SBS alerta sobre elevado crecimiento de créditos de las cajas, pese a que la economía decreció

La inauguración del SIM Cusco 2023, Seminario Internacional de Microfinanzas, que se viene realizando desde el día de ayer y va hasta mañana viernes, estuvo a cargo de Jorge Mogrovejo, Superintendente de Banca y Microfinanzas, quien refirió que, felizmente, ya se está saliendo de las situaciones difíciles que se vivieron en pandemia donde a julio del 2020 la cartera reprogramada del sistema financiero fue de 35% y de las Cajas Municipales llegó a 70%.

“Esto ya pasó y a abril del 2023 la cartera total reprogramada en el sistema financiero fue de 4% y en las Cajas fue de 7%, la décima parte de lo que fue en pandemia”, dijo Mogrovejo.

Agregó que los ratios de capital también están por encima de lo que se pide de acuerdo a Basilea, pero pese a estas cifras positivas se debe indicar que el PBI de la economía peruana tuvo un decrecimiento de 0.4% y la cartera total de créditos en el sistema financiero fue de 3% mientras que en las Cajas creció a 13%.

“Tener tan alta tasa de crecimiento de créditos cuando la economía se encoge es una señal de alerta sobre todo porque la mala cartera o los créditos malos se suelen dar en momentos de altos crecimientos de créditos”.

Mogrovejo hizo alusión a una broma que se dice de los supervisores en relación a que “se encargan de apagar la luz en el mejor momento de la fiesta”, recalcando que esto tiene que ser así porque de lo contrario “todos acaban borrachos arruinando la fiesta”.

El funcionario señaló que todo crecimiento tiene que ir acompañado de sólidos fundamentos, un buen control interno y un buen gobierno corporativo. “No se trata de crecer por crecer, y con el paso de los años tenemos que hacer otro tipo de valoraciones en relación a las entidades financieras”.

Finalmente refirió que el crecimiento de las Cajas Municipales ha sido fuerte en el transcurrir de los más de 25 años que tienen de historia, llegando a atender a 2.2 millones de personas, de acuerdo a cifras de abril de este año, lo cual es gracias a un gobierno corporativo sólido sin espacio para errores.

“Por eso el crecimiento de cartera de crédito alto cuando la economía se está encogiendo puede traer señales de alerta y en todo caso se tiene que mantener colchones de capital y colchones de provisiones, tener un crecimiento sano y una cartera que esté a la altura de las necesidades de capital que tienen las personas”.