Reprogramaciones de créditos por conflictos sociales llegaron a S/ 2,675 millones a marzo 2023

En el primer trimestre de 2023, se realizaron nuevas reprogramaciones de créditos afectados por el entorno de mayor conflictividad social y por los efectos de los fenómenos climatológicos. Estas operaciones se realizaron, en mayor medida, en las regiones del sur y del norte del país, respectivamente.

Las reprogramaciones por el conflicto social fueron habilitadas por la SBS a través del Oficio Múltiple N° 54961-2022-SBS y el Oficio Múltiple N° 03583-2023-SBS, los cuales indican que las entidades pueden realizar reprogramaciones siempre que los clientes hayan tenido una clasificación de Normal o CPP a noviembre de 2022, atrasos menores a 30 días y que, en caso tuvieran previamente alguna reprogramación, hayan pagado al menos una cuota en los seis meses previos de la nueva reprogramación.

Las reprogramaciones realizadas en el contexto de las protestas representan el 0,7% de la cartera total del sistema financiero (S/ 2 675 millones). Sin embargo, en la región sur del país, donde la intensidad del conflicto social ha sido mayor, las reprogramaciones equivalen al 3,5% de las colocaciones en dicha región, que se realizaron principalmente en los créditos a las MYPE. Asimismo, en Lima también se registraron reprogramaciones, principalmente en créditos de consumo, pero ello solo equivale al 0,4% de sus colocaciones, informó el Banco central de Reserva del Perú (BCRP).

Por grupo de entidades, las cajas municipales muestran uno de los mayores niveles de reprogramación como proporción del tamaño de su cartera (2,4%), debido principalmente a su exposición a los créditos a las MYPE en el sur del país.

Adicionalmente, en marzo de 2023, se declaró el Estado de Emergencia en algunos departamentos debido a las intensas lluvias registradas. En línea con ello, con fecha 15 de marzo, la SBS emitió el Oficio Múltiple N° 12174-2023-SBS, que faculta a las entidades del sistema financiero a adoptar medidas de excepción a los deudores de créditos minoristas. La región más afectada por los efectos climatológicos ha sido el norte del país, donde se reprogramó S/ 121 millones (que representa el 38 por ciento de estas operaciones), lo cual equivale a 0,3% de la cartera en dicha región.

Emergencia sanitaria

De otro lado, el ente emisor refiere que la cartera reprogramada por el motivo de la emergencia sanitaria ha mostrado una continua reducción, en línea con la recuperación de la capacidad de pago de las empresas y los hogares. El levantamiento de las restricciones sanitarias y la subsecuente reanudación de las actividades económicas generaron la paulatina recuperación de la capacidad de pago de estos deudores, permitiéndoles reanudar el cumplimiento de sus obligaciones y mantener una sostenida reducción de esta cartera reprogramada.

Así, a marzo de 2023, las reprogramaciones por la emergencia sanitaria ascendieron a S/ 11 734 millones (2,9% de las colocaciones del sistema financiero). De este monto, el 37,1% corresponde a deudas de clientes que tienen calificación de mayor riesgo de crédito (Deficiente, Dudoso o Pérdida). Estos niveles se han mantenido relativamente estables en los últimos seis meses, finaliza el BCRP.