SBS pedirá observación de ley que permitiría a las cajas municipales emitir tarjetas de crédito

“Las cajas municipales han demostrado que es posible desarrollar modelos de negocio responsables sostenibles y exitosos”, dijo Socorro Heysen, Superintendenta de la SBS, en el marco de la inauguración del CIM22, organizado por la Fepcmac y Caja Sullana.

Heysen agregó que la informalidad es un desafío para el sector microfinanciero, al igual que la asimetría de información, ausencia de garantías, necesidad de dar créditos pequeños al principio hasta que aumenten después, etc, y en la última década las cajas municipales han podido sortear estos desafíos con creatividad e innovación y mucho trabajo. “Han evidenciado que es posible hacer microfinanzas en zonas rurales, peri urbanas, o con personas que no tienen altos niveles de educación”.

La superintendente se refirió al dinamismo del sector que ha generado un aumento de la competencia, oportunidades e inclusión. “A julio de este año las cajas han logrado 2 millones de clientes, el triple de lo que tenían en el 2006 y esto les ha permitido ofrecer mayores créditos pero también mayores intereses a los depósitos y tener fondos a menores tasas de interés. En este contexto, la SBS y mi persona, siempre hemos creído en este modelo”, dijo Heysen.

Comentó sobre la Ley 30607 del 2017 que genera las bases para la expansión mayor de las cajas municipales, en las regiones, fortaleciéndose con el apoyo de socios estratégicos y “aplanando la cancha para todos los jugadores del sistema financiero, generando mejores estructuras de gobierno corporativo”.

Heysen explicó que para seguir creciendo las cajas tienen nuevos retos por enfrentar que requieren de la ayuda del gobierno y los políticos para que el país recupere la senda del crecimiento.

“Eso no depende de nosotros sino del gobierno central para volver al crecimiento sostenible de tasas de 5 o 6 %. El 2do reto para ustedes y el estado es trabajar fuerte en educación financiera de la población nacional para que los emprendedores se relacionen de forma más cercana con el sector financiero y puedan enfrentar los riesgos de la digitalidad de la mejor manera”.

El 3er reto mencionado por Heysen se refiere a lo tecnológico, que requiere que las microfinancieras y las cajas sigan con el contacto personal con sus clientes para así ayudarlos a transitar por la digitalizacion sobre todo a las personas mayores.

Asimismo, la tecnología permite a las entidades financieras reducir costos de información y trasladar esos ahorros hacia los clientes.

“Hay una gran disrupción digital, un mundo más inteconectado que promueve el ingreso de empresas innovadoras. “Debemos ser aliados de ellos y aprovechar lo que traen para potenciar los negocios. Los mercados están cambiando y la cultura tiene que ser más digital, abrazar la innovación, no como costo sino como inversión, y en eso estamos haciendo cambios y políticas públicas”.

Finalmente, la funcionaria se refirió al proyecto de ley que se está viendo en el congreso. “Nos genera preocupación en la parte de emisión de tarjetas de crédito, por las cajas municipales, sin autorización de la SBS y deben saber nuestro punto de vista porque implica riesgos de crédito y operación, mayores a los de otros productos”.

Al respecto, explicó que para la SBS es importante que las empresas estén bien preparadas y tengan la estructura adecuada. “Para eso hemos aprobado un procedimiento rápido que consiste en que si las cajas tienen la estructura básica ya emitiendo tarjetas de débito, además de contar con una calificación de B+, y pueden emitir tarjetas de crédito”.

“No es un tema menor, no se debe subestimar y quiero invocarles a que, si la ley se aprueba como está, porque vamos a pedir que se observe en esta parte, les pediríamos que actúen con la adecuada responsabilidad que amerita cuidar el capital de sus accionistas y ciudadanos, el bienestar de sus clientes. Actuar con responsabilidad e integridad que es fundamental para el buen funcionamiento de las empresas. Hacer lo correcto, de la forma correcta, por los objetivos correctos, para proveer servicios financieros autosostenibles para todos, manteniendo protegidos los intereses de todos y continuar fortaleciendo sus niveles de riesgos”.

Finalmente, Heysen dijo que tener un gobierno corporativo fuerte, estable y óptimo es un reto constante que enfrentan las cajas municipales cada 4 años. “Tienen que trabajar con ellos para que entiendan la importancia de las cajas municipales para el país. Pará eso, deben estar fuertes y cada uno saber su rol, gerentes, junta directiva, etc. Desde la SBS reconocemos el gran esfuerzo y trabajo de ustedes, en los últimos 2 años sobretodo, que han sido duros para todos pero más para las microfinancieras y felicitarlos por su gran trabajo haciendo que la industria microfinanciera sea sostenible en el peor shock de los últimos 30 años”.