novedad la utilización de la inteligencia artificial, por ejemplo, nuestros servicios de monitoreo de fraude utilizan software con redes neuronales que vienen evitando millones de dólares en pérdidas a nuestros clientes.

Contamos con la certificación PCI DSS desde el 2006 y con un área especializada en Seguridad de la Información y Ciberseguridad, por lo que nuestros procesos siempre han tenido en cuenta las protecciones necesarias para evitar los ciberdelitos; sin embargo, somos conscientes que debemos estar constantemente actualizándonos y adoptando nuevas protecciones debido a que los ciberataques evolucionan y se vuelven cada vez más sofisticados, siendo este tema para nosotros es una preocupación permanente.

A lo largo de los años, han ampliado su oferta de servicios a áreas como la personalización y ensobrado de tarjetas. ¿Qué motivó esta diversificación y cómo ha sido recibida por sus clientes?

Unibanca inició sus operaciones atendiendo únicamente a siete bancos accionistas, para evitar que cada uno tenga que invertir en la tecnología necesaria para operar con ATMs, POS y tarjetas de débito y de crédito. Luego en el tiempo fuimos diversificando la cartera de clientes, atendiendo bancos no accionistas, financieras, cajas, cooperativas y ahora último Fintech.

En ese camino hemos ido identificado las diversas necesidades de clientes tan disímiles entre sí, lo que nos llevó a implementar permanentemente los servicios necesarios para que nuestros clientes no tengan que preocuparse por ningún aspecto relacionado con las tarjetas: personalización de las tarjetas, ensobrado, clasificación, entrega, activación, atención de reclamos de clientes, monitoreo de fraude, bloqueo de tarjetas por pérdida o robo, validación de criptograma, tokenización, autenticación con 3DS, CVV2 dinámico, entre otros.

Estos nuevos servicios que hemos ido ofreciendo en el tiempo han tenido muy buena aceptación. En promedio, un cliente tiene más del 70% de los servicios que ofrecemos.

¿Qué planes de expansión o nuevos servicios tiene Unibanca en mente para los próximos años?

Actualmente nos encontramos explorando desarrollar nuevas líneas de negocio relacionados a la autenticación con biometría, monitoreo de canales digitales, inteligencia artificial y ciberseguridad.

¿Cómo evalúa la relación de Unibanca con las Fintechs peruanas y cuál es su enfoque para trabajar con este sector en crecimiento?

Siempre hemos atendido a las Fintech con nuestro servicio de procesamiento de tarjetas prepago. Dado que emitir tarjetas prepago no requiere de la autorización de la SBS, este servicio es perfecto para las Fintech, debido a que les permite sumar un brazo financiero a su modelo de negocio principal, con lo que sus clientes pueden recibir dinero, comprar y transferir fondos, generándole a la Fintech un ingreso adicional a los del propio negocio.

"Dado que emitir tarjetas prepago no requiere de la autorización de la SBS, este servicio es perfecto para las Fintech"

¿Qué desafíos anticipa para Unibanca en los próximos 5 a 10 años, y cómo planean afrontarlos?

Entre los principales desafíos está el fraude en el entorno digital, debido a que estimamos que la mayoría de las transacciones van a realizarse por aplicaciones propias de las entidades financieras o de terceros, como Google Pay o Apple Pay. Asimismo, los regulatorios y de cumplimiento que al ser más rigurosos y de rápida adopción podrían incrementar los costos de la operación. En ese sentido, planeamos estar listos con soluciones compartidas para hacer viable y más eficiente el ecosistema.

¿Cuál es su visión para Unibanca en el futuro del sector de medios de pago en Perú, especialmente en un entorno post-pandemia?

Consideramos que la bancarización es una oportunidad y que el país se seguirá digitalizando quizás a un ritmo cada vez más acelerado, con lo que las entidades financieras adoptarán las funcionalidades necesarias que aún no disponen para estar en condiciones de ofrecer a sus clientes formas de pago digitales como la lectura de QR, transferencias inmediatas, billeteras de pago y otros métodos.