Fepcmac advierte que el número de créditos “gota a gota” ya llega a 500 mil

El mercado negro llamado “gota a gota” es a donde recurren las mypes y emprendedores que no tienen acceso al sistema financiero formal. Este mercado ya tiene a 500 mil personas como deudores con mil millones de soles colocados por los prestamistas informales.

Así lo advirtió Jorge Solís, Presidente de la FEPCMAC, en conferencia de prensa ofrecida a raíz de la aprobación del Decreto de Urgencia N°13-2023, mediante el cual se crea el Programa de Fortalecimiento Patrimonial de las Instituciones Especializadas en Microfinanzas, que cuenta con un financiamiento de hasta S/ 479 millones.

“Hoy solo el 6 % de las mypes tiene acceso a crédito según el INEI y la SBS. Hemos dimensionado lo que pasa con estas mypes que no tienen acceso al sector financiero formal y hay 500 mil personas que han entrado al círculo del goteo, del mercado negro de préstamos. Este es un sistema nefasto en el que los prestamistas ya han colocado alrededor de mil millones de soles, quizás mucho más de lo colocado por algunas entidades microfinancieras”, dijo Solís.

Agregó que esta situación ha ido en aumento debido a la “nefasta ley” que se dio poniendo topes a las tasas de interés y haciendo que mucha gente no acceda al sector formal y recurra al mercado negro. “Estos créditos en el mercado negro tienen condiciones muy caras con un interés de 20 % cada 24 días que sería al año alrededor de 300 a 400 % de interés, con la consecuencia de amenazas y ejecuciones cuando no se paga. Este tipo de préstamos ha tenido una escalada tremenda a más de 100 % en los últimos 2 años”.

Refirió que el país puede ganarle al “gota a gota” con un marco regulatorio que impulse la inclusión financiera, por lo que, como gremio de Cajas Municipales, han propuesto mil millones de soles para el fortalecimiento patrimonial de estas entidades que apoyan a las mypes, en lugar de los S/ 479 millones aprobados.

“El 38 % del crédito mype en el Perú lo otorgan las Cajas Municipales. Es nuestro foco, los conocemos, conocemos sus necesidades y dificultades y constatamos cómo van cerrando y quebrando. Para atenderlas pedimos que haya un aporte patrimonial de al menos mil millones de soles para poder apalancar el crédito a las mypes y que ese importe se convierta en 10 mil millones de créditos para impulsar el crédito y la inclusión financiera”.

Decreto de Urgencia N°13-2023

Como informara el portal de noticias +Finanz@s, recientemente, el 24 de Mayo de 2023, el Poder Ejecutivo publicó el Decreto de Urgencia N°13-2023, mediante el cual se crea el Programa de Fortalecimiento Patrimonial de las Instituciones Especializadas en Microfinanzas, que cuenta con un financiamiento de hasta S/ 479 millones, los que serán administrados por la Corporación Financiera de Desarrollo (COFIDE), y serán canalizados a las Instituciones Especializadas en Microfinanzas a través de tres subprogramas:

i.- Fortalecimiento de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC), a través de la participación temporal del Estado en su capital. Cabe precisar que las CMAC son instituciones microfinancieras de propiedad de los gobiernos municipales.

ii.- Fortalecimiento de las instituciones microfinancieras privadas (Cajas Rurales de Ahorro y Crédito y financieras), a través de la compra temporal de instrumentos representativos de deuda subordinada, a cambio de un retorno establecido, como opera tradicionalmente una inversión en estos activos financieros.

Resultados de las 7 microfinancieras acogidas al 1er Programa de Reforzamiento Patrimonial

iii.- Reorganización societaria de instituciones microfinancieras, dirigida a facilitar la consolidación de las empresas que participen en el programa, de ser necesario.

Sobre este decreto, Solís comentó que es restrictivo y no tendrá impacto. “Demandamos que la SBS que es la que va a reglamentar este decreto, en 30 días, lo haga con la visión de ampliar el crédito a las Cajas Municipales pero con condiciones ventajosas y sin que Cofide quiera participar en los directorios de las Cajas”.

Dijo que este decreto es un remedo del DU 037 porque restringe el acceso a esta posibilidad de fortalecimiento a las Cajas Municipales. “No todas las Cajas necesitamos rescate financiero porque tenemos índices de solvencia grandes. Por eso queremos llamar la atención del gobierno para que sientan la necesidad de reactivar este sector y evitar que se siga incrementando la línea de pobreza y que el mercado negro de préstamos, paralelo, que se ha generado porque no hay inclusión financiera, a pesar de la Política Nacional de Inclusión Financiera, aprobada en el 2019, siga avanzando”.

Complementó afirmando que lo que buscan las Cajas Municipales es que el programa sea de Proyección de Crédito y tener un “veedor” en lugar de un director dentro del directorio. Asimismo, que no sea restrictivo, en cuanto a niveles de solvencia, y puedan ser beneficiarias entidades con índices de solvencia entre 10 y 12 % también. Lo tercero es que el plazo de acogimiento que es hasta junio del 2024 se prolongue hasta diciembre de ese año, aunque esto último no es muy relevante.

Finalmente, recordó que para el 2022 quebraron, oficialmente, 700 mil mypes, sin embargo, desde la FEPCMAC estiman que el número real es de más de 2 millones, con el consecuente desempleo de 6 millones de personas. “La quiebra de las mypes tiene estrecha relación con la subida de los índices de pobreza que es mayor a 30 % haciéndonos retroceder casi 15 años en todo lo que se había avanzado como país”.