Provisiones por incobrabilidad de créditos de la Cooperativa Pacífico suben a S/ 243.8 millones

07:00 13 Mayo, 2022

Las colocaciones brutas de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Pacífico ascendieron a S/ 2,751.1 millones al cierre del 2021, lo que significó un crecimiento de 2.8% respecto al cierre del año anterior. Este incremento se vio influenciado básicamente por la apreciación del dólar durante el 2021 (+10.1%), considerando que aproximadamente el 59% de la cartera está en dicha moneda, señala un reciente informe de la Clasificadora de Riesgo Apoyo & Asociados.

 

Según el informe, la Coopac muestra una fuerte concentración en colocaciones a medianas empresas, según la composición por tipo de crédito, las cuales representaron el 73.9% del total de la cartera, seguido, en menor medida, de los créditos a pequeñas empresas, consumo y grandes empresas con el 13.4%, 5.8% y 4.5%, respectivamente.

 

Dada la composición de la cartera, una alta participación de las mismas cuenta con garantía, lo que otorga un mejor respaldo relativo del riesgo de las operaciones. Así, el 88.6% del total de las colocaciones cuenta con garantía hipotecaria y un 6.9% con garantía en depósitos.

En cuanto a la participación por sector económico, la Cooperativa registró el 23.9% de sus colocaciones en actividades inmobiliarias; el 17.4% en actividades empresariales y de alquiler; y el 14.0% en transporte, almacenamiento y comunicaciones.

Cartera Riesgosa y Coberturas

La Clasificadora señala que el plan estratégico de la Cooperativa Pacífico busca minimizar el impacto de la morosidad sobre su rentabilidad, para lo cual se aplican ajustes en los modelos de calificación y el fortalecimiento de sus áreas de negocios y de riesgos.

 

De esta manera, señala que la Cooperativa mantenía adecuados índices de morosidad. Así, los ratios de cartera de alto riesgo y cartera pesada (deficiente + dudoso + pérdida) fueron de 5.2% y 3.6%, respectivamente a fines del 2019. No obstante, a finales del 2020, la SBS realizó observaciones sobre la actualización de la información financiera de ciertos clientes, principalmente mayoristas, por lo que se solicitó la reclasificación de los mismos a deficiente o pérdida. De esta manera, al cierre del 2020, si bien la Cooperativa exhibió un indicador de cartera de alto riesgo de 6.4%, el ratio de cartera pesada ascendió a 20.9%.

Actualmente, la Cooperativa se encuentra en proceso de subsanar las observaciones. De esta manera, a diciembre 2021, los indicadores de morosidad antes mencionados ascendieron a 6.9% y 15.8%, respectivamente.

Respecto a la composición de cartera, los créditos a medianas empresas y pequeñas empresas, los cuales registraron el 87.3% del total, exhibieron ratios de cartera de cartera pesada de 17.5% y 1.7%, respectivamente (24.1% y 2.8%, respectivamente, a diciembre 2020).

Si se considera los castigos de cartera realizados en los últimos 12 meses, los indicadores de cartera de alto riesgo ajustado y cartera pesada ajustado ascendieron a 7.2% y 16.4%, respectivamente (6.8% y 21.6%, respectivamente, al cierre del 2020), señala el informe.

 

Cabe señalar que producto de la reclasificación de cartera antes mencionada, el saldo de provisiones requeridas ascendió a S/ 294.5 millones a diciembre 2021 (S/ 305.0 millones a diciembre 2020); mientras que el índice de provisiones constituidas / provisiones requeridas fue de 78.2% (56.8% a fines del 2020). Adicionalmente, si se consideran las provisiones voluntarias como parte de las provisiones constituidas, este índice ascendería a 82.8%.

 

Pese al deterioro del indicador antes mencionado tras las observaciones de la SBS, este se mantiene por encima de lo exigido por la regulación para las cooperativas (50% en el 2021 y 60% a partir del cierre del 2022). Adicionalmente, es importante mencionar que la Cooperativa continúa realizando los esfuerzos necesarios para subsanar las observaciones realizadas por la SBS, con la finalidad de revertir de forma gradual las provisiones requeridas, así como las reclasificaciones realizadas. De esta manera, se espera que la Cooperativa pueda retomar los niveles previos a las observaciones en un mediano plazo, precisa el informe.

Por su parte, el stock de provisiones por incobrabilidad de créditos ascendió a S/ 243.8 millones (S/ 170.3 millones a diciembre 2020), impulsado entre otros por la generación de provisiones voluntarias. De esta manera, los indicadores de cobertura de cartera de alto riesgo y de cobertura de cartera pesada fueron 128.1% y 55.0%, respectivamente (98.7% y 29.8%, respectivamente, a diciembre 2020).

Comparte en:

guest
0 Comments
Inline Feedbacks
View all comments

Vea también