Toque: La billetera digital de las cajas municipales iniciará operaciones la primera semana de mayo

En el marco del Seminario Internacional de Microfinanzas (SIM) 2026, la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (Fepcmac) presentó un balance positivo del evento, destacando una convocatoria histórica, una ganancia neta cercana al millón de soles, e importantes anuncios para el fortalecimiento del sistema microfinanciero y avances concretos en proyectos estratégicos de innovación. En entrevista con Gan@Más, John Sarmiento, gerente de Servicios Corporativos del gremio, detalla los principales consensos del sector, el impacto del evento y el estado de desarrollo de “Toque”, la nueva billetera digital de las cajas municipales, que busca impulsar la inclusión financiera con un enfoque descentralizado.

¿Qué balance hace hasta el momento del SIM 2026? ¿Se están cumpliendo las expectativas que tenían como organización?

Al cierre del segundo día del seminario podemos hacer un balance bastante positivo. Hemos alcanzado un aforo prácticamente completo, con cerca de mil participantes, lo cual es un resultado histórico para la Federación en este tipo de eventos. Este nivel de convocatoria no solo refleja el interés del sector, sino también la relevancia de los temas abordados.

Además, el evento ha generado una utilidad cercana al millón de soles, lo que resulta importante para una institución como la Federación Peruana de Cajas Municipales, que si bien es sin fines de lucro, utiliza estos ingresos para financiar proyectos gremiales orientados al fortalecimiento del sistema de cajas municipales. Este tipo de encuentros no solo promueve el intercambio de ideas y el desarrollo del sector, sino que también contribuye a la sostenibilidad institucional.

Otro aspecto clave ha sido la participación de las principales autoridades del sistema financiero, como el superintendente de la SBS, el gerente general del Banco Central de Reserva y el presidente y directorio de COFIDE. Esta presencia le da un respaldo institucional importante al evento. Incluso, durante el seminario se anunció la emisión de un bono subordinado perpetuo, una medida que fortalece al sistema de cajas municipales y que ha sido trabajada de manera articulada con el MEF, COFIDE y otros actores.

Finalmente, el evento también tiene un componente simbólico, ya que coincide con los 40 años de Caja Arequipa, con quien se ha coordinado estrechamente la organización. Asimismo, se ha rendido homenaje a Pablo Manrique, ex presidente de Caja Arequipa, que recientemente falleció y fue una  personas que contribuyo al desarrollo del evento y del sector microfinanciero.

"El SIM Arequipa 2026 ha generado una utilidad cercana al millón de soles, lo que resulta importante para una institución como la Fepcmac, que si bien es sin fines de lucro, utiliza estos ingresos para financiar proyectos gremiales"

¿Cuáles han sido los principales temas o consensos que están marcando la discusión del sector en este evento?

La agenda del seminario se ha estructurado en torno a tres ejes principales. El primero es la coyuntura, donde se analiza el contexto económico y financiero actual y sus implicancias para el sistema de microfinanzas. El segundo eje es la gobernanza, un tema clave para asegurar la sostenibilidad y solidez institucional de las cajas municipales.

El tercer eje está vinculado a la innovación, especialmente al uso de tecnologías como la inteligencia artificial en los servicios financieros. Aquí se ha puesto énfasis en cómo estas herramientas pueden mejorar la eficiencia y la experiencia del cliente.

Adicionalmente, en el tercer día se aborda el concepto de marcas con propósito, destacando la importancia de construir propuestas de valor que conecten con las necesidades reales de los usuarios. En ese sentido, la tecnología no se entiende como un fin en sí mismo, sino como un medio para acercar mejor los productos financieros a los clientes.

También ha sido relevante contar con expositores internacionales, lo que ha enriquecido la discusión y aportado una visión comparada, especialmente considerando que la mayoría de asistentes son tomadores de decisiones dentro del sistema.

Se anunció el lanzamiento de la billetera digital de la Fepcmac para abril, ¿en qué etapa se encuentra actualmente el proyecto y cuándo será el lanzamiento?

Se trata de un proyecto que ha pasado por varias etapas, siendo la más importante el consenso alcanzado entre las cajas municipales para desarrollarlo de manera conjunta. Este alineamiento es clave, considerando que el sistema en su conjunto tiene más de 11 millones de clientes, lo que representa una base importante para impulsar una solución digital de este tipo.

Hoy las billeteras digitales en el país han logrado cerca de 19 millones de usuarios, pero ese crecimiento ha tomado varios años. En nuestro caso, buscamos aprovechar la capilaridad del sistema de cajas municipales, que cuenta con más de 1,100 agencias y alrededor de 27,000 colaboradores, además del conocimiento cercano que se tiene del cliente.

Un elemento diferenciador es que más del 70% de los clientes de las cajas se encuentran en provincias. A diferencia de otras billeteras que han crecido principalmente en zonas urbanas, nuestra propuesta apunta también a zonas rurales, contribuyendo así a la inclusión financiera. La idea no es competir directamente con otras billeteras, sino complementar el ecosistema existente.

Ya han realizado pruebas piloto de la billetera ¿Qué resultados han obtenido hasta ahora?

Actualmente nos encontramos en la etapa de conectividad. El desarrollo del proyecto ha tomado alrededor de dos años, en coordinación con el Banco Central de Reserva y la Superintendencia de Banca y Seguros, lo que ha permitido asegurar que el modelo cumpla con todas las normativas vigentes.

También se ha trabajado en la selección de socios estratégicos que permitan construir un modelo de negocio sostenible, que incluso genere ingresos tanto para las cajas como para la Federación.

La billetera se llamará “Toque”, un nombre que busca reflejar inmediatez y cercanía con el usuario, ya que los peruano queremos hacer todo al “toque”. La expectativa es que a inicios de mayo se pueda realizar la primera transacción entre cajas municipales, marcando el inicio de su operación.

"La billetera se llamará "Toque", un nombre que busca reflejar inmediatez y cercanía con el usuario, ya que los peruano queremos hacer todo al 'toque'"

¿Cuáles serán las principales características diferenciales de esta billetera frente a otras soluciones del mercado?

Uno de los principales diferenciales es que se trata de un esfuerzo conjunto de todo el sistema de cajas municipales. Si cada entidad desarrollara su propia billetera, los costos serían significativamente más altos. Al trabajar de manera integrada, se logra una economía de escala que reduce los costos operativos.

De hecho, desde el inicio del proyecto se estima un ahorro cercano al 40% en los costos de transacción que actualmente enfrentan las cajas municipales. Este ahorro permitirá optimizar recursos y trasladar beneficios al usuario final.

La billetera está pensada como una superaplicación, es decir, una plataforma que no solo permita realizar transacciones, sino que integre diversos servicios financieros en un solo entorno. Además de generar ingresos para el sistema, permitirá mejorar la forma en que las cajas se relacionan con sus clientes.

Es importante considerar que los usuarios hoy comparan constantemente la experiencia digital entre distintas entidades, por lo que factores como facilidad de uso, accesibilidad y seguridad serán determinantes, especialmente para las nuevas generaciones.

En un mercado donde Yape y Plin ya tienen alta penetración, ¿cuál será la estrategia para competir y ganar usuarios?

No se trata de una competencia directa, sino de una convivencia en el ecosistema. Reconocemos el trabajo de billeteras como Yape y Plin, que han contribuido significativamente a educar al mercado en el uso de pagos digitales.

Nuestra estrategia parte de ofrecer una propuesta con estándares similares a los que ya esperan los usuarios, pero adaptada a la realidad del cliente de las cajas municipales. Hemos tomado como referencia experiencias internacionales, como el caso de Colombia, donde los sistemas de pago digital están bastante desarrollados.

Un punto clave es la relación cercana que tienen las cajas con sus clientes. A diferencia de la banca tradicional, donde la relación puede ser más distante, en las cajas existe un vínculo directo a través de analistas que conocen la realidad del cliente, su negocio y su entorno familiar.

Esta cercanía permitirá impulsar la adopción de la billetera a través de estrategias de educación financiera, difusión y programas de fidelización. Además, el conocimiento detallado del cliente permitirá desarrollar productos más ajustados a sus necesidades, aprovechando mejor la información disponible.

Para finalizar, ¿cuáles serán ahora las principales prioridades de la Fepcmac para este año?

La principal prioridad es el lanzamiento y posicionamiento de la billetera “Toque”. Esto implica no solo ponerla en operación, sino también desarrollar una estrategia de comunicación efectiva para que sea conocida a nivel nacional.

El objetivo es alcanzar un millón de usuarios interoperando durante el primer año, y a partir de ahí escalar progresivamente en función de la adopción y la estrategia comercial. La apuesta es que esta herramienta se convierta en un pilar clave para la transformación digital del sistema de cajas municipales y para ampliar el acceso a servicios financieros en el país.