Microfinanzas

Financiera Qapaq registró una pérdida de S/ 3 millones en el 1er trimestre de 2023

La Financiera también concluyó el proceso de aumento de capital por nuevos aportes dinerarios por S/ 6 millones.

Gan@Más

Redacción digital

redaccion@revistaganamas.com.pe

21 Abril, 2023 / 7:00 am

La cartera bruta de Financiera Qapaq cerró en S/ 327.8 millones al primer trimestre del 2023, que representó una caída de -2.3% respecto al trimestre anterior, y se explica por la reducción de la cartera con fondos del estado (-47.6%) y la disminución de la cartera core (-0.5%) debido al bajo volumen de ventas.

La disminución de la cartera core se explica por el retroceso en dos productos: Consumo (-10.7%) e Impulso (-4.1%), donde en el caso del primero el resultado se explica por el decrecimiento de los canales orientados a “No Clientes” por las restricciones a los perfiles de mayor riesgo y atenuada por los canales orientados a “Clientes”; y en el segundo por las menores ventas, según el reporte presentado por la entidad a la SMV.

 

Por situación contable, la cartera Vigente se incrementó en +0.1% respecto al trimestre anterior, debido al desempeño de las ventas (1T23: S/107.6 MM vs 4T22: S/116.5 MM); que disminuyeron por las restricciones establecidas en el producto consumo sumado al crecimiento plano (+1.2%) en micro urbano, pues en el primer trimestre del año las fuertes lluvias sobre todo en el norte del país limitaron la colocación de créditos.

Por su parte, la cartera Vencida se redujo en -39.1%, debido al efecto de las reprogramaciones para la cartera afectada (Saldo: S/10.8MM) por la convulsión social y los efectos climáticos sumado al castigo del trimestre (S/10.7MM).

Asimismo, la cartera Judicial se mantuvo prácticamente estable (+0.3%) respecto al trimestre anterior y alcanzó S/2.2MM. En tanto, la cartera Refinanciada se incrementó en +4.9% y alcanzó un ratio de 1.8% respecto a la cartera bruta (4T.22: 1.7%, 3T.22: 1.5%).

 

El indicador de morosidad (cartera atrasada/cartera bruta), alcanzó 4.67%, menor en 2.40 puntos porcentuales respecto a diciembre 2022 y 0.56 puntos porcentuales frente a similar trimestre del 2021; producto de las reprogramaciones masivas de cartera que se realizaron en el trimestre transcurrido.

Resultados

El resultado neto del primer trimestre fue de S/ -3.03 millones, con un resultado antes de impuestos que aún no retorna a la tendencia hacia el punto de equilibrio debido a la reducción en la velocidad de crecimiento de la cartera de créditos, el mayor gasto financiero y el incremento del cargo bruto, en línea con la tendencia del mercado. Adicionalmente, la menor cantidad de días que tiene el primer trimestre del año impactó en el margen financiero bruto.

 

El Margen financiero neto del primer trimestre alcanzó S/ 14.8 MM, menor en 5.8% respecto al trimestre anterior. Los menores ingresos operacionales (-1.8%), el mayor cargo bruto (+1.9%) y los mayores gastos operacionales (+1.6%) explican la disminución comentada. Cabe resaltar que la calidad de cartera se mantiene en niveles inferiores al periodo pre-pandemia, considerando el ICC: 4T.18: 1.13%, 4T.19: 1.13%, 4T.22: 1.04%, 1T.23: 1.08%.

Por su parte, los gastos de apoyo operacional se mantuvieron similares al trimestre anterior, como resultado de la optimización de los equipos comerciales (evaluaciones de productividad) sumado al control continuo de los gastos generados por la red de oficinas, que totaliza 40 al cierre del trimestre. En comparación al presupuesto, se alcanzó un resultado neto menor al esperado (S/-2.89MM), debido a tres efectos: i) Menores ingresos operacionales, tanto de inversiones como de cartera, ii) Mayores gastos operacionales, por un saldo mayor en los depósitos del público a pesar de que la tasa estaba controlada, iii) Mayor cargo bruto, a raíz del calentamiento del mercado y los acontecimientos producidos en el trimestre que fueron controlados por las reprogramaciones masivas y compensados por las provisiones voluntarias.

 

Aumento capital

De otro lado, la Financiera informó que ayer concluyó el proceso de aumento de capital por nuevos aportes dinerarios hasta por S/ 6 millones. En ese sentido, se dio por finalizado el procedimiento de suscripción de nuevas acciones, dejando constancia de haber cumplido con el procedimiento para el ejercicio de preferencia y suscripción de nuevas acciones acordado mediante sesión de Directorio del 01 de marzo de 2023.

Asimismo, se aprobó que el accionista Orca Credit Holdings LLC adquiera un total de 6 millones de nuevas acciones a un valor nominal de S/ 1.00 cada una, por un aporte total de S/ 6 millones.

En ese sentido, se aumenta el capital social en un monto S/ 6 millones, con lo que la suma del capital social se eleva de S/ 61,105,568.00 a S/ 67,105,568.

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