Experian: Sigue creciendo el número de personas que tienen un producto financiero

En el Perú todavía hay un 59.2% (15.6 millones) de personas no creditizadas, es decir, que no cuentan con un producto financiero, siendo una gran oportunidad para las entidades financieras, pero también un gran reto al buscar nuevas formas o información que permitan predecir si al otorgarles un crédito podrán pagarlo o no.

Experian realizó un Reporte Crediticio consolidado, a agosto 2023, para saber cuántas personas eran creditizadas (contaban con un producto financiero), del total del padrón de personas con las que cuenta la compañía, que son 26.4 millones de personas, identificando que hay 10.7 millones creditizadas (40.8%).

En el marco del CIM Tacna 2023, organizado por la Fepcmac, Elio Peralta, representante de Experian agregó que de esos 10.7 millones, la personas que contaban con experiencia previa en creditización son el 99%, mientras que las que no cuentan con experiencia crediticia son 127 mil personas.

Asimismo, en el histórico de personas creditizadas, desde el 2019 hasta el 2023, se observa que ha ido creciendo la cifra año tras año:

– Agosto 2019: 7’617,565 de personas creditizadas.
– Agosto 2020: 8’936,171 de personas. Aumento en 17.3%.
– Agosto 2021: 9’399,012 de personas. Aumento en 5.2%.
– Agosto 2022: 10’264,139 de personas. Aumento en 9.2%.
– Agosto 2023: 10’782,790 de personas. Aumento en 5.1%.

En cuanto a las personas no creditizadas:

– A agosto 2019: 142,695, con desembolso promedio de S/ 4,409.
– A agosto 2020: el número bajó a 36,498 debido a la pandemia y el desembolso promedio fue de S/ 3,969.
– A agosto 2021: 123,891 con S/ 3,280 de desembolso promedio.
– A agosto 2022: 130,157 personas no creditizadas con desembolsos de S/3672.
– A agosto 2023: 127,071 personas y el desembolso promedio llegó a S/ 3,788.

Perfil de las personas sin experiencia crediticia

Elio Peralta señaló que la edad promedio de estas personas es de 36 años. Cuentan con secundaria completa, en su mayoría accedieron a créditos de consumo, el 25% ingresó al sistema por las cajas, son independientes, la mitad de ellos formales, sus ingresos llegan a S/ 1500 en promedio, siendo la distribución: Lima 37%, Norte 23%, Sur 19%, Centro 13% y Oriente 8%.

El valor de la data alternativa

Uno de los retos que desde Experian vienen trabajando es contar con más datos, más información, dijo Elio y en ese camino elaboraron una matriz para identificar fuentes de información con la dificulta para conseguirlas.

“En Experian identificamos que una de las fuentes de información, relativamente fáciles de conseguir y altamente predictiva para saber si un crédito será pagado o no, son las empresas de telecomunicaciones”.

El tipo de datos que se pueden obtener de estas empresas es diverso dependiendo de los aplicativos que tenga el usuario en su celular, por ejemplo, se puede saber la cantidad de cuentas asociadas en el teléfono, saber la cantidad de apps instaladas y clasificarlas, acceder a contactos, cómo está usando y distribuyendo el internet, etc.

“Estos datos son un tipo de información que si se suman a la data que ya se tiene en Experian y se agrega conocimiento analítico se puede tener una herramienta predictiva que nos ayude a evaluar mejor a las personas sin experiencia crediticia”, dijo Elio.

Xcore: Mejorando las decisiones

Xcore es la herramienta predictiva de Experian que une su data con la de las telcos para:

– Mejorar las tasas de aprobación de créditos a las personas sin experiencia crediticia.
– Llegar a más personas con ofertas de créditos.
– Hacer crecer la base de clientes rápidamente.
– Permitir centrarse en el cliente y lograr fidelizarlo.

Conclusiones

– Nivelar las tasas de crecimiento y montos colocados de las personas sin experiencia crediticia.
– Explorar nuevas fuentes de información con datos no tradicionales mezclando analítica.
– Alinear las soluciones y/o procesos a la norma de gestión de riesgo de modelos de la SBS.